По мере того как во всем мире легализуется потребление марихуаны в лечебных и рекреационных целях, все больше стран открывают рынок легальной марихуаны. В то же время уровень банковского обслуживания индустрии марихуаны, мягко сказать, низкий.
Точнее сказать банки не хотят оказывать финансовые услуги бизнесу, работающему на рынке каннабиса. Причиной тому противоречие, которое возникло между правами штатов на создание своих собственных законов и федеральной властью правительства США. Объём глобального рынка законного каннабиса, как ожидается к 2024 году, может составить от $ 30 млрд. до $ 43 миллиардов. Только в Европе к 2027 году предполагается спрос на легальный каннабис в размере 37 млрд $, по сравнению с $ 3,5 млрд., который наблюдался в 2019 году.
В каких странах мира легализован каннабис?
Самая первая страна, которая легализовала на своей территории медицинский и рекреационный каннабис – это Уругвай. В то же время легализация имеет определённые ограничения, например, запрещена продажа каннабиса туристам.
Нужно напомнить, что каннабис – это продукт производства содержащий каннабиноиды, которые помогают заглушить боль, воздействуя на каннабиноидные рецепторы в нашем мозге. Например, применение каннабиса облегчает боль при приступах эпилепсии.
Однако в Уругвае нормативно-правовая база полностью не совершенна, так как не позволяет окончательно вытеснить с рынка каннабиса нелегальный бизнес. Получение лицензии на деятельность в этой сфере в Уругвае как, впрочем, и в других странах, где разрешено использование марихуаны, довольно сложное. Например, в 2020 году выдано только 6 лицензий из 22 заявок.
Второй страной по легализации индустрии марихуаны стала Канада. Процесс легализации каннабиса начался в 2001 году, когда к использованию была разрешена медицинская марихуана, а уже в 2018 году, полностью разрешено употребление каннабиса.
Правила получения государственной лицензии на промышленную деятельность с каннабисом, отличаются в зависимости от территориальных законов каждой провинции и типа запрашиваемой лицензии.
Третьей страной вскоре может стать Мексика, после того, как 10 марта 2021 года Палата Депутатов легализовала производство каннабиса для промышленных, медицинских и рекреационных целей. Закрепить данную легализацию и изменения в законах должны теперь в Сенате Мексики, а окончательный вердикт должен поставить президент страны.
Следующей страной, которая в последние годы ускоренными темпами продвигает легализацию марихуаны – стали Соединённые Штаты Америки. На сегодня каннабис в США легализован (разрешено рекреационное использование совершеннолетними лицами) в 18 штатах, двух территориях и в округе Колумбия. Использование каннабиса в медицинских целях принято законами в 36 штатах и четырьмя территориями США.
Тип лицензирования и документации, необходимой для бизнеса, связанного с каннабисом, будет зависеть как от законов страны регистрации предприятия, так и от вида бизнеса, который вы ведете (выращивание / переработка / продажа).
Основная проблема финансирования и проведения платежей в индустрии каннабиса
Банковское обслуживание и финансирование бизнеса, связанного с марихуаной, является главной проблемой, несмотря на сложную процедуру государственного лицензирования и высокие затраты.
Если говорить о возможности получения банковских услуг, при организации легального бизнеса в области выращивания, переработки и продажи готового продукта конопли, то многое, во-первых, зависит от уровня декриминализации марихуаны в стране.
Во-вторых, важно в какой валюте будет проводиться финансирование и расчёты бизнеса, связанного с марихуаной. То есть если основной операционной валютой будет являться американский доллар, то на текущий момент индустрии каннабиса будет сложно обеспечить финансирование бизнеса и проведение платежей через банк.
Суть в том, что федеральное законодательство США, в отличие от законов каждого штата, запрещает оборот марихуаны в стране. Учитывая это, американские банки, а также большинство международных банков, работающих с долларом США, отказываются оказывать банковское обслуживание отрасли каннабиса по причине сложной и дорогостоящей системы отчётности FATCA. В США только 3% банков предоставляют банковские услуги компаниям, занимающимся каннабисом.
Например, большинство уругвайских банков отказались вести дела с организациями, занимающимися марихуаной. Они опасаются, что к ним будут применены штрафные санкции или отказ в ведении деятельности с американскими банками-корреспондентами, со стороны финансового регулятора США. В том числе на банки оказывает влияние ООН, которая до сих пор классифицирует марихуану как незаконный наркотик, на одном уровне с героином.
Соответственно платёжные системы Visa и Mastercard также не разрешают проводить транзакции в своей сети, компаниям, связанным с торговлей / производством марихуаны, что вынуждает предприятия находить обходные пути.
В результате индустрия каннабиса вынуждена оперировать в обороте наличными средствами, которые превращаются в огромные денежные потоки. И это не только наличные, полученные от розничной торговли каннабисом, но также обычные бизнес-операции, оплата работы сотрудников и уплата налогов.
Однако использование наличных денег в индустрии каннабиса – это также дополнительные риски, которые могут вызвать юридические и налоговые проблемы. Дело в том, что при операциях с наличными в США, сумма которых проходит через банк и превышает 10 000 USD, американские банки подают финансовый отчёт о валютных операциях (Currency Transaction Report) в Агентство Федеральной Резервной Системы (ФРС) США.
Чем чаще банк принимает наличные средства от плательщика, в сумме более 10 000 USD, а финансовые обороты с каннабисом – это довольно большие суммы, тем больше вероятность того, что американский банк сочтёт подобные транзакции, как «подозрительные».
В результате чего банк подаёт в ФРС Соединённых Штатов отчёт «О подозрительной активности» (Suspicious Activity Report (SAR)), а это повод заблокировать транзакцию или соответствующие банковские счета.
Также если компания, работающая на рынке каннабиса, например, захочет перевести средства по системе SWIFT через американский банк-корреспондент в отделение оффшорного банка, то такая транзакция будет сразу заблокирована.
Кроме этого, наличные деньги также представляют собой проблему в области логистики и безопасности. То есть, например, это могут быть ошибки и неточности, допущенные продавцами в розничной торговле каннабисом, закрытие бухгалтерских книг в конце дня.
Все эти сложности, по причине высокой нагрузки, накладываются на продавцов, так как они каждый день обрабатывают тысячи долларов наличными. Кроме этого, возникает следующая дилемма – вопрос затрат на безопасность транспортировки денег и места хранения.
Даже если в пунктах розничной торговли или диспансерах поставить безналичные банкоматы, они абсолютно не исключают юридических рисков с платежами для владельца бизнеса. Помимо заключения контрактов с банками, которые обычно длятся от 3 до 5 лет, и затрат на установку банкоматов, торговая точка может быть закрыта в любой момент правоохранителями, даже без штрафных санкций банка.
То есть индустрия каннабиса до сих пор легально не может получить доступ к качественному банковскому обслуживанию, хотя очень нуждается в эффективном и безопасном управлении денежными средствами. Соответственно возникает вопрос: «Как же сегодня бизнесу, работающему в отрасли каннабиса, законно организовать платежи?».
Оффшорный банк совместно с блокчейн-технологиями – это решение финансовых проблем для индустрии каннабиса
Принимая во внимание вышеописанные проблемы финансирования индустрии каннабиса, вследствие отсутствия легализации на федеральном уровне США, в качестве обходного пути, бизнес должен рассматривать альтернативный вариант.
Например, сегодня популярность криптовалюты находится на рекордно высоком уровне, поскольку частный сектор исследует варианты практического использования криптовалют для проведения платежей, основанных на блокчейн-технологиях и цифровом реестре.
Около 40 центральных банков по всему миру уже изучают и внедряют собственные цифровые фиатные валюты, обращая внимание на возможности таких криптовалют, как Ripple и Stellar.
Блокчейн-технологии, на которых основаны криптовалюты, позволяют быстро и безопасно проводить транзакции в любую страну мира, оплачивая при этом низкие комиссии, в сравнении с высокими банковскими комиссиями при международных переводах.
Чтобы легально выстроить финансовое обслуживание бизнеса марихуаны, следует объединить систему обработки платежей и Fintech компаний – поставщиков блокчейн-технологий, использующих также крипто-кошельки и мобильные приложения.
Это не значит, что нужно ограничиваться только Биткойном. Fintech компании уже давно разработали такие криптовалюты, как: PotCoin (POT), со стоимостью 0.017 USD, CannabisCoin (CANN) – 0.02096 USD, HempCoin (THC) – 0.009624 USD, токен GrowingFi (GROW) – 13,12 USD и другие, которые используются в сфере индустрии каннабиса.
Кроме этого, есть ряд китайских Fintech-компаний, которые предлагают клиентам программное обеспечение на основе блокчейн-технологий для проведения транзакций, как в криптовалюте, так и в фиатной иностранной валюте.
Конечно же розничная торговля продуктами марихуаны не сможет обходиться без наличных денег, поэтому необходим комплексный подход. Выходом из ситуации для индустрии каннабиса, может быть оффшорный банк, который имеет лицензию, позволяющую оказывать финансовые услуги Fintech-компаниям. То есть лицензия оффшорного банка должна иметь следующие характеристики:
- Банк не имеет лицензии на деятельность в США.
- Банк может в онлайн-системе P2P оперировать электронными валютами, принимая наличные средства от клиентов.
- Используя блокчейн-технологии, оффшорный банк может проводить операции с криптовалютой, обменивая её на фиат, не прибегая при этом к услугам банковской системы США.
- Банк является эмитентом платёжных карт, а также использует собственную платёжную сеть P2P для проведения международных транзакций.
Таким образом оффшорный банк совместно с услугой проведения онлайн переводов по децентрализованной компьютерной блокчейн-сети, обеспечивает надёжную работу для индустрии марихуаны и позволяет существенно снизить затраты на транзакции, исключая высокие банковские комиссии.
Если Вы занимаетесь бизнесом, связанным с каннабисом и не знаете, как лучше обеспечить надёжное банковское обслуживание или возможно Вы хотите открыть свой оффшорный банк, напишите нам письмо на электронную почту: [email protected]. Мы окажем Вам персональные консультации, которые помогут Вам избежать серьёзных юридических рисков.