Банковская деятельность: процесс получения лицензии

Банковский бизнес – это огромные возможности. Услуги банкинга сегодня востребованы как никогда. Однако для успешного старта нужно получить лицензию. О том как какие шаги потребуется сделать – ниже.

Для чего нужен собственный банк?

Причин для открытия собственного банка может быть несколько:

Требуется финансовые операции для собственного бизнеса и в некоторых случаях надёжнее открыть банк, нежели пользоваться сторонними услугами;
Потребность в финансовых решениях для партнёров, коллег – аналогично предыдущему пункту, но вы решаете задачи других людей и компаний;
Желание заработать – это базовая задача любого бизнеса и банкинг не исключение.

Независимо от цели, вам потребуется лицензия на банковскую деятельность – разрешение от государства, которое даёт вам право оказывать определённые услуги.

Лицензия нужна в тех случаях, когда бизнес действует в сферах, способных нанести большой урон людям. Например, недобросовестный банк может помогать отмывать преступные доходы, «стричь» депозиты клиентов на постоянной основе, помогать уклоняться от налогов.

Получение лицензии вынуждает компании соответствовать высоким стандартам, а законодательство с регулирующими органами контролируют банки на постоянной основе после выдачи лицензии.

Где получить банковскую лицензию?

Открыть банк можно практически в любой стране мира. Разумеется, в каждой юрисдикции есть свои правила и ограничения. В Европейском Союзе получить банковскую лицензию тяжелее и дороже. На Карибских островах – очень популярном направлении для оффшорных банков – дешевле и быстрее. При этом качество самого банка от этого зависеть не будет – за этот вопрос отвечаете вы сами.

Различия в требованиях разных юрисдикций могут быть:

В размере уставного капитала банка;
В опыте ключевых сотрудников;
В подходе к системе проверки клиентов и транзакций;
В других моментах.

Банковская лицензия может быть двух типов:

Ограниченная – когда вы можете вести только указанный в лицензии вид деятельности. Она дешевле и получить её немного легче;
Неограниченная – позволяет вести банковскую деятельность в том числе с иностранными клиентами и без ограничений (в рамках закона). Стоит дороже, требования выше.

Также иногда к банковским лицензиям относят лицензии платёжных систем. Это не совсем верно, поскольку требования разные. Однако почему это заблуждение возникло тоже понятно: в некоторых странах, например, в Литве, контроль за компаниями с такими лицензиями, как и над обычными банками, осуществляет Центральный банк страны.

Если говорить по странам, то выбор зависит от ваших целей, терпения и запасов средств. Мы помогали открывать личные банки в следующих странах:

Панама;
Вануату;
Доминика;
Сент-Люсия;
Сьерра-Леоне;
И других.

Также у нас есть возможность установить программное обеспечение для создания онлайн-банка и мобильного приложения для банка.

Как получить банковскую лицензию: пошаговая инструкция

Как же получить лицензию на банковскую деятельность? Вот алгоритм действий:

Определиться с целями банка, для чего он создаётся: корпоративные финансовые проекты, обслуживание чужого бизнеса, ритеил банк для широких масс.
Определиться со страной, в которой вы хотите открыть банк.
Запросить помощь у специалистов: таким образом вы сэкономите время, избежите типичных ошибок, снизите денежные затраты.
Уточнив все условия, подготовьте документы со специалистами внутри и вне будущего банка:
Зарегистрируйте компанию;
Оплатите минимально требуемый уставной капитал;
Докажите легальность происхождения средства;
Заполните заявку на получение лицензии;
Подготовьте и предоставьте подробный бизнес-план минимум на 3 года;
Предоставьте личную информацию о владельцах и обо всех ключевых позициях: директоры, специалисты по AML, KYC и другим вопросам;
Опишите систему безопасности, борьбы с отмыванием нелегальных средств и финансированием терроризма и т.п.
Потребуется арендовать реальный офис в стране регистрации, в котором будут работать сотрудники (хотя бы несколько человек) и будет стоять основное оборудование банка.
Установить программное обеспечение.
Привлекайте клиентов и приступайте к бизнесу.

Будьте готовы к системным проверкам со стороны регулятора. В среднем плановые проверки происходят раз в 1-3 года. Внеплановые могут происходить чаще или реже: зависит от работы банка, от количества и типа жалоб, от актуальной политической и экономической повестки.

Кстати, в благоприятных юрисдикциях сотрудники регулирующих органов стремятся помочь банкам наладить работу, отвечают на вопросы и подсказывают, как исправить ошибки. Вместо того, чтобы наказывать и карать за каждый мелкий проступок.

Несмотря на это, общие требования к банкам всегда очень высоки, поэтому мы рекомендуем с самого начала делать акцент на безопасности, отчётности и контроле за всеми сделками. Это сэкономит ваши время, деньги и нервы в будущем.

Регистрируйте свой банк в надёжном месте и делайте свой вклад в развитие банковской индустрии во всём мире.