Швейцария славится красивыми пейзажами, захватывающими дух горами и озерами. Но знаете ли вы, что в прошлом году она была признана самой инновационной экономикой в мире? Страна является домом для процветающей экосистемы стартапов с десятками акселераторов, инкубаторов и инвестиционных фондов. Швейцарские стартапы занимают видное положение в сфере финансовых услуг и блокчейна, а Цуг называют «криптодолиной».
Швейцария, где расположены такие транснациональные корпорации, как Nestlé, ABB и Glencore International, предлагает множество преимуществ как для стартапов, так и для международных компаний. В 2020 году она заняла третье место в перечне лучших европейских стран для запуска стартапа благодаря хорошим условиям для ведения бизнеса и высокому качеству рабочей силы.
В 2017 году в Швейцарии приняли ряд правовых положений, позволяющих регулировать деятельность fintech стартапов и устанавливающих разумные правила, учитывающие риски и общественные интересы. Это дает преимущество швейцарским стартапам, ведь fintech компании, действующие там, где нет регулирования и клиенты никак не защищены, имеют мало шансов на успех в долгосрочной перспективе.
2020 год вынудил крупные и малые компании, а также потребителей перейти на онлайн и цифровые решения. Поэтому альтернативы традиционной индустрии финансовых услуг становятся все более актуальными, в частности, из-за меньшей стоимости запуска и ведения бизнеса. Правительства осознают потенциал технологий и активно поддерживают исследования и разработки, чтобы обеспечить себе будущее.
В статье вы узнаете, что Швейцария предлагает fintech стартапам.
Швейцария – идеальное место для fintech стартапов
Швейцария – привилегированное направление для создания и развития fintech стартапов, включая тех, чьи услуги базируются на технологии DLT. Имея безупречную репутацию и предлагая благоприятную налоговую и правовую среду для инвесторов, Швейцария превратилась в центр инноваций для создания финансовых решений на основе высоких технологий.
Нормативно-правовая среда Швейцарии для fintech компаний постоянно совершенствуется, чтобы стимулировать развитие новых технологий и сохранить статус страны как одной из самых привлекательных для бизнеса в сфере финансовых технологий. Большинство швейцарских fintech стартапов работают в области роботизированного консультирования/управления, мобильных платежей, краудфандинга и криптовалют.
В сентябре 2020 года парламент принял «DLT bill», цель которого – адаптировать различные федеральные законы к изменениям, связанным с технологией распределенного реестра. Это позволит Швейцарии оставаться ведущей страной в области блокчейна.
Более 10% всех глобальных европейских fintech компаний расположены в Швейцарии. Около 30% из них предлагают услуги, связанные с финансированием. Ведущую роль играет Цюрих, где находится почти половина швейцарских fintech компаний. Швейцария одна из первых внедряет инновации в финансовом секторе, что стимулирует национальное и международное развитие в этом направлении.
В течение нескольких лет многие швейцарские стартапы активно работали в области управления инвестициями и консультирования, уделяя особое внимание экологическому, социальному и корпоративному управлению (ESG), социальному инвестированию и моделям роботизированного управления/консультирования.
Специальная лицензия Fintech
Чтобы упростить строгие и сложные правила швейцарского банковского регулирования для fintech стартапов, в 2019 году была введена новая лицензия Fintech, позволяющая компаниям принимать депозиты на сумму до 100 миллионов швейцарских франков. Но эти депозиты должны храниться в интересах клиентов и не могут быть инвестированы и приносить проценты. Требования действующего Закона о банковской деятельности Швейцарии (BA) применяются к новым держателям лицензии Fintech с учетом соответствующих обстоятельств.
Например, совет директоров должен состоять минимум из трех членов, и хотя бы треть из них должны не входить в состав исполнительного совета. Что касается исполнительного совета, то требований к минимальному количеству нет, но существуют различные обязанности, такие как разработка системы управления рисками и системы внутреннего контроля. Требования к корпоративному управлению такие же, как и при получении банковской лицензии. Также должны соблюдаться общие стандарты ведения бухгалтерского учета в соответствии со Швейцарским кодексом обязательств (CO).
Минимальный капитал для получения лицензии Fintech – не менее 3% от полученных взносов, но в любом случае не меньше 300 тысяч швейцарских франков. Капитал должен быть уплачен полностью и удерживаться постоянно. Однако сложные правила касательно достаточности капитала и ликвидности не применяются.
Несмотря на название, новая лицензия не ограничивается сферой финансовых технологий. Хотя основной целью было снижение барьеров входа на рынок для fintech компаний, другие стартапы тоже могут получить эту лицензию.
Другие преимущества Швейцарии для регистрации fintech компании
Безупречная репутация
Идеальная репутация, стабильная политическая и финансовая ситуация, присутствие известных международных компаний и высокий уровень жизни привлекают в Швейцарию как инвесторов, так и основателей стартапов.
Одна из самых инновационных стран в мире
Процветание Швейцарии связано с ее стремлением к инновациям. Здесь отлично развиты такие отрасли, как банкинг, страхование, химия и биологические науки. Многие иностранные компании обосновываются здесь, чтобы извлечь выгоду от прекрасных условий для ведения бизнеса, инфраструктуры и экономического нейтралитета Швейцарии. Благодаря этому в стране беспрерывно регистрируются патенты и проводятся исследования и разработки, которым способствуют университеты и институты, в том числе в сфере финансовых технологий.
Стабильность
Стабильная валюта, высокая покупательная способность, а также экономическая, социальная и политическая стабильность гарантируют высокий уровень безопасности для инвестиций в области финансовых технологий.
Международные соглашения
Швейцария не входит в ЕС, но у нее есть двусторонние торговые соглашения со всеми странами Европы. Это обеспечивает свободное перемещение товаров, услуг и людей. Швейцария имеет даже больше договоров о свободной торговле, чем ЕС: более 40. Поэтому Швейцария – идеальная стартовая площадка для международной экспансии.
Кадровый потенциал
Швейцария – магнит для высококвалифицированных специалистов из-за рубежа. В 2020 году страна в очередной раз возглавила Индекс конкурентоспособности талантов (Global Talent Competitiveness Index). В Швейцарии несложно найти хорошо образованных, многоязычных, мотивированных, надежных и целеустремленных сотрудников с международным опытом.
К тому же, рынок труда Швейцарии отличается либеральным законодательством, необременительным регулированием и исключительной социальной стабильностью. Забастовки случаются редко. Система социального страхования работников основана на принципах солидарности и личной ответственности.
Конкурентоспособная налоговая система
Налоги устанавливаются и взимаются на федеральном, кантональном и муниципальном уровнях. Внутренняя налоговая конкуренция привела к тому, что в некоторых кантонах действуют очень низкие налоговые ставки.
Лучшие fintech стартапы Швейцарии
Вот лишь некоторые многообещающие швейцарские компании в сфере финансовых технологий:
- Numbrs
Numbrs – это платформа для управления финансами, ориентированная на физических лиц. Позволяет пользователям связать несколько банковских счетов с платформой для отслеживания и управления доходами и расходами. Пользователи также могут устанавливать свои финансовые цели, переводить деньги в страны SEPA.
- BRD
BRD – это мобильный кошелек для криптовалют. Пользователи могут покупать, продавать и хранить токены. Поддерживает несколько цифровых активов, включая Bitcoin и Ethereum.
- Loanboox
Loanboox – это платформа долгового финансирования, которая в 2019 году помогла получить займы на общую сумму несколько миллиардов франков и сейчас ее клиентами являются более 2200 организаций из Швейцарии, Германии, Австрии, Франции, Лихтенштейна и Нидерландов. Этот fintech стартап объединяет не только кантоны, муниципалитеты, госорганы и специализированные ассоциации, но также крупные компании с институциональными инвесторами.
- NetGuardians
NetGuardians – это разработчик программного обеспечения, предоставляющий решения для защиты от мошенничества и рисков. Позволяет пользователям заранее выявлять схемы мошенничества и быть в курсе правил, которые меняются каждый день, и поддерживать определенные меры в актуальном состоянии, чтобы всегда соблюдать нормативные требования. В числе клиентов NetGuardians – Zenith, KWFT, REYL, Gonet и BCN.
- Alpian
Базирующийся в Каруже Alpian является первопроходцем в области цифровых технологий, предлагая повседневные банковские услуги, услуги по управлению личным капиталом и индивидуализированные инвестиционные продукты – и все это в удобном приложении. С момента своего основания в 2019 году компания стремится создать новое инновационное банковское предложение, ориентированное на состоятельное население. В 2020 году стартап получил финансирование серии А в размере 11,5 миллиона евро для ускорения своего роста и реализации целей по получению полной банковской лицензии от FINMA.
Как открыть fintech стартап в Швейцарии?
Для каждой бизнес-модели необходимо найти свой оптимальный метод выхода на рынок, который позволит расти быстрее и с меньшими затратами. Мы поможем выбрать правильную организационно-правовую форму регистрации бизнеса, выполнять требования по ведению бухгалтерского учета, найти офис, сотрудников и окажем любые другие услуги, которые нужны при открытии fintech стартапа в Швейцарии.
Одно из главных наших преимуществ заключается в том, что мы регистрируем компании и открываем счета не только в Швейцарии, а по всему миру. У нас есть возможность увидеть потребности fintech стартапов с разных точек зрения, учитывая наш опыт в области финансового законодательства, защиты данных и конфиденциальности, цифровой конкуренции, рынков капитала, налогового и корпоративного консультирования. Мы поможем сравнить преимущества и недостатки регистрации стартапа и запуска продуктов в разных странах.
Помимо этого, известно, что зачастую криптопредприниматели сталкиваются с проблемами при попытках открыть банковский счет для сотрудничества с партнерами, выплаты заработных плат, аренды офиса и других платежей. Далеко не все финансовые учреждения поддерживают блокчейн-компании. Однако мы знаем надежные банки и платежные системы, которые готовы работать с криптовалютой и стартапами. Большую роль играет то, как вы представите свой бизнес банку и какие предоставите документы. Мы бесплатно подберем подходящие вам финансовые учреждения, а также поможем в подготовке документов, общении с банковскими менеджерами и дальнейшем управлении счетами.
Записывайтесь на консультацию по открытию fintech стартапа в Швейцарии по электронному адресу [email protected].