Как стать клиентом зарубежного банка?

Теоретически, чтобы стать клиентом иностранного банка не нужно совершать много сложных действий. В целом хватает:

Выбрать банк
Подать заявку на открытие счёта
Получить решение и, если оно положительное, открыть счёт.

На практике, как вы понимаете, появляется много нюансов. В том числе они связаны со временем, в которое вы решили открыть счёт.

Как стать клиентом зарубежного банка в 2022 году?

Для успешного открытия счёта за границей, потребуется пройти несколько этапов.

Этап 1: Выбор банка

Подбор банка зависит от исходных условий:

В какой стране нужен банк?
Какие операции и суммы вы собираетесь через него проводить?
Гражданство какой страны у вас?
Есть ли статус ВНЖ, ПМЖ или гражданство другого государства?
Для личных или бизнес-целей?

Например, в 2022 году из-за санкций россияне могут открыть иностранный счёт всего в нескольких юрисдикциях. Из списка исключён весь Евросоюз, например.

Однако, если у вас есть статус ВНЖ или иные обстоятельства, то открыть счёт возможно даже в тех государствах, которые в целом не принимают россиян прямо сейчас. Список будет ограничен, но гораздо шире, чем для тех россиян, у которых нет статуса за границей.

Если у вас гражданство других стран, то рассмотрение вашей заявки будет проходить исходя из внутренней политики безопасности банка.

Обратите внимание, что сегодня банки выбирают клиентов, а не клиенты – банки. Это означает, что вы должны соответствовать требованиям банка по репутации, оборотам, типу сделок, чтобы банк согласился с вами сотрудничать.

Этап 2: Подготовка документов

Когда вы определились с тем, какие банки вам подходят и с тем, которые из них принципиально готовы вас обслуживать, стоит задуматься над документами. Именно они определят решение банка: работать с вами или нет.

В целом список документов зависит от страны и конкретного банка, но базовый набор точно включает:

Заявка на открытие счёта
Паспорт
Доказательство адреса проживания (например, счёт за коммунальные услуги)
Доказательство легальности происхождения средств (выписка из банка, договор купли-продажи, налоговая декларация и так далее)

В некоторых случаях счёт откроют только при наличии местного налогового номера (например, в Казахстане) и мобильного телефона (сим-карты). В других случаях может потребоваться ВНЖ.

Обратите внимание, что помимо всего сказанного выше, сами документы должны быть оформлены очень точно, ведь любая опечатка может привести к отказу. К тому же нужно перевести документы на местный язык и заверить. В нашей практике есть банки, которые отказываются работать с клиентом, если форма заполнена не синей, а чёрной пастой.

Этап 3: Подача заявки

Далее вы отправляете документы в банк. С помощью опытных консультантов можно договориться о том, что сначала отправляются цифровые копии и банк в целом принимает решение – готов ли он с вами сотрудничает. Называется Pre-Approval, предварительное согласие. Если да, то уже курьером отправляются оригиналы или вы лично привозите их в банк.

Представитель банка, прежде, чем открыть счёт, скорее всего захочет с вами пообщаться, убедиться, что вы тот, за кого себя выдаёте и банк заинтересован в работе с вами. Возможно потребуется переводчик или помощник на переговорах.

Также будьте готовы к необходимости внести депозит, если таковой требуется. Чаще всего его нужно перевести на счёт после того, как принято принципиальное решение, но до того, как вас окончательно допустили в список клиентов иностранного банка.

Этап 4: Использование счёта

При сотрудничестве с иностранным банком, клиенту необходимо сохранять бдительность и после открытия. Во-первых, потому что новый клиент – рискованный клиент. Во-вторых, потому что существует гласные и негласные правила, за нарушение которых счёт закроют моментально.

Например, если вы решите совершать по счёту не те операции, которые обещали при открытии. Или если резко пойдут крупные суммы. Или подозрительные контрагенты. И если вы не будете отвечать на вопросы менеджеров и не предоставите документы, доказывающие легальность ваших сделок. Это касается и личных, и корпоративных счетов.

Особое внимание стоит уделить первым нескольким транзакциям, а после поддерживать дежурную внимательность. Это позволит вам сохранить счёт как можно дольше.

Этап 5: Ещё один счёт

Да, для безопасности и диверсификации разумно иметь несколько счетов. Поскольку процедура сейчас занимает много времени или сопряжена с длительной подготовкой, мы рекомендуем начать открывать счёт после того, как один уже существует и нет спешки.

К сожалению, часто клиенты иностранных банков начинают действовать тогда, когда поздно, что в итоге приводит к заморозкам, потерям и порченным нервам. Именно поэтому рекомендуется открывать счета, получать ВНЖ и иначе инвестировать в свою безопасность заранее – так дешевле и надёжнее.