Начиная с этого года, в Швейцарии действует новый закон о финансовых услугах с аббревиатурой FinSA. Теперь регистрация своего бизнеса будет иметь несколько иную процедуру, а предпринимателям придется ознакомиться с некоторыми нюансами.
В новом законодательном акте речь идет о различных «сценариях поведения» для тех, кто поставляет услуги финансового характера. Этот закон основан на директиве Евросоюза и, как рассчитывают его авторы, упростит доступ к финансовому рынку ЕС для швейцарской стороны, если будет заключен соответствующий договор между сторонами.
Обязательства по поведению для поставщиков фин. услуг в Швейцарии
В зависимости от сегмента клиента, которого обслуживает поставщик финансовых услуг, будет определяться объем обязательств по поведению. С позиции надзора, новый закон и постановление о финансовых услугах будут совмещены в одном документе. Ранее обязательства по поведению для поставщиков услуг были определены узконаправленными специалистами по отраслевым стандартам. Согласно новому кодексу, новшества касаются следующих сфер:
· Ведение документации и подача отчетности.
· Предоставление и прозрачность информации.
· Забота о клиенте.
· Обязательное проведение проверки на «пригодность».
Нюансы по оценке соответствия
Согласно новым правилам, чтобы оказывать финансовые услуги, поставщикам Швейцарии придется «узнать своего клиента». Это положение значит, что предприниматель должен знать об опыте своего клиента, его знаниях, и только тогда предлагать ему ту или иную услугу. Согласно 11 ст. FinSA предлагать клиенту те или иные финансовые услуги можно только после того, как поставщик проверил и убедился, что они ему подходят. Кроме того, нужно учитывать:
· профессиональную деятельность клиента;
· его возраст и образование.
С помощью такого правила пытаются внедрить достаточный уровень соответствия, когда опыта и знаний клиента хватает для того, чтобы верно оценить финансовую услугу и возможные сопутствующие риски.
Обязательная оценка пригодности
Согласно 12 статье документа юридически верное ведение бизнеса по поставке финансовых услуг в Швейцарии предполагает создание профиля риска для каждого конкретного клиента. И если поставщик не заметил никаких признаков того, что информация, предоставленная клиентом, не соответствует действительности, то он может полностью на нее полагаться при создании такого профиля.
Если данные, исходящие от клиента, недостаточны для проведения оценки соответствия, то клиент должен быть уведомлен об этом. А согласно предыдущим статьям документа поставщик не может предоставлять финансовые услуги, если клиент не понимает рисков предприятия.