Можно ли открыть счет в банке за границей?

Можно ли открыть счет в банке за границей? Ответ на этот вопрос начинают искать граждане и компании из России, Украины, Казахстана и Белоруссии, как только возникает необходимость в наличии инструмента для обслуживания иностранных денежных потоков. Нужно отметить, что сегодня эта процедура усложнилась на фоне борьбы с отмыванием денег и подтверждением источников дохода. Однако решить данную задачу возможно, особенно если заручится поддержкой опытных специалистов.

Основные причины открытия иностранного банковского счета

Счет в зарубежном банке нужен обычно физическим лицам для личных целей, юридическим – для решения бизнес-задач. Соответственно в зависимости от инициатора счета разнятся не только причины, а и условия открытия. В зависимости от целей и задач необходимых для выполнения, также приходится выбирать и финансовое учреждение для обслуживания. Так как одни банки и платежные системы более благосклонны к открытию счетов для физических лиц, другие же специализируются - на юридических.

Зачем иностранный счет гражданам

Обычно причинами открытия счета в иностранной юрисдикции среди граждан являются:

получение образования – отправив сына или дочь на учебу в другую страну родителям необходимо решить вопрос материальной поддержки детей. Нередко они открывают своим чадам счета, чтобы периодически отправлять им денежные переводы;
работа и переезд на постоянное/временное место жительства – получив интересное предложение о работе за границей россияне, украинцы, белорусы, казахи стремятся переехать в другую страну. Там им придется решать много организационных вопросов, в числе которых и открытие счета для получение заработной платы. Хотя нередко решением подобной задачи занимается работодатель;
дистанционная работа – пандемия сделала существенный толчок по развитию фриланса и удаленной работы. Исполнители из разных стран стали брать заказы за границей, что автоматически привело к необходимости решения задач по получению оплаты за выполненную работу. Как результат – увеличился спрос на счета в банках за границей;
сохранение сбережений – участие банка в фонде гарантирования вкладов, конечно, хорошо. Однако если сравнить что в странах ЕС застрахованы депозиты в пределах 100 000 EUR, а в России – на 1,4 млн. рублей (~15,6 тыс. EUR), в Украине – на 200 000 гривен (~6 тыс. EUR), в Беларуси – на 100% от суммы депозита и проценты, в Казахстане подход диверсифицирован – от 5 до 15 млн. тенге (~9,7-29,3 тыс. EUR) в зависимости от разновидности счета. Плюс процентные ставки почти не отличаются, то конечно же безопаснее хранить деньги на счете в банке за границей;
для обслуживания крупных покупок – покупка недвижимости, яхты, автомобиля и других дорогих и ценных вещей не обходится без открытия счета в иностранном банке.

Для чего счет в иностранном банке компаниям

В данном случае ответ очевиден – для обслуживания денежных потоков, связанных с иностранными контрагентами. Это могут быть расчеты с поставщиками или покупателями, покупка активов и основных средств, а также размещение денег на счете с целью хранения и накопления средств для крупных покупок.

Счет в банке за границей: основные преимущества

Открыв счет в иностранном банке, резиденты России, Украины, Белоруссии и Казахстана решают ряд задач:

упрощаются расчеты с иностранными контрагентами;
быстрее проходит оплата за услуги и зачисление заработной платы;
не нужно переводить деньги в национальную валюту по невыгодному курсу;
снижается комиссия за транзакции;
открывается доступ к иностранным банковским услугам (депозиты, кредитные карты, расчетные счета и т.д.);
увеличиваются возможности для привлечения новых партнеров.

Особенности открытия иностранного счета

Если с основными причинами и преимуществами наличия счета в банке мы разобрались, то теперь необходимо перейти к вопросам его открытия. И нужно отметить, что сегодня самостоятельно обзавестись счетом за рубежом очень непросто. Большинство, если не все иностранные банки, требуют документальное подтверждение источников получения дохода. Это могут быть договора купли-продажи, справки о заработной плате или дивидендах, справки из обслуживающих банков, выписки со счетов.

Юрлица обязаны представить контракты с иностранными контрагентами, которые будут обслуживаться банком, свои учредительные документы, описание бизнеса, схему собственности, выписки со счетов и другие документы по запросу.

Большое внимание при открытии счета следует уделить заполнению анкеты клиента. Именно ее будут скрупулезно изучать юридический отдел, служба безопасности и комплаенса.

Открыв иностранный счет пользователю, не нужно расслабляться, так как если операции по нему не будут соответствовать виду деятельности, причинам открытия, размерам бизнеса или же не будет предоставлен вовремя какой-то документ, его в любой момент могут заблокировать вместе с деньгами.

На что следует обращать внимание при выборе финансового учреждения

Помимо изучения репутации будущего финансового партнера, следует также обратить внимание на следующие моменты:

специализация финансового учреждения: мелкие или крупные предприятия, физ- или юрлица, виды бизнеса, высоко-рисковые виды бизнеса и т.д.;
наполнение услугами: есть ли депозиты, с какими валютами работает, доступны ли кредиты и т.д.;
требования к счетам: нужен ли и какой размер неснижаемого минимального остатка, сколько требуется проводить транзакций в месяц либо в квартал, другие обязанности пользователя;
является банк участником системы страхования вкладов, если платежная система – как она гарантирует сохранность денег на счете (страховка, гарантии или то и другое);
комиссии и дополнительные платежи;
наличие сложных бюрократических процедур и способы контакта с ответственными менеджерами.

Исходя из ваших целей и возможностей, которые может предоставить финансовое учреждение и выбирается оптимальный вариант для открытия счета за границей.

Однако нужно отметить, что самостоятельный поиск и открытие счета за рубежом, как для компаний, так и физлиц – это сложный и длительный процесс, который рационально поручить экспертам из Offshore Pro Group. У нас за плечами более чем 15 лет опыт предоставления подобных услуг. Мы имеем контакты практически со всеми финансовыми учреждениями по всему миру, благодаря чему нам удастся открыть счет в банке за границей, который будет соответствовать необходимым критериям и успешно выполнять поставленные задачи. А еще с нашей помощью вам удастся открыть иностранный счет удаленно.

Где удастся открыть счет за границей: реальные варианты

Количество финансовых учреждений в мире очень большое. Только в Bankers Almanac содержатся данные о более чем 20 тысяч подобных организациях. Среди такого разнообразия найти нужный вариант очень сложно и затратно. Успешно решить поставленную задачу удастся с помощью экспертов из Offshore Pro Group. Мы помогаем наладить выгодное сотрудничество со следующими банками:

Карибский регион

Наименование банка	Юрисдикция	Специализация
Boslil Bank Limited	Сент-Люсия	Компании и физлица могут получить в свое распоряжение мультивалютные счета, депозиты до востребования, срочные вклады, платежные карты, индивидуальные услуги по управлению активами
National Bank of Dominica Ltd	Доминика	Банк работает с 1978 года. Является универсальным финансовым учреждением. Здесь доступен широкий спектр услуг, как для компаний, так и граждан
HAMILTON RESERVE BANK	Сент-Китс и Невис	Крупнейший глобальный банк в регионе с английским наследием предоставляет широкий спектр индивидуальных услуг и решений для бизнес-банкинга. Работает в 4 основных направлениях: банковское дело, доверительное управление и условное депонирование, рынки капитала, биржевые инвестиционные фонды
Security Bank Limited	острова Кука	Единственный частный банк на островах Кука с полным пакетом услуг. Здесь можно открыть счет в драгоценных металлах, управляемый инвестиционный счет, оформить платежную карту, заключить договор на предоставление услуг по управлению активами

Европейские банки

Наименование банка	Юрисдикция	Специализация
CIM bank	Швейцария	Частный швейцарский банк, специализирующийся на обслуживании компаний и физических лиц. Здесь доступны услуги: мультивалютный счет, управление капиталом, депозитные счета, операции на рынке Forex, международные транзакции, платежные карты, а также целый спектр индивидуальных решений
Bank of Cyprus	Кипр	Крупнейший банк Кипра з большим количеством доступных услуг для физ- и юрлиц
Millenium bank	Португалия	Крупный португальский банк з широким спектром услуг. Идеальное решение для желающих приобрести недвижимость в Португалии, оформить ВНЖ, получить Золотую Визу
N26 Bank	Германия	Один из самых известных технологичных интернет-банков. Здесь доступны практически все классические банковские услуги, в частности: платежные карты, депозиты, счета, международные переводы. Список услуг постоянно расширяется
Zapad bank	Черногория	Предоставляет услуги для корпоративного сегмента и физических лиц, в том числе удаленно. Последнее достаточно привлекательно для фрилансеров
Bendura bank	Лихтенштейн	Обслуживает состоятельные семьи и частных лиц. Предоставляет индивидуальные финансовые услуги, включая управление активами, инвестиционный консалтинг, эмиссия ценных бумаг
Silk Road bank	Македония	Классический банк, где доступны все стандартные банковские услуги

Платежные системы

Помимо банков, достаточно интересные решения в сфере финансового обслуживания предлагают и платежные системы.

Наименование банка	Юрисдикция	Специализация
Bilderlings	Великобритания	Одна из самых популярных платежных систем. Позиционирует себя как платформа для бизнеса. Среди услуг: онлайн-переводы в разных валютах в том числе в SWIFT и SEPA, выпуск платежных карт, различные счета
PAYSTREE LTD	Великобритания	Платежная система для бизнеса и частных лиц: счета, переводы SEPA, услуги эквайринга, платежные карты и т.д.
KoalaPays	Чехия	Денежные переводы, обмен валют, мультивалютные счета, электронные кошельки. Интересный вариант для фрилансеров
Connectum Limited PSP	Великобритания	Эквайринговые и платежные услуги, открытие счетов

Вышеуказанные списки банков и платежных учреждений не являются окончательными. В зависимости от поставленных задач открыть иностранный счет можно и в других финансовых организациях. Также обращаем ваше внимание, что иногда выгодней иметь несколько счетов в разных учреждениях.

Если вы нуждаетесь в иностранном счете, и ищете оптимальный вариант, обращайтесь к нашим экспертам на электронную почту: info@offshore-pro.info и уже в ближайшее время получите платежный инструмент, который лучше всего подойдет для решения поставленных задач.