Регистрация оффшорного банка

Иногда регистрация стандартной оффшорной компании не может полностью удовлетворить потребности семьи или бизнеса. В таком случае стоит рассмотреть вариант регистрации собственного оффшорного банка. Преимущества, которые может предложить оффшорный банк, в определенных ситуациях существенно превосходят преимущества корпораций, трастов и даже фондов.

Банки всегда воспринимались общественностью и деловым миром как символ богатства и экономической мощи. Через свой оффшорный банк вы получите доступ к международному рынку для привлечения капитала. Если у вас есть действующий бизнес, ваша корпорация может хранить активы в собственном банке, что обеспечит больше конфиденциальности и облегчит движение средств между дочерними предприятиями. Кроме того, оффшорный банк можно использовать для кэптивного страхования. В конце концов, если вы имеете особый опыт в кредитовании или план по предложению услуг, которых пока нет у местных конкурентов, собственный банк может стать источником прибыли.

Как зарегистрировать собственный оффшорный банк?

Когда дело доходит до оффшорного банкинга, в большинстве случаев речь идет о двух основных категориях: банки класса А и банки класса В.

Класс А – это то, что большинство считает традиционными банками с полным спектром услуг. Они принимают депозиты, предоставляют кредиты, проводят финансовые транзакции и т.д.

Банки класса В иногда называют «кэптивными» банками или банками с ограниченной лицензией. Они регистрируются для обслуживания определенной категории клиентов. Например, для финансирования дочерних фирм одной группы компаний, близких бизнес-партнеров, для управления частным капиталом (открытие счетов для членов семьи, односемейные или многосемейные офисы и т.д.).

Окончательное решение о том, какая банковская лицензия вам необходима, будет зависеть от типа вашего бизнеса. В большинстве случаев, если ваш оффшорный банк будет управлять только финансами других ваших предприятий, может быть достаточно лицензии класса В. Но если вы планируете взаимодействовать с третьими сторонами и общественностью в целом, потребуется лицензия класса А.

Так как ограниченную банковскую лицензию получить намного проще, можно начать с нее, а спустя несколько лет подать заявление на расширение лицензии до класса А.

В случае банка класса А потребуется значительная капитализация (минимум 5-10 миллионов долларов США в зависимости от юрисдикции), постоянное место с персоналом (включая сотрудников по администрированию, обслуживанию клиентов и соблюдению нормативных требований), оборудование, программное обеспечение, подробные протоколы борьбы с отмыванием денег (AML), процедуры «Знай своего клиента» (KYC), внешний аудитор и действующий совет банка.

Для регистрации банка класса В требования к капитализации ниже (от 1 миллиона долларов США). Многие из вышеизложенных требований применяются и к банкам класса В, однако регулирующие органы могут позволить отдать эти задачи на аутсорсинг.

В целом процесс создания международного банка можно поделить на три этапа: этап до подачи заявки, после утверждения и после регистрации. Вот примерный перечень действий, выполняемых на каждом этапе:

Перед подачей заявки:

• Разработка бизнес-плана, демонстрация вашей конкретной ниши на рынке.
• Регистрация юридического лица.
• Создание первоначальных руководств по борьбе с отмыванием денег, соответствующих конкретной юрисдикции и международным стандартам.
• Создание первоначальных политики и процедур «Знай своего клиента».
• Выбор поставщиков аутсорсинговых услуг, если это актуально.
• Изучение заявок на работу от потенциальных ключевых сотрудников.
• Создание совета директоров оффшорного банка.
• Выбор помещения для банка.
• Выбор внешних аудиторов и утверждение политики и процедур по ведению бухгалтерского учета и аудиту.
• Подготовка программного обеспечения.
• Подача заявки в Центральный банк или денежно-кредитное управление.

Перед открытием:

• Построение корреспондентских банковских отношений, открытие банковских счетов.
• Создание физического хранилища для наличных денег клиентов, золота и других ценностей.
• Проведение аудита перед открытием.

После открытия:

• Завершение формирования команды сотрудников.
• Управление отношениями с корреспондентскими банками, местными юристами и сторонними поставщиками услуг.
• Корпоративное управление, проведение заседаний совета директоров и проверок соответствия правилам.
• Старт маркетинговой и рекламной кампаний.
• Установление стандартов ведения бухгалтерского учета.

Что касается затрат на регистрацию оффшорного банка, они сильно отличаются в зависимости от юрисдикции и лицензии. Большинство оффшорных банков освобождаются от основных налогов.

Вот список юрисдикций для регистрации оффшорного банка:

• Каймановы острова;
• Сент-Винсент и Гренадины;
• Доминика;
• Белиз;
• Маршалловы острова;
• Панама;
• Острова Кука;
• Коморские острова;
• Сент-Люсия;
• Вануату.

Регистрация оффшорного банка: помощь экспертов InternationalWealth.info

Владение банком – нелегкое дело, требующее глубокого знания банковской отрасли и нормативной базы сферы финансовых услуг. Потенциал роста у банков огромен. Банк может оставаться небольшим и выполнять поставленную изначально цель либо работать как крупные коммерческие и инвестиционные банки. Некоторые банки предлагают возможность купить франшизу. Но вам необязательно приобретать франшизу, чтобы владеть крупным национальным или международным банком.

Особое внимание стоит уделить составлению бизнес-плана, задача которого – убедить регулятора выдать вам банковскую лицензию. Бизнес-план необходимо проработать до мельчайших подробностей и включить в него планы на ближайшие 3-5 лет, оценку рисков, минимальный уровень ликвидности, описание деятельности, клиентов, ключевых сотрудников, используемых программ и многое другое. По бизнес-плану должно быть видно, что вы хорошо разбираетесь в том, что делаете, и у вас нет и не будет проблем с законом.

Также огромное значение имеет соблюдение требований AML/KYC. Compliance-процедуры, описанные в бизнес-плане, должны соответствовать всем стандартам: регуляторы изучат их вдоль и поперек, и малейшая ошибка приведет к отказу в выдаче лицензии.

Одна из причин таких тщательных проверок банков – желание защитить свой банковский сектор от потрясений, ведь из-за нарушений даже одного банка проблемы могут начаться у всех остальных финансовых учреждений страны.

Учитывая всю серьезность необходимости строго выполнять требования по compliance, многие небольшие банки отдают подобные задачи на аутсорсинг. Эти процедуры сложные, трудоемкие и требуют специфического опыта, следовательно, услуги compliance-специалистов стоят дорого. Формирование своего отдела по проверке клиентов очень затратно, поэтому на старте выгодней обратиться в соответствующую компанию, которая предоставляет комплексные услуги, включая compliance.

Мы предлагаем полную поддержку на протяжении всей процедуры создания оффшорного банка, включая выбор страны для регистрации, разработку бизнес-плана и compliance-процедур, оптимизацию налогообложения, налаживание корреспондентских отношений и любые другие дополнительные услуги, которые обеспечат успех вашего финансового учреждения.

Мы имеем большой опыт сотрудничества с резидентами России, Украины, Беларуси и Казахстана, знаем, с какими препятствиями сталкиваются такие клиенты при регистрации оффшорных банков, трастов и фондов, и как их решить.

В некоторых случаях будет целесообразней открыть хедж-фонд, компанию с форекс лицензией или другую структуру в зависимости от типа банковской деятельности, которую вы планируете осуществлять. Зачастую это быстрее, проще и экономней, чем регистрация банка. Проанализировав ваш бизнес-план, мы порекомендуем наилучшие решения. За консультацией обращайтесь к нам по электронному адресу info@offshore-pro.info.