Можно ли украинцу иметь счет в зарубежном банке?

Большая волна беженцев и переселенцев покинула территорию Украины в поисках убежища за границей. Более 4 миллионов украинцев вынуждены на новом месте взаимодействовать с иностранными финансовыми структурами. В статье мы расскажем, можно ли украинцу иметь счет в зарубежном банке, есть ли лимиты на переводы из украинских банков в иностранные банковские учреждения, и какие документы надо предоставить для открытия зарубежного банковского счета.

Обращайтесь за помощью к нашим экспертам в открытии счетов в зарубежных банках. Напишите письмо на электронную почту указанную в конце статьи для записи на консультацию.

Спрос на счета в зарубежном банке со стороны украинцев возрос

По данным Управления Верховного комиссара ООН по делам беженцев, с 24 февраля из Украины выехало более 6 миллионов граждан. В этот же период в Украину въехало 1,8 миллиона украинцев. Большинство беженцев, по данным правительств стран, отправились в Польшу (более 3,3 млн), Румынию (более 930 тыс.), Венгрию (более 615 тыс.), Молдову (более 465 тыс.), Словакию (426 тыс.). Часто эти страны использовались как транзитные, и украинцы ехали дальше в третьи страны, предоставляющие убежище.

Учитывая такие данные, около 4,5 млн украинцев находятся в странах, которые их приютили, и стоят перед вызовами по организации и упорядочению собственного быта в новых для них условиях. Важным и, по сути, обязательным в этих условиях является взаимодействие украинцев с иностранными банковскими учреждениями, поскольку наличие зарубежного банковского счета необходимо в очень многих сферах, начиная от покупки потребительских товаров и оплаты услуг, заканчивая потребностям трудоустройства и предпринимательства за рубежом.

Таким образом, вопрос открытия счетов в зарубежных банках, ранее интересовавшийся преимущественно мигрантов и международных бизнесменов, становится актуальным для большого количества украинцев.

Учитывая широкий круг стран, принявших беженцев из Украины, и наличие в каждой из стран собственного банковского законодательства можно указать лишь определенные общие рекомендации по взаимодействию с банками, а также текущее украинское регулирование таких вопросов. Начнём с последнего.

Можно ли украинцу иметь счет в зарубежном банке - что говорит законодательство Украины?

В первую очередь отметим, что законодательство Украины не ограничивает саму возможность открытия счета в иностранном банке или платежной системе. Поэтому на вопрос, можно ли украинцу иметь счет в зарубежном банке, отвечаем уверенно - да!

На открытый счет в иностранном банке украинец может перечислить причитающиеся ему средства с учетом определенных ограничений и использовать их по своему усмотрению.

В период до введения военного положения Национальный банк Украины разрешал украинцам перечислять валюту за рубеж (в том числе на свой иностранный счет) на общую сумму до 200 000 евро ежегодно.

Затем НБУ принял Постановление No 18 об изменении так называемого е-лимита. Постановление уже изменяли 18 раз, каждый корректируя лимиты. Постановление содержит такие ограничения, которые непосредственно влияют на возможности открытия счета в иностранном банке и распоряжения средствами на украинских счетах с целью их перемещения за рубеж:

ограничение на снятие денег в Украине и за рубежом украинцами (не более эквивалент 100 000 грн в месяц);
запрет покупки валюты в Украине за определенными исключениями;
запрет перевода средств за пределы Украины, опять же за определенными исключениями (например, оплата лечения, обучения, страхования, алименты, перевод в пределах лимита 100 000 грн в месяц на каждого человека);
блокировка практически любых операций с Россией, их резидентами или с использованием их валюты.

В настоящее время продолжает действовать общий порядок трансграничного перемещения валюты украинцами: сумму более 10 000 евро в эквиваленте нужно задекларировать на границе, предоставив документы на подтверждение происхождения средств. В частности, такими документами могут быть:

налоговое право на имущественное положение и доходы и уплаты налогов;
справки о начислении заработной платы, подтверждающие получение соответствующего дохода;
любые другие документы, подтверждающие получение законного дохода, или документы по снятию наличных со счета и банка.

Ознакомьтесь с услугами наших экспертов по открытию счетов в иностранных банках:

Как открыть счет в иностранном банке гражданину Украины - документы

Требования для открытия счета в иностранном банке зависят не только от страны, но и самого банковского учреждения. Однако банки и иные иностранные финансовые учреждения как субъекты финансового мониторинга руководствуются в своих отношениях с клиентами общими стандартами и требованиями, разработанными FATF. Именно требования этой организации нашли свое воплощение в законодательстве и внутренних документах банков практически всех стран.

Поэтому можно ожидать, что при открытии и обслуживании счета в зарубежном банке в основном потребуют документы и информацию для выполнения требований FATF и, прежде всего, документы для выполнения требования «знай своего клиента» (англ. know your customer, сокращенно KYC), которое означает, что банк должен идентифицировать и установить личность клиента перед открытием счета.

Чаще всего для открытия счета в иностранном банке необходимо предоставить стандартный пакет документов:

загранпаспорт,
документ о регистрации места жительства,
разрешение на легальное пребывание в стране.

Также необходимо определить цель открытия банковского счета. Так в Польше банки требуют предоставить индивидуальный налоговый номер (PESEL). Практически всюду присутствие в отделении при открытии счета обязательно.

Банки также обязательно проверят источники происхождения средств, которыми пополняется счет, чтобы убедиться в их законном характере и чистоте. В зависимости от степени риска клиента объем информации и документов для проверки может быть разным. Оценка рисковости клиента и его операций при этом осуществляется по очень многим критериям, которые формируются самим банком. Однако среди безусловно рисковых признаков таковы: наличные деньги, невозможность подтвердить источник получения средств, принадлежность к кругу политически значимых персон (PEP), принадлежность или связь с лицами, находящимися под санкциями.

Соседние страны прилагают значительные усилия для поддержки украинцев за рубежом.

По поступающей информации из этих стран, для граждан Украины действует упрощенный порядок, в частности в вопросах получения местных документов, таких как документы о налоговой регистрации, наличие документов о праве на проживание. Счета открывают почти всем. Однако к клиентам из рисковой группы, в частности PEP, более пристальное внимание. Также практически отсутствует необходимость специально доказывать происхождение сравнительно небольших сумм (до 15–20 тыс. евро в месяц). Более значительные суммы проверяются более тщательно.

Как открыть счет в иностранном банке гражданину Украины? Просто взять с собой перечисленные выше документы и подойти в ближайшее отделение выбранного заранее зарубежного банка. Там уже надо взять талончик в очереди к обслуживающему банковскому работнику.

Граждане Украины также могут открыть счет в иностранном банке онлайн, обратившись за помощью к нашим экспертам.

Чтобы получить консультацию по услугам от наших экспертов, напишите письмо на электронную почту info@offshore-pro.info.