Снижение процентных ставок по вкладам в российских и украинских банках, а также высокие риски, связанные с хранением денег в местных финансовых учреждениях, побудили многих бизнесменов и простых граждан искать места для хранения накоплений за границей. Давайте же рассмотрим можно ли открыть вклад в европейском банке и насколько сложная эта процедура для нерезидентов.
Чем привлекательны европейские банки
Снижение процентных ставок в отечественных финансовых учреждениях сделало невыгодным соотношение риска и дохода, получаемого от размещения денег на депозите. Согласно данным Банка России, средняя максимальная ставка по вкладам физлиц в рублях по состоянию на 01.06.2021 года составляет всего 5,103%. А средневзвешенная процентная ставка в иностранной валюте еще ниже: USD – до 0,9%, EUR – до 0,4%. Ситуация с вкладами в украинских банках не лучше, средние ставки по депозитам в гривне – до 10%, в USD – до 1%, EUR – до 0,4%.
Практически такие же ставки в валюте действуют за границей. Например, в польском BNP Paribas – ставки по вкладам в злотых от 0,01%, а максимальная ставка – 0,3%, в австрийском Eurambank – до 0,4% в EUR. Да и нередко в европейских банках по вкладам устанавливаются отрицательные ставки – то есть с вкладчиков удерживается комиссия за хранение средств. Однако последнее не останавливает российских или украинских вкладчиков от хранения денег за границей. Все потому, что в странах ЕС фонд гарантирования вкладов защищает остатки на счетах в пределах 100 000 EUR (Директива 2014/49 ЕС от 16.04.2014). В свою очередь фонд гарантирования вкладов в России защищает остатки только до 1 400 000 рублей (~ 16 250 EUR), в Украине – до 200 000 грн. (~ 6 180 EUR).
Когда гарантируется полная выплата вклада в европейском банке
В некоторых случаях европейское законодательство гарантирует выплату всех средств, даже превышающих указанное ограничение. Речь идет о следующих вкладах:
- возникающих в результате операций с жилой частной недвижимостью;
- которые служат для достижения социальных целей, определенных в национальном законодательстве, и относятся к конкретным жизненным событиям, связанным с вкладчиками, таким как брак, развод, выход на пенсию, увольнение, сокращение штатов, инвалидность или смерть;
- которые служат целям, изложенным в национальном законодательстве, и которые основаны на выплате социального обеспечения или компенсации за ущерб от преступлений или наказаний, наложенных в результате судебной ошибки.
Еще много интересной информации о том можно ли открыть депозит в иностранном банке?
Срочные вклады и счета до востребования в европейских банках
Планируя разместить деньги на вкладе в банке Европы нерезиденту следует учесть тип открываемого счета:
- срочный, или
- до востребования.
Снять деньги со срочного депозита разрешается только после завершения срока действия договора. Досрочное снятие средств с подобных вкладов запрещено и даже могут применяться штрафные санкции. Заключая договор с финансовым учреждением, следует внимательно изучить условия сотрудничества. Нередко договор срочного вклада может автоматически пролонгироваться на аналогичный срок, а это значит, что забыв обратиться за деньгами в определенный период, придется ждать пока закончится повторный срок действия. Есть также довольно популярный вариант – после завершения срока депозита деньги автоматически переводятся на платежную карту или за указанными реквизитами.
Вклады до востребования не ограничивают во времени возможности пользователей в снятии средств. Они их могут снимать в любой момент. Однако условия вкладов до востребования могут содержать требования о неснижаемом остатке, лимиты на снятие средств и т.п.
Открыть вклад в европейском банке: основные причины
Учитывая низкие и отрицательные процентные ставки в европейских банках, логично что нерезиденты размещают деньги на счетах в европейских банках не с целью заработка. Основные причины открытия депозитов в ЕС иностранцами:
- защита накоплений;
- накопления средств на крупную покупку за границей (недвижимость, предметы роскоши, ценные бумаги и т.д.);
- выполнение требований программ получения гражданства/резидентства (например, в Португалии получить ВНЖ для обеспеченных удастся при наличии депозита в размере от 7 700 EUR на заявителя);
- оплата обучения;
- доступ к кредитным продуктам.
Нужно отметить, что открывать вклады в европейском банке намного проще лицам, которые проживают в ЕС. Они там работают, учатся, живут и соответственно имеют прямую связи с юрисдикцией, где хотят разместить вклад. Другое дело, если человек редко бывает в Европе. В таком случае, в банке могут возникнуть вопросы – почему он здесь хочет хранить накопления?
Особенности открытия вкладов в банках Европы
Открыть счет, даже депозитный, в европейском банке нерезиденту достаточно сложно. Особенно если он не «связан» с юрисдикцией. Заботясь о соблюдении законодательства по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма иностранные банковские учреждения скрупулезно изучают репутацию потенциальных клиентов из стран, которые находятся за пределами ЕС.
Поэтому планируя открыть депозит в Европе необходимо быть готовым к тщательной проверке. А чтобы повысить шансы на успех – рекомендуется еще и доказать подлинный интерес к размещению накоплений именно в этой стране и этом банке.
Перечень документов
Стандартный список документов, которые потребуются от нерезидента, чтобы открыть вклад в европейском банке входят:
- загранпаспорт или другой документ, удостоверяющий личность;
- документ подтверждающие место постоянного проживания (коммунальные счета не старше 3 месяцев, договора аренды жилья);
- справка о доходах с места работы, справка о полученных дивидендах или другой документ подтверждающий источник прибыли;
- выписка с банковского счета;
- документы, подтверждающие семейное положение и наличие детей;
- резюме;
- письмо-рекомендация с обслуживающего банка;
- заявление по установленной форме;
- анкета клиента по установленной форме;
- другие документы по требованию банка.
Все документы необходимо перевести на английский язык и заверить нотариально.
Нужно учесть, что если нерезидент не сможет убедить службу комплаенса банка о законном способе накопления средств, тогда результат будет отрицательным. Поэтому, планируя открытие счета/вклада за границей рекомендуется обращаться за помощью к экспертам. Последние хорошо ориентируются в требованиях европейских банков и знают какие документы необходимо подготовить, чтобы увеличить шансы на открытие счета. Сотрудничество с нашими экспертами существенно сэкономить время и ресурсы, а также даст возможность избежать неприятных бюрократических банковских процедур.
Процедура открытия счета в европейском банке
Открыть вклад в европейском банке нерезиденту удаленно достаточно сложно. Не все финансовые учреждения готовы принимать документы от доверенных лиц. Поэтому с большой вероятностью придется уделить время и посетить иностранный банк либо же, если его представительство есть в родной стране, договорится о встрече там. Есть еще вариант потратить время и поискать банк, который согласится провести интервью онлайн по Zoom, Skype или по другому мессенджеру.
Основные этапы открытия вклада в европейском банке
- Поиск банка с подходящими условиями.
- Подготовка документов.
- Подача заявления и интервью с банковским менеджером.
- Заключение договора и открытие счета.
- Перевод денег с отечественного банка за границу (обычно на перевод устанавливается временный лимит, например, до 10 рабочих дней).
Открыв депозит, вкладчик получает платежную карту и доступ в онлайн-банкинг, чтобы иметь возможность контролировать денежные средства и срок действия вклада.
Важные нюансы по открытию вклада в Европе
Гражданам России необходимо в течение 30 дней уведомить ФНС об открытии счета, а также в будущем о любых действиях с ним: закрытие или изменение реквизитов. Помимо указанного, на владельца депозита ложится еще одно обязательство – ежегодная подача отчета о движении средств по иностранному счету до 1 июня. Помимо отчета, налоговая может также потребовать выписку со счета.
За нарушение законодательства применяются штрафные санкции. Помимо требований об извещении налоговой, российским гражданам необходимо соблюдать требования валютного контроля. Последнее запрещает осуществлять валютные операции с юрисдикциями, которые не обмениваются с РФ финансовой информацией в автоматическом режиме.
Если вас интересует хранение накоплений за границей, вы ищете европейский банк для сотрудничества? Обращайтесь к нам на e-mail: [email protected] и наши эксперты окажут разностороннюю помощь в оформлении депозита в Европе.