Как открыть счет в европейском банке физическому лицу с учетом сегодняшних реалий

Aleksandr B. -

Счет в банке Европы – это инструмент позволяющий обеспечить свободу расчетов за рубежом, валютные поступления без необходимости обмена валюты по невыгодному курсу и предоставляющий еще массу полезных преимуществ, как для бизнеса, так и для жизни. Однако в последнее время, получить в свое распоряжение счет в европейском банке нереально сложно. Финансовые учреждения в Европе постоянно ужесточают процедуры комплаенса, чтобы обеспечить себе защиту от недобросовестных клиентов. Под последними подразумевают тех, кто занимается финансированием терроризма, уклонением от уплаты налогов, находится под санкциями либо связан с лицами на которых распространяются санкции.

Преимущества и недостатки европейского банковского счета

Счет за границей расширяет финансовые возможности его владельца. С его помощью удастся обеспечить эффективное сопровождение контрактов с иностранными контрагентами, а еще:

  • платежеспособность в других странах, если карты «родных» банков заблокированы или не обслуживаются;
  • снятие наличной валюты;
  • расчеты и оплату услуг в валюте;
  • конвертацию по выгодному курсу;
  • хранение валютных средств.

При таком обилии преимуществ, нужно отметить, что наличие счета в европейском банке для физического лица – это дополнительные расходы на администрирование. Ранее, чтобы стать клиентом финансового учреждения достаточно было подать заявление с удостоверением личности. Сегодня, чтобы обеспечить полноценное обслуживание в европейском банке и доступ ко всем стандартным услугам, с банковскими менеджерами придётся контактировать чаще.

Клиентам европейских банков понадобится периодически или по запросу подавать различные документы, актуализировать анкеты и информацию о резидентности. Любые нестандартные платежи будут автоматически блокироваться и дожидаться документального подтверждения их экономической целесообразности, а также изучаться суть операции. Во время этого процесса платежный перевод и, возможно, деньги на счете будут заблокированы. Для быстрого восстановления доступа может понадобиться помощь специализированных компаний, которые знают, как правильно отвечать на банковские запросы.

Внимание!!! В марте во многих странах ЕС банки заблокировали счета россиян. Наибольшей огласки подобные случаи получили в Германии, Греции, Франции. Это было связанно с вступлением в силу санкций, запрещающих принимать от россиян или держать на счетах более 100 000 EUR. Однако ряд финансовых учреждений пошли еще дальше и в качестве превентивного действия заблокировал счета всех россиян не имеющих резиденства стран ЕС.

Образно говоря, наличие счета в европейском банке для физического лица – это удобство и комфорт обслуживания, доступ к новым финансовым услугам. Но, с другой стороны, это дополнительные «заморочки». Последние можно существенно минимизировать, правильно заполняя документы банку при первом обращении.

Бесплатная консультация по вопросам открытия счетов в европейских банках для физических лиц.

Что нужно физическому лицу для открытия счета в банке Европы

Упростить процедуру и повысить шансы на открытие европейского счета физические лица могут с помощью следующих документов:

  • временного или постоянного вида на жительство или гражданства;
  • справки о резидентности страны ЕС;
  • договора купли или аренды местной недвижимости;
  • договора на получения услуг образования или лечение;
  • документальное подтверждение фактического проживания в стране;
  • а также любые другие документы, указывающие на связь со страной в Европе, где иностранец хочет открыть счет.

Помимо указанных документов также необходимо позаботиться о наличии справок подтверждающих законность происхождения средств:

  • договор купли-продажи недвижимости/транспортных средств/других активов;
  • договор на сдачу активов в аренду;
  • депозитный договор;
  • выписка с банковского счета предыдущего банка;
  • справка о зарплате;
  • рекомендательное письмо, выданное обслуживающим банком;

Где в Европе проще открыть счет физическому лицу

Как показывает практика: чем крупнее и известней банк, тем сложнее пройти все его комплаенс процедуры. Однако преимущества обслуживания в таких финансовых учреждениях этого стоят. Но только, если нужны такие преимущества. Если физлицу нужен только счет для обслуживания небольшого количества иностранных контрактов, тогда целесообразней будет рассмотреть платежную систему. Подобные финанcовые организации (Wise, Revolut, Monzo) уже создали значительную конкуренцию традиционным банкам, а набор их стандартных услуг полностью удовлетворит запросы среднестатистического клиента.

Процедуры открытия счета в платежных системах намного проще чем в европейских банках, им требуется меньше документов. Как результат – процесс происходит быстрее.

Но, нужно учитывать, что платежные системы также регулируются финансовыми ведомствами в странах регистрации. Они аналогично придерживаются правил AML, проводят процедуры KYC и следят чтобы к ним на обслуживания не пришли граждане/резиденты стран с высоким уровнем риска.

Открыть европейский счет физлицу удастся также в ряде европейских банков. При поиске потенциального партнера следует обратить внимание на страны, которые не являются участниками ЕС: Швейцария, Черногория, Сербия.

В швейцарском банке CIM Bank есть возможность открыть счет даже удаленно. Однако финансовое учреждение специализируется на обслуживании операций с ценными бумагами. С личным визитом физические лица смогут открыть европейский счет в банке Zapad bank (Черногория) или в Bank of Cyprus (Кипр).

Счет для личных целей в ведущем банке Черногории.

Открыть счет в европейском банке: документы

Каждый банк индивидуально решает какие бумаги и какая информация нужна для открытия счета. На примере, CIM Bank давайте рассмотрим, как стать клиентом европейского банка. Чтобы открыть счет в этом швейцарском банке, понадобиться:

  • паспорт;
  • SIM-карта швейцарского номера телефона;
  • сертификат резидентства.

Помимо указанного, потенциальному клиенту нужно еще заполнить специальную онлайн-форму на сайте банка и разместить на счете депозит не менее 5 000 швейцарских франков.

Банки Черногории открывают счета иностранцам, но охотнее это делают при наличии резидентства и документального подтверждения связей со страной, аналогично и банки Сербии.

Открыть счет в банках Казахстане, Армении, Грузии

Эти страны пользуются популярностью среди россиян благодаря своей географической близости и отсутствием проблем с коммуникацией (многие понимают русский).

Казахстан

Согласно данным Центробанка Казахстана с 24 февраля, в местных банках белорусы и русские открыли почти 12 тысяч счетов. Причем около 10% счетов было открыто дистанционно. В результате общее количество счетов граждан этих стран достигло 162 тысяч.

Требования к физическому лицу при открытии счета в Казахском банке такие же, как и в европейских. Они обязательно должны пройти процедуру KYC, а сотрудники финансового учреждения на основании полученных сведений:

  • провести идентификацию физического лица;
  • проверить отсутствие клиента в санкционных списках;
  • установить предполагаемые цели открытия счета;
  • проанализировать источники происхождения средств.

Армения

В начале года банки Армении достаточно быстро открывали счета россиянам и белорусам. В этой только за март было открыто 27 000 счетов нерезидентам. Однако в связи с таким наплывом, ряд учреждений ужесточили свои процедуры – начали требовать документального подтверждения длительного срока проживания в стране (например, договор аренды жилья, трудовой договор). Но, остались и такие которые по-прежнему для открытия счета требуют только загранпаспорт.

Грузия

Аналогичная ситуация и в Грузии. Местные банки, как и казахские обязательно и в полной мере проводят процедуры изучения клиентов. Поэтому иностранцам для открытия счета понадобиться хорошо подготовить документы. И если с последним все в порядке, то проблем с открытием счета не должно возникнуть.

Личный счет в ведущем банке Грузии с международной платежной картой.

Правило: открыть европейский счет и уведомить ФНС

Физическому лицу-резиденту РФ в соответствии с валютным законодательством после открытия счета в европейском или любом другом финансовом учреждении за границей следует:

  • в течение месяца уведомить налоговую по месту регистрации;
  • периодически отчитываться перед налоговой о движении средств по иностранному счету.

Эти правила не распространяются на граждан РФ, которые не являются российскими налоговыми резидентами.

Если вам нужен счет в европейском банке обращайтесь к нам на e-mail: info@offshore-pro.info. Наши консультации бесплатны.