Пережив сильный экономический кризис, с 2015 года Кипр постепенно стабилизировался во многих секторах экономики. Финансовая и банковская отрасль в данный момент вышла из состояния рецессии, а надежность и удобство использования местных счетов провоцируют прямую конкуренцию популярным прибалтийским банкам. Разумеется, к юрисдикции, которая будет хранить капитал и активы, предъявляются особые требования – она должна надежно защищать сбережения и финансы своих клиентов. Поэтому открыть счет в банке Кипра стремятся иностранцы, желающие получить возможность сотрудничать с влиятельными партнерами по всему миру.
Финансовые учреждения Кипра могут похвастаться достаточно лояльным отношением к клиентам и менее жесткими проверками, чем в иных странах ЕС. Разумеется, комплаенс по принципам KYC («знай своего клиента») не отменяется, но при оперативном предоставлении необходимой информации зарубежные клиенты кипрских банков могут рассчитывать на полное обслуживание личных и корпоративных счетов.
Как открыть счет в банке Кипра физическому лицу-нерезиденту?
В соответствии с законодательством республики Кипр, банки обязаны идентифицировать бенефициарных владельцев тех компаний, услуги по управлению которыми предоставляют. Обязательное требование при оказании корпоративных услуг – заполнение специальной формы для получения необходимой информации, запрашиваемой кипрскими банками. Вся предоставленная информация обрабатывается должным образом, чтобы обеспечить защиту персональных данных в соответствии с принципами законодательства, точности, конфиденциальности и целостности в соответствии с положениями Общего Регламента Защиты Данных («GDPR») Европейского Союза.
Чтобы открыть счет в банке Кипра в краткие сроки, иностранным лицам (включая физических и юридических лиц России) проще и комфортнее воспользоваться услугами местных адвокатов. Во-первых, представители интересов клиента отлично ориентируются в местном законодательстве, во-вторых, смогут правильно подготовить необходимую информацию перед подачей заявки на открытие счета. Такие представители снижают количество личных визитов для решения вопросов с банками – стандартно клиентам потребуется только один визит для снятия биометрических данных.
Решая открыть счет в банке Кипра для обслуживания компании, к специальной форме необходимо указать:
- данные компании с ИНН, адресом, веб-сайтом, количеством сотрудников, номером телефона и майлом;
- информацию о счете – с какой целью открывается, наличие счетов в иных зарубежных и местных банках, валюта счета, ожидаемый годовой оборот и др;
- источники происхождения средств и данные о первоначальном капитале юридического лица;
- оценочную численность входящих и исходящих переводов;
- метод получения банковской выписки по счету;
- полную информацию по бенефициарным владельцам и подписчикам банковского счета.
Форма также предусматривает заполнение раздела для доступа к интернет-банкингу. Учтите, что кипрский удаленный банкинг доступен в любой стране и располагает полным перечнем услуг по аналогии со стандартными личными визитами в банк.
Какие документы нужны для открытия корпоративного счета в банке Кипра?
В том случае, когда открывается корпоративный счет в банке Кипра, подаются учредительные документы юридического лица с полным перечнем предусмотренных законодательством республики свидетельств и сертификатов. Дополнительно прилагаются финансовая отчетность за предыдущие годы работы компании в юрисдикции (за все годы), организационная структура бизнеса.
Открыть счет в банке Кипра для нужд компании можно с обязательной подачей сведений о директоре, секретаре, акционерах. Таковыми могут быть как физические, так и юридические лица, не обязательно налоговые резиденты Кипра. Однако при необходимости получить статус налогового резидента в кипрской республике с целью экономии на налогах директором и секретарем должен быть кипрский резидент. В дополнение потенциальный клиент подает личную информацию банковского подписчика.
В чем преимущества открытия счета в банке Кипра для обслуживания юридического лица?
Важнейшим достоинством финансовых учреждений островного государства остается стабильной самой системы. Здесь клиенты с иностранным гражданством и налоговым резидентством открывают мультивалютные счета без обязательных требований к неснижаемому остатку.
В прочих привилегиях открытия счетов в банках Кипра:
- небольшие сроки одобрения заявок – от 1 месяца;
- лояльные условия по соответствию клиентов нормам KYC;
- гарантированная банковская тайна;
- все виды счетов для обслуживания торговых, коммерческих, инвестиционных и других компаний.
В желании открыть счет в банке Кипра физические и юридические лица должны знать определенные категории клиентов, которым кипрские финансовые учреждения наверняка откажут. К ним относятся:
- публично значимые персоны, занимающие политические посты (PEP);
- юридические лица со сложной структурой бизнеса;
- клиенты, не имеющие документального подтверждения легального происхождения капитала/активов;
- заявители на открытие счета в банке Кипра без документов о происхождении имущества;
- организации, работающие на рынке криптовалюты;
- компании без substance (реального экономического присутствия) на Кипре.
В данный момент кипрская республика подчиняется директивам ЕС и других международных инициативных групп по борьбе с отмыванием денег и легализацией доходов. Как итог – полная ликвидация так называемых компаний «пустышек» или shell-компаний. Именно поэтому юридическое лицо, желающее открыть счет в банке Кипра, обязано доказать реальное присутствие в юрисдикции. На примере кипрской республики это сделать достаточно легко – необходим полноценный административный офис, подача ежегодной финансовой отчетности с обязательным аудитом документов, а также привлечение директора и секретаря со статусом налогового резидента Кипра.
Как открыть счет в банке Кипра в 2020 году? Процедура
Стандартная схема оформления новых счетов для корпоративного обслуживания выглядит следующим образом:
- заполнение специального формуляра/резюме со сведениями о компании, бенефициарах, распорядителях счетом;
- подача документа, подтверждающего наличие счетов в кипрских или других иностранных банках (рекомендательное письмо);
- идентификация службой безопасности банка Кипра директоров, бенефициаров, распорядителей на основании личных документов.
Обращаем ваше внимание: ранее иностранные физические/юридические лица имели возможность открыть счет в банке Кипра удаленно, без личного визита в республику. В данный момент в обязательном порядке требуется личный визит клиента для встречи с представителем банка.
Данные нормы введены кипрской республикой как следствие общеевропейских требований к проверке новых клиентов банков. Также в тех случаях, когда ваша компания имеет налоговое резидентство России, российские налоговые службы должны быть уведомлены в 30-дневный срок об открытии/закрытии счетов в иностранных банках. Дополнительно подается годовой отчет о движении средств в фискальные органы РФ, если остаток на конец налогового года составляет более 600 тыс. российских рублей (или эквивалент иностранной валюты).