Основные условия открытия оффшорного банковского счёта в Панаме

Состоятельные инвесторы всё чаще обращают внимание на оффшор Панамы, размещая капитал на банковских счетах и открывая бизнес. Но учитывая ужесточение международных требований к финансовой «прозрачности», открыть счёт в оффшорных банках Панамы сегодня не так просто.

Почему Панама заслуживает внимания международных инвесторов и состоятельных лиц?

Все государства хотят, чтобы Вы верили, что они создают инфраструктуру и услуги в стране, исключительно ради Вашего блага и успеха. После того как Вы стали успешным, «благодаря государству», Вы уже в долгу перед ним, соответственно обязаны заплатить налоги. Именно высокие налоги подталкивают международный бизнес и инвесторов искать выход в оффшоре.

Большинство правительств Запада строят свою налоговую политику, исходя из места и термина проживания человека. Однако Соединённые Штаты – единственные в мире, кто облагает мировым налогом своих подданных, независимо от страны проживания.

Между тем есть небольшие юрисдикции, большинство которых расположены на Карибах, применяющих территориальный принцип налогообложения. За это их часто называют «налоговыми убежищами» или «оффшорными финансовыми центрами».

Принцип налоговой «территориальности» подразумевает взимание налогов с доходов физических и юридических лиц, полученных исключительно внутри страны, при этом иностранная прибыль налогообложению не подлежит.

Одной из стран с территориальным налогообложением является Панама. И если Вы хотите заниматься международными инвестициями или бизнесом, то эта маленькая страна Центральной Америки, может принести Вам большие преимущества.

«Панамские бумаги», которые пять лет назад раскрыли много случаев незаконного использования оффшорных компаний, существенно повлияли на репутацию страны. Панама пыталась противостоять давлению крупных развитых государств, но не смогла, уступив частью своих интересов оффшорного банковского бизнеса. Несмотря на незаслуженные обвинения, вследствие панамского скандала, правительство изменило ряд законов, приняв международные стандарты.

Однако в сравнении с другими оффшорными юрисдикциями, которые также были вынуждены подчиниться влиянию США и Евросоюза, Панама сумела сохранить главные ценности оффшора.

К таким оффшорным качествам Панамы можно отнести: фискальную эффективность инвестиций и географическую диверсификацию. Кроме этого инвесторы в Панаме, на фоне глобального введения стандарта CRS по автоматическому обмену налоговой информацией, получают довольно высокий уровень конфиденциальности.

На протяжении двух десятилетий Панама показывает высокий рост экономики, несмотря на экономические кризисы. Начиная с 1989 года, благодаря стабильному демократическому правительству, в стране не наблюдается политических катаклизмов и гражданских беспорядков.

Какие преимущества предлагает оффшорный счёт в Панаме?

Финансы – это критически важный и деликатный вопрос. Люди, которые заработали или унаследовали большую сумму денег, должны обеспечить высокую степень защиты и конфиденциальности своих активов.

Один из наиболее эффективных способов обеспечения безопасности и конфиденциальности Ваших сбережений – это открытие панамского оффшорного банковского счёта. Несмотря на то, что работа оффшорного банкинга аналогична традиционным банковским услугам, иностранный счёт в оффшоре Панамы предлагает ряд следующих преимуществ.

Защита и безопасность финансовых активов

Защита активов – это причина номер один, по которой большинство инвесторов, включая состоятельных людей, стремятся открыть оффшорный банковский счёт. Часто суды разных стран занимаются рассмотрением тысяч гражданских судебных дел против богатых людей и корпораций, особенно это наглядно в США.

Панама является государством, которое не признаёт правовые акты иностранных юрисдикций и арбитражные решения зарубежных стран – ни в целом, ни частично.

Если до момента рассмотрения иностранного судебного иска финансовые активы ответчика или компании находятся на оффшорном счёте в Панаме, то Ваши активы в безопасности, и не о чем беспокоиться.

В то же время, когда активы находятся на счетах в Вашей стране, и судебное решение уже вынесено, то в таком случае слишком поздно действовать, Вы реально можете потерять свои капиталы.

Приватность и конфиденциальность

Банковские деньги за пределами страны Вашего проживания – лучший способ сохранить конфиденциальность данных вашего счета, особенно если это корпоративный банковский счёт компании или Частного панамского фонда.

Власть денег в современном обществе привела к росту пиратства и мошенничества. Поэтому наличие большой суммы денег местном банке делает Вас легкой мишенью для коррупционных чиновников, правительств или кредиторов.

Оффшорные банки Панамы, известны высоким уровнем безопасности, благодаря строгим законам по соблюдению банковской тайны. Панамские банки не предоставляют кому-либо информацию о личных клиентах или счетах.

Только суд Панамы имеет право распорядиться раскрыть конфиденциальную банковскую или корпоративную информацию.

Несоблюдение панамского Закона «О банковской тайне» грозит чиновникам / менеджерам банка высокими штрафами, вплоть до тюремного заключения. Поэтому личные данные клиента оффшорного банка остаются анонимными и защищенными.

Освобождение от уплаты налогов

Панама уникальна в плане освобождения активов от налогов, как никакая другая страна. Государство предлагает налоговые льготы иностранным инвесторам, и не взимает никаких налогов с активов иностранного происхождения.

Даже когда процентные ставки по дивидендам Вашего местного банка эквивалентны ставкам банков Панамы учтите, что оффшорные банки выплачивают проценты без вычета налогов. А если говорить о ставках по срочным депозитам банков Панамы, то их размеры гораздо выше, чем предлагают банки большинства развитых стран.

Поэтому, если Вы имеете прибыль от международного бизнеса или инвестиций, хотите освободиться от налогов и других государственных сборов, то лучшим вариантом будет открытие банковского счёта в Панаме.

Диверсификация международных финансовых активов

Любой портфель финансовых инвестиций требует финансового планирования и диверсификации активов в иностранной валюте. Ряд оффшорных банков Панамы, кроме долларового счёта открывают также мультивалютные счета.

Оффшорные панамские банки предлагают более расширенные возможности для открытия мультивалютных счетов, по сравнению с традиционными банковскими учреждениями.

Клиенты, имеющие доходы от международных инвестиций или бизнеса в валюте, отличной от американского доллара, могут выбрать приемлемую иностранную валюту и сохранять средства на счету без потерь денег на конвертации.

Откройте мультивалютный оффшорный счёт в одном из банков Панамы для проведения банковских операций, и Вы максимально снизите финансовый риск, который может угрожать Вашим активам.

Дополнительные банковские услуги

Международные банки Панамы предлагают своим клиентам первоклассные оффшорные банковские услуги, которые, как правило, недоступны в местных банках. Кроме возможности открытия мультивалютных счетов, панамский оффшорный банкинг предлагает:

Различные варианты инвестиционных счетов.
Приват-банкинг.
Торговые счета для онлайн-торговли и доступ к мировым рынкам.
Профессиональное управление частным капиталом.
Управление семейным состоянием.

Основные условия открытия счёта в оффшоре Панамы

Открытие счёта в оффшорном банке Панамы требует тщательной подготовки документов. Панамские банки более придирчиво проводят процедуру комплаенс по правилам должной осмотрительности (Customer Due Diligence (CDD)) и верификации «Знай своего клиента» (KYC), чем традиционные банки Европы или США. Нужно понимать, что процесс банковской проверки потенциального клиента и получения одобрения на открытие счёта может занять достаточно много времени.

Чтобы открыть счёт в оффшорном банке, требуется обязательно приехать в Панаму для встречи с банковским офицером.

На личной встрече с представителем банка, даже если она проходит в онлайн-режиме, старайтесь давать полные и правдивые ответы. Если случится так, что банкир попросит Вас предоставить, например, дополнительную выписку по транзакции или оплате налоговых отчислений, которой на тот момент у Вас нет на руках, не старайтесь объяснять причину её отсутствия. Просто убедительно назовите банкиру дату, когда Вы её предоставите.

При этом одобрение на открытие счёта во многом зависит не только от качества поданных документов, полноты информации о происхождении средств и вида деятельности клиента.

Также значение имеет сумма начального депозита и общий размер активов, который клиент планирует разместить в банке. Если сумма или объёмы капитала клиента не впечатляют банкира, то банк может отказать клиенту в открытии счёта только по этой причине.

При прохождении комплексной проверки, старайтесь предоставлять банку максимально расширенную информацию. Также будьте готовы, что комплаенс-департамент банка может запросить у Вас дополнительные документы или информацию.

Сразу нужно сказать, что оффшорные банки Панамы как, и большинство банков других юрисдикций, не хотят иметь дела с клиентами – гражданами или резидентами США. Всё это происходит из-за требований FATCA, обязывающих сообщать о счетах американцев за границей, которые накладывают на банки высокие финансовые / временные затраты. В большинстве случаев, при обращении в оффшорный банк, американцы получают отказ в открытии счёта.

К гражданам других стран панамские оффшорные банки относятся более лояльно, за исключением граждан Северной Кореи, Кубы, Судана, Ирана и Сирии, которые внесены в «чёрный список» американского Управления по контролю иностранных активов (OFAC).

Требования к «экономическому присутствию» при открытии оффшорного банковского счёта в Панаме

Если Вы планируете открыть панамский оффшорный счёт в качестве нерезидента, то это у Вас вряд ли получится, хотя теоретически это возможно. Однако Вы не получите качественного банковского обслуживания, потратив много денег и времени на открытие счёта.

Главный минус в том, что такой «нерезидентский» счёт просуществует недолго – год или максимум два, то есть до первой проверки банковского учреждения контролирующими органами Панамы.

С учётом того, что контроль по проверке счетов клиентов и деятельности банков ежегодно усиливается, банк не захочет тратить время, брать на себя риски и затраты по проверке счёта нерезидента. В итоге счёт закроют, а Вы просто выбросите деньги «на ветер», которые потратили на его открытие.

Учитывая глобальное ужесточение международных требований к финансовой «прозрачности», при открытии банковского счёта или бизнеса в Панаме, банки требуют от иностранных физических / юридических лиц, иметь экономическое присутствие (economic substance) на территории государства.

То есть иностранец (физическое лицо) должен показать экономическую связь с государством – наличие ВНЖ и активов, а для юридических лиц – наличие офиса, штата сотрудников, подтверждение арендной платы, зарплат персонала.

Оффшорные банки таким образом могут более досконально проверить клиента на риски, касающиеся «отмывания денег», а также поинтересоваться налоговым резидентством и оплатой налогов.

Кстати, о налогах, Вы должны понимать, что панамский оффшорный банковский счёт – это не средство для уклонения от уплаты налогов, сегодня это невозможно. При открытии счёта нужно в любом случае показать, что Вы в какой-то стране, но налоги платите. Для оффшорного банка важны не суммы налогов на полученный доход, а наличие реальных оплат.

Наличие статуса резидента страны – главный фактор для открытия оффшорного банковского счёта в Панаме

Если Вы хотите открыть личный офшорный счёт в Панаме, как физическое лицо, Вы можете получить ВНЖ или даже ПМЖ, выбрав одну из панамских инвестиционных программ резидентства. Требования к наличию резидентства, при открытии счёта иностранцам, сегодня выдвигают не только банки Панамы, но также и банки многих стран мира.

Когда необходимо открыть корпоративный счёт, чтобы усилить защиту частных активов или просто для ведения бизнеса, то в Панаме нужно зарегистрировать корпорацию или Частный фонд, основать в стране офис, подтвердив его реальное существование.

Для открытия оффшорного банковского счёта в Панаме, иностранцу нужно иметь статус резидента страны. В Панаме существуют уникальные визовые программы и сегодня лучшее время для получения ВНЖ

Наиболее популярными визами, по предоставлению иностранцам резидентства Панамы, являются программы с использованием инвестиций в недвижимость. Это такие визы, как:

Виза «Дружественных стран» – минимальная сумма инвестиций в недвижимость 200 000 USD. Этой визой могут воспользоваться граждане или лица, имеющие второй паспорт одной из 49 стран.
Виза «Экономического инвестора» – минимальный размер инвестиций в недвижимость / банковский срочный депозит 300 000 USD.
Виза «Квалифицированного инвестора» – минимальные инвестиции в недвижимость, до 15 октября 2022 года, составляет 300 000 USD, а после этой даты минимальный порог для инвестиций в недвижимость составит 500 000 USD.
Бизнес-виза – минимальный размер инвестиций в развитие бизнеса (создание компании, найм на работу минимум 5 панамских граждан) составляет 160 000 USD.

Выбирайте профессиональных консультантов при открытии оффшорного счёта в Панаме

Ваше желание разместить свои активы на оффшорном банковском счёте должно быть осознанным в плане понимания системы оффшорного банкинга и принципов его работы. Выбор правильного профессионала, который может оказать Вам не только квалифицированную консультацию, но и реальную помощь, может иметь решающее значение для Вас.

Если хотите открыть оффшорный счёт в Панаме, всегда обращайте внимание на стоимость услуг консалтинговых компаний. Учтите не бывает простых и быстрых решений!

Реальность такова, что у каждого человека есть свои цели, приоритеты, пожелания, поэтому оффшорная стратегия строится на конкретных факторах и личных мотивах. Качественный и профессиональный сервис поставщика не может быть дешёвым, если он ограждает Вас от стрессов, рисков и потери драгоценного времени.

Наши специалисты хорошо знают требования иностранных банков, поэтому безукоризненно понимают специфику работы комплаенс. Мы поможем Вам правильно подготовить документы для банка. С нашей помощью, ещё на начальном этапе открытия счёта, Вы исключите ряд сложностей и ошибок.Если у Вас возникли вопросы, какой счёт и в каком банке Панамы лучше Вам открыть, то напишите нам письмо на электронную почту по адресу: info@offshore-pro.info. Мы договоримся с Вами о персональной консультации в удобное для Вас время.