Финансовая отрасль остается одной из главных в экономиках всех стран, и выбор обслуживающего банка для клиента является сложной и значимой задачей. На это влияет глобальная перестройка банковского обслуживания, прозрачность сделок и бенефициаров, а также технический прогресс, где не последнее место занимает искусственный интеллект.
Что ожидать от банковской индустрии инвесторам, семьям с крупным капиталом и корпоративным клиентам частного банкинга в 2024 году? По итогам проведенного опроса эксперты разных континентов прогнозируют многообещающий рост по всем направлениям, применение современных технологий и изменение потребительских привычек в нише private banking.
Что ждет private banking в сфере цифровых трансформаций
Первое, на что обращают внимание эксперты — это дальнейшее укрепление цифровой трансформации в банковском секторе. К сотрудникам, которые традиционно были связаны с оказанием услуг клиентам офлайн, предъявляются новые требования. Банки будут стремиться к налаживанию автоматических процессов, расширению функциональности мобильных приложений и созданию новых эффективных систем / приложений.
Делается ставка на искусственный интеллект, который и сейчас активно внедряется в финансовые продукты, услуги, инструменты. Но в 2024 году на это будет сделан акцент большинства банков, так как автоматический анализ данных, прогнозирование и персонализация услуг дают более точный результат.
Работа частных банков с ИИ позволит подбирать для клиентов индивидуальные предложения и быстро реагировать на их потребности. И это будет иметь охват всего финансового сектора — от продажи акций до ипотеки, от займов до управления семейным капиталом.
Новые технологии также затронут менеджеров банков, которые должны понимать специфику работы учреждения и быстро реагировать на запросы клиентов. Для этого начнется переквалификация сотрудников, которые будут «расти» вместе с продуктами фин института.
Безопасность финансов клиентов и защита от мошенников
Для дальнейшего роста и развития в 2024 году частному банковскому сектору необходимо обеспечить безопасность данных клиентов. В связи с ростом количества кибератак и усовершенствованием таких схем, банки будут обязаны принять меры по защите данных своих клиентов и борьбе с махинациями.
И это связано не только с утечкой личных данных, реестрами бенефициаров и международными нормами. Кроме глобальных норм, нацеленных на борьбу с серьезными финансовыми преступлениями, надо защитить не менее значимые секторы, которые затрагивают интересы клиентов с различным капиталом. Они удобны и одновременно опасны, создают риски обмана, кражи личных данных и мошенничества с финансами:
- Интернет-магазины.
- Цифровые кошельки, цифровые платежи, банковские переводы и криптовалюта по любым каналам.
- Мобильные приложения и социальные платформы, на долю которых приходится основная часть сделок с онлайн-платежами и мошенничеством.
- Все остальные виды авторизованных push-платежей (APP).
Мошенничество с push-платежами стало активно развиваться и в 2024 году ожидается ужесточение контроля над этой специфической формой обмана. Особенно беспокоит банки и самих клиентов синтетическое мошенничество, при котором создаются ложные личности на базе украденной информации и искусственного интеллекта. Поддельные документы и фотографии отличить от реальных становится все сложнее, а личность может свободно пройти верификацию и создавать счет на подставное лицо.
Контроль над мошенниками
Как прогнозируют мировые эксперты, в 2024 году будет усилен контроль над несанкционированными платежными операциями и переводом украденных денег на счета «мул» и их выявлением. Уже несколько стран начали работу в этом направлении:
- Великобритания ввела новые правила возмещения убытков от мошенничества в приложениях.
- Кредитно-денежное управление Сингапура предложило совместную ответственность банка отправителя и получателя при обнаружении таких подставных аккаунтов для отмывания денег.
Также начнется борьба с телекоммуникационными схемами обмана, когда человек сам передает информацию о банковских картах и счетах, тем самым попадаясь на уловки преступников.
В борьбе с социальными и телекоммуникационными киберпреступниками активную борьбу начала Австралия. Инициаторы требуют от Австралийской комиссии по конкуренции и защите прав потребителей разработки и внедрения кодекса совместного регулирования. То есть бороться с преступностью будут финансовые учреждения, компании социальных сетей и все задействованные предприятия на совместной основе, а не разрозненно.
Ориентированность на клиента
Взаимодействие с клиентами станет еще более ценным аспектом в частном банковском обслуживании. Будет развиваться практика проведения персональных консультаций и создания продуктов с учетом запросов. Эта стратегия позволит банкам удерживать существующих клиентов и привлекать новых.
В 2024 году произойдет переход к управлению на основе данных. Это приведет к цифровой модернизации внутренних процессов, внедрению обновленной системы управления данными, анализу, прогнозированию и расчету альтернатив.
Предложения будут формироваться на основании информации о запросах от конкретного человека или компании, а не только тех услуг, которые планирует продать учреждение. И в такой трансформации важную роль играет искусственный интеллект совместно с организацией менеджеров и сотрудников финансовых институтов.
Читайте: лучшие страны для открытия счета в 2024 году.
Управление активами клиентов частных банков
Как считают эксперты, частные банки Европы и других континентов в 2024 году сделают акцент на управление капиталом состоятельных семей и поколений. И чаще всего это будет касаться наследства, что позволит опередить своих конкурентов (необанки) по данному вопросу.
Сейчас поколение Y (миллениалы) задают вопросы банковским консультантам по теме управления капиталом. Их волнует планирование состояния и стратегии по защите активов на будущее. При правильной разработке стратегии у банков появится возможность стать лидерами в этой нише и открыть не просто счета, а оказывать комплексное обслуживание.
Уже сегодня у финансовых консультантов они интересуются использованием гибридных структур. Например, фонды DIFC в ОАЭ, фонды Гернси и Джерси. А также трасты в Невисе совместно с международными компаниями или доверительное отношение в Швейцарии для передачи наследства. Совместить два условия – это хорошая тенденция, которая защитит активы для дальнейшего управления семейными ценностями.
Но на фоне сложных экономических условий все еще сохраняются высокие риски, предупредить которые можно только при правильном анализе и поддержке со стороны экспертов мирового уровня. Рыночная волатильность, высокие проценты по кредитам, комиссии и обновленные законодательные нормы всех стран — все это создает такие условия, при которых выбрать страну для управления капиталом, а также тип структуры становится сложно.
Читайте: «Защита бизнеса и план «В» в действии».
Инвестиционные частные банки и их развитие в 2024 году
В 2024 году сектор инвестиционных платформ по прогнозам экспертов также ожидают глобальные изменения. Банки начнут внедрение технических инноваций, главной из которых станет модель: «советник как платформа». Многие финансовые учреждения предлагают брокерские услуги и сейчас, но мировая политика в совокупности с экономическим кризисом повлияла на предпочтения инвесторов и их выбор. Это заставляет инвестиционные банки менять стратегию и удерживать своих клиентов, предлагая выгодные условия.
Сейчас картина выглядит следующим образом:
- Объем мирового рынка инвестиционно-банковских услуг в 2024 году — 135 121,2 миллиона долларов США.
- Ожидается, что глобальный рынок инвестиционных банковских услуг вырастет на 8,60% до 2031 года.
- Растущий спрос на долговое финансирование может повлиять на услуги по страхованию.
- Ожидается, что продажи корпоративным учреждениям вырастут из-за их активности (слияния, поглощения и привлечения капитала). Это обусловлено экономическим ростом и расширением рынка.
Банки каких континентов лидируют по инвестиционным услугам в 2024 году:
- Северная Америка имеет примерно 40% мировой выручки.
- Инвестиционные банки Европы — 30%.
- Азиатско-Тихоокеанский регион владеет около 23% мировой выручки.
- Рынок Латинской Америки в области инвестиционного банкинга — 5%.
- На Ближний Восток и Африку приходилось около 2% общемирового дохода.
По прогнозам экспертов, в 2024 году инвестиционные платформы продолжат активное развитие и задействование ИИ в процесс разработки индивидуальных стратегий для клиентов.
При этом усилится контроль со стороны регуляторов и даже криптовалюта на равных с фиатными активами в некоторых странах регулируется налоговой службой и финансовыми организациями.
По итогам прошлого года можно сделать вывод, что инвесторы делают выбор в пользу прямых инвестиций. А это повышение рисков и более углубленные знания, что также касается консультантов и банковских менеджеров. Их задача – привлечь и удержать своих клиентов, а также дать достаточно информации по настройке инвестиционного портфеля и управления капиталом в будущем.
И все эти аспекты говорят о сложности выбора инвестиционного банка крупными инвесторами, которые могут обращаться в частным брокерам в Европе или управлять своими портфелями через оффшорную компанию, фонды и трасты. И выбор стратегии не всегда правильный, а при определенных ошибках может привести к потере финансов и высокой налоговой нагрузке.
Выбрать банк для открытия инвестиционного, мерчант-аккаунта, корпоративного или личного счета за границей помогут эксперты портала International Wealth.
Экономические влияния на финансовый рынок
Экономический климат также имеет значение для частного банковского обслуживания. Глобальные финансовые рынки и политические события могут повлиять на спрос и предложение услуг частных банков.
Это прямо и косвенно влияет на банковские инструменты, в том числе инвестиционные платформы, кредиты, управление капиталом и ориентированность на клиентов. Как считают эксперты, мягкого выхода из кризиса не предвидится. Ожидания и прогнозы:
- Высокие процентные ставки сохранятся минимум до середины 2024 года, а первым банком, который их снизит, будет, скорее всего, Европейский ЦБ и Федеральная резервная система (ФРС).
- Снижение ставок создает благоприятные условия для IPO и рынков капитала и общего роста экономик всех стран. Это также приведет к увеличению спроса на недвижимость и кредитование.
- Можно вкладывать деньги в облигации, но они будут иметь волатильность и принесут доход только на пике роста.
Но в общем прогнозы положительные. В 2024 году ожидается улучшение показателей во всех экономических и финансовых отраслях.
Читайте: «Зачем миллионеры открывают счета в оффшорных банках?»
Выводы
По мнению экспертов, в 2024 году частный банковский сектор будет развиваться, внедрять новейшие технологии и делать ставки на клиентов и их интересы. Но выбор финансового института по-прежнему будет сложной задачей, особенно на фоне санкционных мер и нестабильной экономики стран.
Получите консультацию экспертов и воспользуйтесь помощью профессионалов.