Критерии выбора иностранного банка при открытии счета на компанию

Iryna Didus -

На первый взгляд, большинство иностранных банков, предлагают одинаковые услуги для бизнеса. Однако, в реальности, между ними существуют огромные различия. Есть ряд традиционных банков с физическим присутствием, либо необанки и платежные системы, работающие только онлайн. Каждый из них имеет разную специализацию и сотрудничает с определенным видом бизнеса. О том, какие критерии стоит учитывать при выборе иностранного банка в момент открытия счета, вы узнаете из этой статьи.

Что влияет на репутацию банков?

Деловая репутация уже давно является конкурентным преимуществом для клиентов. Положительные отзывы о банке, перечень предоставляемых услуг, соответствие заявленным целям, примеры успешного решения кризисных ситуаций, отсутствие внезапных блокировок банковских счетов - все эти факторы интересует владельцев бизнеса в момент открытия корпоративного счета. Репутация банка зависит от ряда факторов:

  • публикации в СМИ
  • отзывы клиентов
  • отсутствие претензий от регулирующих, государственных структур
  • возраст, история банка
  • количество персонала
  • акционеры, руководство, партнеры
  • география филиальной сети
  • уровень ликвидности
  • позиции в международных рейтинговых агентствах

Естественно, банки с высокой кредитоспособностью, конфиденциальностью, надежностью услуг, известной историей и значительным международным присутствием - являются наиболее безопасным и предпочитаемым выбором.

Выбирая банк, не забывайте о его специализации

Не все банки имеют одинаковую специализацию и готовы предложить одинаковые услуги. Условно, их можно разделить на три категории:

  1. Сберегательные - сосредоточены на увеличении и приросте капитала.
  2. Расчетные - сосредоточены на удовлетворении потребностей бизнеса в осуществлении быстрых и безопасных расчетах.
  3. Универсальные учреждения, не ограничивающие перечень банковских услуг. Их основная цель - привлечь больший процент корпоративного сектора на обслуживание за счет широкого перечня услуг и продуктов.

Специализация банка, его услуги и возможности, в обязательном порядке должны соответствовать текущим / будущим бизнес-целям компании.

На какие параметры стоит обратить внимание при выборе зарубежного банка?

Из основных критериев выбора банка, отметим следующие:

  • экономическая и политическая стабильность юрисдикции нахождения банка
  • кредитный рейтинг банка (не ниже ВВВ)
  • уровень контроля над банковскими транзакциями со стороны государства
  • перечень банковских услуг
  • соответствие специализации банка к характеру будущих транзакций по счету
  • размер минимального депозита, неснижаемого остатка по счету
  • стоимость обслуживания
  • возможность получения корпоративных, кредитных карт
  • удобство интернет-банкинга (возможность удаленно управлять учетной записью)
  • возможность удаленно открывать корпоративные, инвестиционные, сберегательные счета
  • язык обслуживания
  • скорость открытия корпоративного счета
  • доступные валюты, системы переводов
  • требования к размеру оборотов по счету

В некоторых ситуациях, поиск подходящего банка, может напомнить, поиск иголки в стоге сена. Без понимания правил, принципов и политик международного банкинга, сделать правильный выбор, сложно. Поэтому, чтобы исключить риски и ошибки, рекомендуем использовать юридическую помощь в открытии счета на иностранную компанию.

Стоимость обслуживания в зарубежных банках

Стоимость открытия корпоративного банковского счета, зависит от сложности структуры компании. Естественно, чем проще корпоративная структура, тем проще, быстрее и дешевле обходится открытие счета. Также, на цену, влияет выбор юрисдикции и банка.

Есть ряд финансовых учреждений готовых открыть счет бесплатно, однако, их средняя стоимость за рассмотрение и обработку корпоративных документов может доходить до $1500. При этом гарантий на то, что заявка на открытие счета будет успешно обработана, банк не дает. Для исключения отказов и увеличения количества вариантов банковских предложений, используйте услугу Pre approval.

Минимальные требования для открытия иностранного банковского счета:

  • документарное подтверждение личности конечного бенефициарного владельца компании, директора, связанных лиц, распорядителя по счету
  • подтверждение адреса фактического места проживания бенефициара, директора, распорядителя по счету
  • описание деятельности компании, включая, детальную информацию об услугах, контрагентах, партнерах, предполагаемом обороте по счету за квартал, перечень валют входящих-исходящих платежей
  • предоставление документов, подтверждающих легальность происхождения корпоративных активов

Данный перечень требований не окончательный и банк вправе запросить дополнительные документы, для детального изучения профиля потенциального клиента.

Платежные системы, как план Б при выборе иностранного банка

Платежная система - прекрасная альтернатива традиционному банку. Счета в платежных системах, позволяют использовать личный IBAN-счет, совершать SEPA платежи, SWIFT-платежи в различных валютах, выполнять операции с криптовалютой, снижать расходы по расчетно-кассовому обслуживанию.

Сегодня счета в платежных системах используются бизнесом в качестве дополнительного, запасного финансового инструмента к основному банковскому счету. Благодаря лояльному комплаенс-контролю, открытие корпоративных счетов в платежных системах, занимает несколько дней.

Функционал платежных систем подходит для предпринимателей среднего и крупного бизнеса, фрилансеров, торговых компаний, интернет-магазинов, IT, high-risk компаниям.
Заинтересованы открыть иностранный банковский счет на компанию? Запланируйте консультацию с экспертами Offshore Pro Group: info@offshore-pro.info, чтобы определить все критерии выбора банка.