Почему украинскому бизнесу имеет смысл открыть счет в европейском банке? Недавно с таким вопросом к нам обратился небольшой украинский IT-стартап. Карантин помог компании найти интересный совместный проект Польши и Великобритании. Обсудив все детали с заказчиком, возник вопрос: как получать переводы из Европы? Эксперты портала InternationalWealth расскажут о доступных вариантах дистанционного открытия счета (любой европейский банк!) для украинской компании. Также мы разберем нюансы европейского комплаенс-контроля.
Почему украинские компании желают открыть европейский корпоративный счет?
Услуги европейских банков, позволяют вести полноценную деятельность компаниям любого размера, включая, предпринимателей, фрилансеров. Чего не скажешь об украинских.
Чаще всего, украинские банковские счета не подходят для получения валютных платежей. Вот и приходится украинцам находить варианты отличные от банковских решений, например, услуги компаний посредников. Европейская регистрация счета решает многие организационные вопросы. Основные факторы популярности бизнес-счетов:
- минимальное вмешательство государственных институтов в работу финансового, банковского сектора
- отсутствует валютный контроль
- есть выход на европейский рынок для увеличения продаж корпоративных услуг или продукции
- возможность удаленно управлять корпоративными активами
- мультивалютный банковский счет дает доступ сразу к нескольким валютам одновременно
- обеспечивает высокий уровень конфиденциальности, большинство иностранных банков не раскрывают личные данные своих клиентов
- выгодные условия сотрудничества
- высокий банковский сервис
SEPA - это еще одна причина, по которой украинские компании регистрируют счета в европейских банках. SEPA или Единая зона платежей - это европейская инициатива, направленная на увеличение эффективности платежного процесса.
Как результат, компании, заинтересованные в платежах на территории ЕС, используют только один набор платежных инструментов и один европейский банковский счет. Это удобно, а также исключает использование разных программ прямого дебета для каждой страны.
К тому же, платежи зоны SEPA напрямую снижают затраты бизнеса и улучшают чистую прибыль. Еще одно преимущество регистрации счета SEPA - это предоставление контроля над движением корпоративных средств и увеличение прозрачности всех переводов. Вот почему, открыть счет в европейском банке, не выезжая из Украины - лучшее решение для бизнеса.
Европейские банки для диверсификации?
Наверняка, вы слышали такое выражение - хранить яблоки в одной корзине, рискованно. То же самое касается - распределения денег. Сегодня разумно хранить сбережения в надежных банках, валютах, юрисдикциях. Кстати, это касается не только денег.
Начало пандемии, вызвало рост транзакций по покупке криптовалюты. Люди массово стали переводить сбережения в более стабильные активы, но столкнулись с другой проблемой. Большинство иностранных банков не поддерживают покупку биткоинов, как только клиент совершает сделку, переводит деньги со своего европейского счёта на крипто валютную биржу, банковский счет закрывается без объяснений.
Поэтому разумно подготовиться к такому сценарию заранее, позаботиться о грамотной диверсификации сбережений, и открытии запасного счета в европейском или оффшорном банке. Желательно чтобы этот банк был дружественно настроен к работе с криптовалютами.
Нюансы европейских банков и прохождение комплаенс-контроля
Украину не относят к черным или санкционным спискам, но иностранные банки относят граждан этой страны к признаку high-risk. Зарубежный банк может отказать в регистрации корпоративного счета украинской компании или частному лицу, но не по причине гражданства, а по причине отсутствия правильно оформленных документов.
К сожалению, еще не все клиенты успели перестроиться и принять новые требования зарубежного комплаенс-контроля. Например, многие украинские компании не могут предоставить правильно оформленную финансовую отчетность или документ о происхождении источника денежных средств.
Европейский комплаенс-контроль, индивидуально оценивает каждый кейс клиента. Мы приведем пример некоторых вопросов, которые задают украинским компаниям при прохождении интервью Например, для нового предприятия, у которого еще нет истории обслуживания важно знать:
- суммы расчетного оборота
- общие суммы вложенных средств в развитие бизнеса
- характер, род банковских операций
- необходимые валюты
- перечень контрагентов, действующие договора, в некоторых случаях, потребуется рассказать при каких обстоятельствах началось сотрудничество с партнерами, как познакомились и т.д.
- предыдущий доход директора, конечного бенефициара
- подтверждение наличия опыта, понимание ведения конкретного типа бизнеса
- детальная информация о наличии открытых банковских счетов
Банку важно понимать, что вы надежный, платежеспособный клиент, нацеленный на длительное сотрудничество. Со своей стороны, рекомендуем оперативно отвечать на все вопросы комплаенс-офицеров.
Где украинцу зарегистрировать европейский банковский счёт без личного визита?
Наличие активного банковского счета за рубежом не всегда означает партнерство с традиционным банком. В некоторых ситуациях выгоднее использовать услуги FinTech компаний - платежной системы или необанка.
Мы помогаем бизнесу дистанционно открывать счета в банках Швейцарии, Чехии, Эстонии, Германии или Лихтенштейна. Выбор банка, юрисдикции, зависит от целей компании и остатков, которые клиент готов держать на своем счете. Чтобы получить полный список юрисдикций с актуальными предложениями, отправьте запрос с темой “как нерезиденту открыть счет в Европе без посещения банка”.
Европейские банки - это единственный вариант для украинцев?
Если говорить конкретно о Европе, то сегодня традиционные банки - это не единственный вариант для проведения валютных транзакций. На территории ЕС функционирует больше 1000 финансовых учреждений, занимающихся электронными деньгами. Их еще называют финтех компаниями.
Функционал финтех компаний предлагает украинскому бизнесу использовать 30+ иностранных валют, удобный, высокотехнологичный интернет-банкинг, европейские банковские карты, зарплатные проекты, торговые счета. Процедура подачи документов, прохождение идентификации, интервью и открытие банковского счета проходят дистанционно, без личного визита.
Немного о налогах
Когда компания или частный клиент открывает счет в зарубежном банке, украинское законодательство не перестает работать. Пока органы налоговой инспекции не в состоянии отследить денежные операции за границей, но это не означает, что платить налоги с полученного дохода и отображать их в налоговых декларациях не надо.
Налоговая ставка в Украине составляет - 18% НДФЛ, 1,5% военный сбор. Своевременность уплаты налогов, контролируется клиентом самостоятельно.
Автоматический обмен информацией с налоговыми органами, вопрос времени. Даже если CRS не начнет действовать в 2021 году, как прогнозируется для Украины, этот момент все равно наступит.
Если вы еще не зарегистрированы, как предприниматель, мы рекомендуем это сделать. Не стоит выводить деньги на украинские карты, открытые для личных нужд, тем более, что это запрещено 492 инструкцией НБУ.
Как Offshore Pro Group может помочь?
Мы предлагаем украинским компаниям получить комплексную бесплатную консультацию по подбору европейского банковского счета, выбору юрисдикции, тарифного плана.
Для компаний, чья деятельность относится к high-risk, мы предлагаем воспользоваться индивидуальной консультацией по подбору счета в иностранном банке для высоко рискованного бизнеса.
Помимо этого мы можем помочь зарегистрировать компанию за границей, оптимизировать налогообложение, решить любые вопросы, связанные с КИК, открыть счет в европейском, оффшорном банке на украинскую компанию или на физическое лицо.