Каждый предприниматель, желает развить свой проект, стартап, бизнес.

Зачастую, бизнесу трудно быть эффективным без выхода на международный уровень. Особенно, если есть спрос на ваши продукты или услуги за рубежом.

Это сильно расширяет рынки сбыта, а трудности, возникающие при этом процессе, развивают вас как бизнесмена.

Именно поэтому многие предприниматели регистрируют иностранные компании, несмотря на проблемы, возникающие с выходом в новые страны.

Одной из первых задач, которую необходимо решить, вновь созданной зарубежной компании, является открытие корпоративного счета за рубежом. Мы хотели бы рассказать о том, какие необходимы документы для этого процесса, т.к. это потребует решения целого ряда важных вопросов становления вашего бизнеса.

Первое, с чего придется начать, это выбор финансовой организации, где было бы стратегически выгодно открыть счет зарубежной компании. Проблема выбора осложняется тем, что в настоящее время, есть не только классические банки, которые способны оказывать финансовые услуги, но примерно эти же услуги оказывают: зарубежные платежные системы, брокерские компании и финтех компании, которые зачастую составляют сильную альтернативу традиционной банковской системе.

Например, британская компания Revolut оказывает необычный для банка спектр услуг, а именно:

открытие физическим лицам валютных счетов в GBP и Euro через мобильное приложение;
мгновенная конвертация средств на счете в более чем 120 мировых валют с минимальными спредами (затратами на конвертацию), а также переводы в 29 валютах;
выпуск дебетовых карт с возможностью снятия наличных в банкоматах других банков;
биржевая торговля валютами в режиме онлайн;
обмен криптовалютами, например, такими как: Ethereum, Bitcoin, XRP, Litecoin, а также обмен их на более 20 фиатны валют.

Подобным набором услуг с минимальными издержками может похвастаться далеко не каждый традиционный банк. Благодаря этому, Revolut к началу 2020 года имеет более 10 млн. клиентов в Великобритании, Евросоюзе, Сингапуре и Австралии. Капитализацию, в 5.5 млрд. USD. Правда, они пока больше сосредоточены на оказании услуг физическим лицам, но это только пока, т.к. в их планах есть развитие до уровня глобальной финансовой платформы, что не может обойтись без корпоративных клиентов. Именно для решения этих задач они привлекли 550 млн. USD в феврале 2020.

Поэтому, выбор зарубежного финансового партнера на долгосрочный период может быть не простым делом. Возможны варианты как по стране нахождения финансовой организации (от Швейцарии до Белиза), так и непосредственно у кого открыть счет.

Для упрощения выбора вам, как учредителю иностранной компании, потребуется решить для себя следующие важные вопросы:

Где расположено большинство вашей целевой, платящей аудитории? Открытие счета в этой стране поможет сэкономить на объяснении банкам причины того, почему вы хотели бы открыть счет своей иностранной компании именно в их стране.
Для каких финансовых операций вам необходим счет? Это поможет отсечь большое количество банков и финансовых учреждений, которые не могут оказать весь спектр необходимых вам услуг.
Куда будут вами совершаться платежи, в какие страны и с каким назначением. Это поможет вам разобраться окончательно с теми финансовыми организациями, которые не смогут это делать для вас, а также прояснить насколько ваша деятельность подходит для той или иной службы комплаенс банка или платежной системы, которые контролируют всех клиентов по параметрам соответствия их нормам международного финансового законодательства.
Какие у вас перспективы по использованию иностранного счета, т.е. какова ваша финансовая стратегия в перспективе 3-5 лет? Там есть необходимость в совместной работе с вашим банком. Вы знаете, как можно было бы их использовать?

Если вы продумаете ответы на эти вопросы, то, по сути, соберите информацию о тех финансовых организациях, которые подходят для вашей деятельности и будут полезны в достижении ваших целей, а дальше, если сможете их проанализировать по таким параметрам, как:

соотношение цена-качество предоставляемых услуг,
общий срок работы и финансовая устойчивость данной организации,
наличие своевременной поддержки на языке, с которым нет проблем у вас или у вашего ключевого финансового менеджера,
наличие удобного, быстрого и интуитивно понятного онлайн и мобильного банкинга,
отзывы клиентов,
есть ли успешные бизнес-кейсы у их клиентов,

то у вас останется не так много вариантов для выбора, и вы сможете спокойно пойти дальше.

Следующим этапом открытия счета в зарубежном банке является подготовка необходимых документов. Конечно, окончательный список, в чем то, будет различаться, и некоторые службы комплаенс всегда могут затребовать у вас что-то особенное. Но, принципиально он будет примерно таким, как мы опишем его дальше.

Первый комплект: личные документы

Данный комплект включает в себя личные документы бенефициаров (получателей конечной выгоды от деятельности компании). В зависимости от организационной структуры, это могут быть акционеры или участники: физические или юридические лица, а также партнеры в случае, если у вас зарубежный бизнес зарегистрирован в виде партнерства .

Кроме того, понадобятся личные документы директора компании, а также лиц, которые будут допущены к управлению и распоряжению средствами на зарубежном счете.

К личным документам относятся:

Паспорт для международных путешествий или ID-карта.

Подтвержденный адрес проживания. Для этого можно предоставить:

- банковскую выписку со счета с операциями по оплате коммунальных платежей;

- или счет за коммунальные услуги, выписанный на ваше имя.

Документы, подтверждающие адрес проживания должны быть предоставлены за последние 3-6 месяцев.

Второй комплект: документы компании

Этот комплект включает в себя документы вашей зарубежной компании:

Сертификат регистрации компании.
Учредительный договор и Устав компании.
Сертификаты акций.
Реестры акционеров и директоров.
Документ, в котором раскрывается структура компании.
Для юридических лиц, которые зарегистрированы более одного календарного года, необходимо предоставить:

- Сертификат хорошего состояния компании (Cerificate of Good Standing),

- Выписка со счета за последний год, открытого в финансовой организации любой страны: банка, брокерской компании или платежной системы, где есть активный корпоративный счет.

Конкретные называния документов и комплектация будут зависеть от страны регистрации.

Все документы должны быть переведены на английский язык, если выданы на другом языке и заверены нотариальным заверением, апостилем или консульской легализацией в посольстве той страны, где будет открывать банковский счет.

Также нужно обратить внимание на дату заверения. Она не должна быть сделана ранее чем за месяц до даты подачи документов в банк.

Третий комплект: Подтверждение реального существования зарубежной компании

Данным подтверждением необходимо показать реальную деятельность компании, а не только то, что она имеет юридический адрес в стране регистрации.

Корпоративный web-site.
Корпоративный договор аренды и оплаты офисных, торговых или производственных помещений.
Счета за коммунальные услуги за последние 3-6 месяцев.
Наличие минимум одного сотрудника должно быть подтверждено трудовым контрактом.
Налоговый номер компании должен быть подтвержден справкой от налоговой службы страны регистрации компании.
Подтверждение оплаты налогов или безналогового статуса.
Финансовая отчетность. Если таковой пока нет, то будет правильным подготовить короткий финансовый прогноз по вашей деятельности на ближайшие несколько лет, составленный на основе вашего бизнес-плана. Это может нацелить ваших будущих партнеров на то, чтобы стать не только вашим расчетным агентом, но и выступить в качестве потенциального инвестора или посредника в поиске инвестиций, что может вам пригодиться в будущем. Особенно, если ваш прогноз будет сбываться, чему они будут непосредственными свидетелями.

В общем, этими документами необходимо показать, что ваша компания или стартап уже ведёт или собирается вести реально действующий бизнес, который будет развиваться, и, соответственно, ваша компания станет желаемым и надежным партнером для данного банка или платежной системы на долгие годы. Таким образом, ваши шансы на успешное развитие событий — значительно повысятся.

Удачи вам.