Работающий алгоритм для нерезидентов по открытию счетов в швейцарских банках

Galina Mirzakhmedova -

Чтобы гарантированно открыть счет в швейцарском банке, нерезиденту, а особенно выходцу из России, Украины, Казахстана, других подобных стран, необходимо ознакомиться с изложенной в этой статье информацией. Это поможет вам, ведь швейцарские банки неохотно открывают счета иностранцам, предъявляя ряд довольно жестких условий.

Что нужно знать нерезидентам об открытии счета в Швейцарии

Швейцарских банков более трех сотен, у них открыто много тысяч отделений, но подход к открытию счета нерезидентами довольно неоднозначный со стороны банкиров. Чтобы заявку начали рассматривать, придется идентифицировать себя, предоставить информацию об источниках доходов. Не секрет, что пройти комплаенс-проверку смогут не все.

Основная специализация швейцарских банков – инвестирование, сохранение активов. Есть также банки, которые не нуждаются в рекламе, ведь стать их клиентом может далеко не каждый клиент. Несмотря на изменения условий сохранения банковской тайны, швейцарские банки остаются достаточно приватными. То есть финансовые сведения о резидентах Швейцарии никому не передаются, а что касается иностранцев, то в отношении них действует автоматический обмен налоговой информации между странами.

Для нерезидентов действуют некоторые особенности по условиям открытия счета в зарубежном банке, а также в части дальнейшего обслуживания. Швейцарские банки очень дорожат своей репутацией, поэтому очень щепетильно относятся к проверке клиентов, а также постоянно обновляют сведения даже во время активного сотрудничества. При этом к резидентам страны, а также к тем, кто по работе (другим мотивам) пересекают границу с особой регулярностью, требования более лояльные.

Под особыми условиями/требованиями, которые различны для нерезидентов/резидентов, понимается необходимость внесения, размер минимального вклада, а также установления требования о неснижаемом остатке. Так, для нерезидентов без первоначального вклада в размере от полумиллиона швейцарских франков даже можно не задумываться об открытии счета в престижном банке.

Факторы для иностранцев при открытии счета в швейцарском банке

Граждане России, начиная с 2020-го, вправе открывать счета за границей, если там действуют договора об автоматическом обмене информацией или если страна регистрации банка находится в зоне ЕврАзЭС. У Швейцарии подписано такое соглашение, поэтому нет никаких валютных ограничений для россиян, чтобы открыть здесь расчетный счет.

Кроме того, если сумма оборотов по счету или остаток менее 600 тыс. рублей в эквивалент, то россиян освободили от необходимости отчитываться об оборотах средств на счетах в зарубежных банках. При этом необходимо уведомлять об открытии счета в Швейцарии (личного, брокерского, инвестиционного).

Граждане Украины, Казахстана, Беларуси, других стран также могут открывать счета в Швейцарии. При этом следует учитывать национальные требования, установленные в каждой из стран по уведомлению об открытии счетов, предоставлении другой информации, выполнения правил, связанных с оборотом валютных средств. Проконсультируйтесь с нашими экспертами, чтобы выяснить о каждом таком моменте.

Какие счета открывают в швейцарских банках

Особых различий при открытии разных видов счетов нет – банк изначально должен принять решение, готов ли он сотрудничать с иностранцем. Затем уже клиент может выбрать наиболее подходящее для себя условие работы. Разные банки Швейцарии готовы предлагать клиентам как универсальные услуги, также эксклюзивные.

При этом типы счетов можно несколько унифицировать. Нерезиденты могут открыть в швейцарских банках:

  • личный счет – необходим для проведения различных платежных операций. С его помощью можно оплачивать покупки, получать на него заработную плату, гонорары, оплачивать налоги, привязать платежную карту, выполнять другие операции;
  • инвестиционный счет – доверив проведение операций по управлению активами, владелец счета может рассчитывать на то, что его активы будут работать, укрепляя его финансовое состояние;
  • корпоративный счет для обслуживания транзакций, финансовых операций компаний, корпораций, товариществ, фондов, трастов, других юридических лиц;
  • депозитный счет – большинство швейцарских банков не предлагают своим клиентам высокие процентные ставки на остаток средств на счету. Особенно это актуально по отношению к счетам, открытым в швейцарских франках. Многие банки даже реализуют политику установления отрицательных процентных ставок. Это так называемый штраф в отношении пассивов – средств, которые не участвуют в обороте, просто лежат на счету;
  • брокерский счет – обеспечит владельцу возможность использовать различные инструменты для выхода на торговые площадки, биржи.

Есть ли анонимные счета в Швейцарии

Строго анонимных счетов нет, поскольку само банковское учреждение, конечно же, идентифицирует клиента при открытии им счета. Однако для проведения платежных операций клиенту может быть предоставлен сервис по скрытию его имени для контрагентов. То есть вместо имени клиента будет отражаться лишь специальный цифровой код.

Внутри Швейцарии такой сервис может безупречно работать, но вот совершать международные платежи с такого счета не рекомендуется. Это связано все с тем же автоматическим обменом финансово-налоговой информации.

Можно ли получить платежную карту швейцарского банка

Швейцарские банки обслуживают кредитные платежные карты типа Visa, Mastercard. Также можно заказать дебетовую карту Maestro. Карты могут быть номинированы не только в CHF, также USD, EUR.

Чтобы нерезидент мог использовать платежную карту швейцарского банка для снятия средств в банкомате, или произведения расчетов ею за границей, потребуется соблюсти ряд требований. Они касаются установленного лимита на снятие средств, а также обеспечения нахождения на карте необходимой суммы денег.

С чего начать открытие счета в швейцарском банке

Перед началом сбора документов для открытия личного счета в швейцарском банке, рекомендуем разобраться, соответствуете ли вы требованиям:

  • совершеннолетнее лицо;
  • не имеет незакрытых криминальных судимостей, особенно связанных с отмыванием средств, уклонением от уплаты налогов, терроризмом, совершением коррупционных деяний;
  • PEP, а также скандально известный публичный деятель;
  • отсутствует информация об источнике получения средств, либо известно, что они добыты преступным путем.

Больше актуальной информации о преимуществах швейцарского счета, особых условиях его открытия вы найдете в статье с инструкцией, как открыть счет в Швейцарии.

Какую информацию затребует швейцарский банк

Априори репутация для швейцарского банка очень важна, прохождение процедур KYC, Due Diligence – обязательное условие. Чтобы принять решение об открытии банковского счета, любое финучреждение Швейцарии запросит у потенциального клиента нерезидента полностью раскрыть информацию о себе:

  • ФИО;
  • дата рождения;
  • гражданство, налоговое резидентство;
  • адрес проживания;
  • образование, профессия;
  • контактные данные.

Если потенциальный клиент является гражданином или налоговым резидентом США, то ему потребуется подписать соответствующие формы по передаче информации IRS. Это связано с тем, что американское гражданство обязывает уплачивать налоги с любых доходов, полученных по всему миру. Поэтому уведомление американских фискальных органов об открытии иностранных счетов их гражданами (резидентами) является обязательным, также подача отчетов по транзакциям, превышающих суммарно за год 10 тыс. долларов США.

Какие документы подают в швейцарский банк для открытия счета

Перечень документов для физических лиц довольно стандартный для швейцарских банков:

  • паспорт;
  • подтверждение адреса (коммунальный счет, выписка банка, договор аренды жилья;
  • документы о происхождении средств (справка о заработной плате, выплате дивидендов, налоговая декларация, свидетельство о получении наследства, договор дарения).

Также потребуется заполнить ряд банковских форм. Для американцев обязательно потребуется заполнить спецформы 1040.

От компаний обычно требуется такой пакет документов:

  • устав, учредительный договор, меморандум;
  • свидетельство о регистрации, выписка из госреестра, сертификаты;
  • адрес ведения деятельности;
  • информация о структуре, бенефициарах;
  • реестры учредителей/акционеров/собственников/директоров, их паспортные/контактные данные;
  • финансовая отчетность за ряд последних налоговых периодов;
  • бизнес-план (по запросу), другая документация по требованию банка.

Важно: Все документы должны быть не только действительными (для справок срок давности порядка трех месяцев), заверенными должным образом. Это включает нотариальное заверении, проставление апостиля при необходимости.

Какие вопросы могут задать швейцарские банкиры при открытии счета

Кроме полной идентификации потенциального клиента, банкиров будет интересовать информация о мотивах открытия счета, финансовом состоянии, происхождении средств.

Перед прохождением собеседования необходимо подготовить ответы на такие возможные вопросы:

  • Открываете ли вы счет для себя или от чьего-то имени, если второе, то какие есть полномочия, задания.
  • Каким путем были получены средства.
  • Каким бизнесом занимаетесь, какое финансовое положение.
  • Как обычно проводятся финансовые транзакции, в каких объемах, с какой регулярностью, есть ли постоянные получатели/партнеры.

Сроки открытия банковских счетов в Швейцарии

Что касается сроков открытия счета, то все они у разных банков Швейцарии они различны, зависят, в том числе, от самого клиента, насколько быстро будут предоставлены все запрашиваемые документы. Также важно чтобы банк получил полную исчерпывающую информацию по каждому из вопросов анкеты или специалиста.

Проверки могут быть достаточно длительными, поэтому все предоставляемые документы (особенно справки) должны быть свежими. Это важно, чтобы не получилось, что с момента завершение проверки информации о потенциальном клиенте, справка стала недействительной.

В целом сама процедура открытия счета длиться недолго – на протяжении нескольких дней после получения позитивных результатов от прохождения проверки.

Важно: Чтобы не потерять зря время/деньги (за проведение проверки банки Швейцарии взимают плату), рекомендуется воспользоваться услугами профессиональных экспертов International Wealth (более 20 лет практического опыта в сфере открытия счетов в зарубежных банках). Очень рекомендуем воспользоваться недорогой услугой PRE-APPROVAL, благодаря которой вы сможете пройти полную предварительную проверку перед подачей документов банк.

Как открыть счет в Швейцарии дистанционно

Швейцарские банки не приветствуют открытие счетов нерезидентами дистанционно. Но в условиях карантинных ограничений появилось больше возможностей сделать это удаленно:

  • Общаться с банкирами удаленно, а затем курьерской доставкой передать все необходимые документы. Может потребоваться дополнительно пройти идентификацию по видеосвязи.
  • Подать документы, пройти идентификацию через иностранное отделение швейцарского банка. При этом следует иметь в виду, что если вы заинтересованы в открытии счета именно в банке, территориально находящегося в Швейцарии, работающего в рамках такого же законодательства, то следует общаться напрямую с сотрудниками этого банка. Иностранные отделения тогда можно использовать как посредника.

Рекомендации: Проконсультируйтесь с экспертами International Wealth, как можно открыть счет удаленно в швейцарском банке. Настоятельно рекомендуем воспользоваться услугой подбора счетов – она доступна на бесплатной основе.

Алгоритм действий по открытию счета

  1. Направьте заявку не открытие счета в швейцарском банке. Перед этим рекомендуем воспользоваться услугой подбора счетов. Возможно, вас больше удовлетворит счет в другой юрисдикции, в которой вы получите больше выгод по своему запросу. Заявку можете направить по почте – info@offshore-pro.info.
  2. Оплатите за экспертные консультационные услуги. Заказав дополнительную услугу предварительной проверки документов, вы существенно сэкономите время/средства, в виде комиссионных банку, если потребуется дорабатывать заявку.
  3. Соберите весь необходимый пакет документов, заполните банковские формы, четко следуя инструкциям, предоставленным экспертами.
  4. При открытии счета следуйте правилам, которые установлены банком, всегда будьте на связи с банкирами, чтобы вам не заблокировали счет в будущем.