Когда дело доходит до электронной коммерции и онлайн-бизнеса, отечественные предприниматели совершают одну и ту же ошибку - выполняют самостоятельный поиск платежных решений. Но не всегда их выбор способен охватить Европу. Что такое мерчант счет? Кому и зачем он нужен? Как открыть merchant account в европейском банке? Подробнее об этом, вы узнаете из этой статьи.
Что такое мерчант счет в Европе и зачем он нужен?
Если бизнес планирует выходить на европейский рынок, у него обязательно должна быть возможность принимать карты иностранных банков, в том числе и кредитные.
Мерчант счет (Merchant account) - инструмент для торговли на международном уровне через интернет.
Отсутствие мерчант аккаунта в Европе, вызовет у компании проблемы с развитием бизнеса и получением будущей прибыли.
По сути, наличие торгового счета в европейском банке (платежной системе) позволяет компаниям, интернет-магазинам, фрилансерам, получать доступ к постоянно растущему рынку и большому количеству клиентов.
Преимущества европейского торгового счета:
- доступ к единой интеграции
- мультивалютность
- прием платежей в местной валюте EUR
- более быстрое финансирование
- справедливая и конкурентоспособная тарифная политика
- доступ к ряду европейских банков
- безопасный платежный шлюз
- простая интеграция API с основными платформами
- основные варианты для приема дебетовых и кредитных карт, включая Visa, Mastercard, American Express, Maestro, Amex, VPay
- гибкий андерайтинг и управление рисками
- доступ к транзакциям через удобное приложение на смартфоне
- возможность открытия торговых счетов для высоко рискованного бизнеса
Таким образом, европейский merchant account обеспечивает прием платежей на протяжении 24/7 независимо от графика работы банковского учреждения либо продавца, т.е. независимо от того, когда клиент совершит покупку - днем, ночью, в праздничные, выходные дни, деньги однозначно поступят на счет компании.
Кому стоит открыть европейский мерчант счет?
Чаще всего, торговые счета используют интернет-компании, связанные с продажей либо оказанием услуг. К таким относят:
- интернет-магазины
- онлайн-казино
- игровые сайты
- туристические услуги
- службы проката
- онлайн-школы
- сайты знакомств
- маркетинговые агентства
На сегодня открыто 60 000+ мерчант счетов по всему миру.
Торговые услуги очень важны для любого вида бизнеса, который ведется онлайн или оффлайн, и не имеет значения, в какой отрасли компания развивается, поскольку клиенты уже привыкли оплачивать товары или услуги банковской картой.
И чтобы начать принимать платежи по картам европейских, иностранных банков, потребуется открыть торговый счет, и, логично отдать предпочтение европейским компаниям, поскольку их основной рынок находится в зоне ЕС или ЕЭЗ.
Насколько легко работать с европейскими банками (платежными системами)?
Однако, работать на европейском рынке, не просто как многие думают. Чтобы соответствовать законам ЕС и законам юрисдикции регистрации компании, рекомендуем запланировать бесплатную консультацию с экспертами Offshore Pro Group.
У нас есть ряд клиентов, которые обращались к нам за помощью уже после того, как получили отказ в открытии мерчант счета либо после возникновения проблем с внутренней налоговой отчетностью.
Конечно, европейские торговые сервисы не особо отличаются от американских, азиатских либо российских компаний, предлагающих торговые счета, но уровни их безопасности (соответствие уровня 1 PCI DSS), конфиденциальности (базы данных в Европе) и времени обработки транзакций по европейским картам, намного лучше.
Кроме того, high-risk коммерсанты отмечают, банки-эквайеры в Европе настроены более дружелюбно к их бизнесу, чем банки в их собственных странах.
Зачем нужен банк-эквайер?
Банк-эквайер (процессинговый банк) - учреждение, которое открывает и поддерживает торговые счета. Он действует как посредник между обработчиком кредитных карт и ассоциациями карт (Visa, MasterCard).
Ассоциации кредитных карт не могут работать напрямую с продавцами, для этого и нужен мерчант счет продавца у надежного эквайера. Как правило, такой счет работает как хранилище денег.
Также, эквайер принимает на себя риск того, что продавец платежеспособен. Вот почему в момент рассмотрения заявки на открытие торгового счета, тщательно изучаются все детали бизнеса.
Комплексная проверка должной осмотрительности, позволяет эквайеру определить различные риски, вероятность возврата средств, возвратных платежей и потери положительного баланса по счету. Но если соответствовать заявленным требованиям платежной системы, банка, проблем с открытием мерчант счета, не возникнет.
Минимальные требования к потенциальному клиенту
- у компании понятная деятельность, не сложная корпоративная структура
- бизнес относится к низко рискованному типу клиентов
- бизнес имеет безупречную репутацию с момента его основания (наличие отчетности, вовремя уплаченные налоговые обязательства)
- предприятие имеет все необходимые лицензии
- финансовые показатели компании стабильны
- сайт компании владеет всей нужной информацией (порядок возврата, условия доставки, есть пользовательское соглашение, политика конфиденциальности)
- содержание сайта абсолютно отвечает заявленной деятельности
- наличие технической службы
Алгоритм подключения merchant account
| Для компаний осуществляющих деятельность | Для компаний не осуществляющих деятельность |
| копии последних налоговых деклараций рекомендации от банков, партнеров корпоративное / личное резюме |
бизнес-план финансовая, бухгалтерская отчетность продемонстрировать сайт компании предоставить условия по Chargeback policy (возврат платежей) документы подтверждающие легальность происхождения корпоративных-личных активов указать предполагаемые обороты по счету копии документов конечного бенефициара, директора компании (нотариально заверенные, апостилированные) |
Процесс открытия торговых счетов сопровождается различными нюансами и может скрывать ряд подводных камней. Требования при открытии мерчант счетов, варьируются от банка к банку. Поэтому для выбора надежного европейского банка либо платежной системы, рекомендуем заказать услугу банковский Pre approval.
Где лучше всего открыть мерчант счет компании из России, Украины, Казахстана, Беларуси (СНГ)?
Не существует строгих правил для определения того, какие поставщики платежных услуг предлагают лучшие решения, чем их конкуренты. Природа рынка является узкоспециализированной, поэтому выбор банка, платежной системы, ориентирован именно на тот вид деятельности, который предлагается клиентом.
При выборе юрисдикции, поставщика платежных услуг, важно различать компании и виды деятельности с высоким уровнем риска. Если говорить о конкретных странах, открытие мерчант счета для компаний из СНГ, представляется возможным в Латвии, Великобритании.
Открытие торгового счета в Европе - шаг, который является обязательным для определенных типов бизнеса и может быть реализован в кратчайшие сроки.
Свяжитесь с экспертами Offshore Pro Group, чтобы получить помощь в подборе, регистрации корпоративных и мерчант счетов в Европе: [email protected].