Возможно ли открыть банковский счет для оффшорной компании в период карантина?

Iryna Didus -

Основное препятствие, которое может возникнуть при попытке открытия банковского счета для оффшорной компании - ограничения на поездки. Сегодня многие страны запрещают пересекать границу иностранным гражданам без медицинского подтверждения и наличия паспорта вакцинации. Но к счастью, есть способы, позволяющие владельцам бизнеса получить доступ к услугам зарубежного банка без посещения его представительства либо наличия резидентства в целевой юрисдикции.

Как устроен процесс удаленного открытия счета за рубежом?

Существует несколько вариантов открытия корпоративного счета на оффшор, но главный из них - открыть счет на уже действующую оффшорную компанию. Если у компании понятная деятельность, есть реальное экономическое присутствие в стране регистрации банковского счета, банк примет такого клиента без каких-либо ограничений.

Также, есть ряд иностранных банков, способных открыть банковский счет для оффшорной компании при помощи фидуциарных услуг. Фидуциарные услуги, позволяют получить максимальный уровень защиты и конфиденциальности, а также сохранить полный контроль и управление над корпоративным счетом.

Насколько легко оффшорной компании открыть банковский счет?

Процесс открытия зарубежного счета в банковском и небанковском учреждении, отличается и сопряжен с рядом сложностей, вызванных постоянным изменением политик, направленных на борьбу с отмыванием денег.

Традиционные банки

Традиционные зарубежные банки предлагают широкий спектр услуг, включая торговое финансирование, эмиссию банковских карт, кредитование, мерчант услуги.

Однако, усиление правил, направленных на борьбу с отмыванием денег, привело к длительному и тщательному прохождению проверки на благонадежность. Сегодня процедура идентификации в банке занимает в среднем от 3 до 9 месяцев. Количество документов также варьируется от банка к банку.

Помимо процедур комплаенс-контроля, рекомендуем обратить внимание на бизнес-модель финучреждения, специализирующегося на удаленном обслуживании.

Обычно, оффшорные банки не предоставляют ссуды, в отличие от розничных банков, и следовательно, их финансирование выполняется за счет полученного комиссионного дохода. Поэтому убедитесь заранее, что тарифная политика, выбранного банка, вписывается в бюджет компании.

Платежные системы, электронные кошельки, цифровые банки

Платежные системы, необанки, являются прекрасной альтернативой традиционным банковским учреждениям. Цифровые банки готовы предложить широкий спектр услуг по организации:

  • трансграничных платежей
  • обмену валюты
  • быстрым переводам
  • мерчант-счетов
  • эмиссии банковских карт
  • лояльного процесса удаленной верификации

Услугами цифровых банков и платежных систем чаще всего пользуются предприятия, связанные с импортом-экспортом, логистическими услугами, производством, IT-компании, индивидуальные предприниматели, фрилансеры.

Ошибки, возникающие у оффшорных компаний в момент открытия расчетного счета

Неправильный выбор юрисдикции

Наиболее распространенной ошибкой среди владельцев оффшорных компаний является выбор неправильной юрисдикции. При выборе страны регистрации бизнеса убедитесь, что в дальнейшем на такой оффшор можно будет открыть европейский банковский счет.

Налоговое законодательство

Международное налоговое планирование требует обширных местных и глобальных знаний в таких областях, как:

  • договора об избежании двойного налогообложения
  • удерживаемые налоги
  • постоянные представительства
  • местонахождение управления, контроля
  • трансфертное ценообразование
  • правила BEPS, законы, постановления ЕС

Налоговые и валютные требования, постоянно меняются, поэтому важно не только знать, но и уметь применять все тонкости налогового законодательства к бизнесу. Такой подход позволит в будущем избежать наложения штрафов.

Ошибки в банковских формах

Орфографические ошибки и опечатки в банковских заявлениях - также вызывают сложности в открытии счета на оффшор. Убедитесь, что все обязательные поля, заполнены корректно, а комплект необходимых документов собран и заверен согласно внутренних требований выбранного банка.

Часто собственники оффшорных компаний несерьезно воспринимают процесс заполнения анкеты-опросника и банковских форм, а зря, поскольку именно здесь сосредотачиваются ошибки, исправление которых может быть дорогостоящим.

Substance

Наличие substance для оффшорной компании - еще одна причина, по которой бизнес может получить отказ в открытии расчетного счета, особенно в европейских банках. К сожалению, не все оффшорные компании способны подтвердить экономическое присутствие, поэтому, чтобы решить этот вопрос, бизнес регистрирует филиал в Сербии либо компанию в Португалии и уже на нее беспрепятственно открывает банковские счета на территории Европейского Союза.

Как открыть банковский счет на оффшорную компанию?

Чтобы не ошибиться с выбором банковского учреждения, проявите заранее должную осмотрительность и воспользуйтесь экспертным сопровождением для грамотного планирования международного банкинга. В противном случае есть высокий риск получить отказ в обслуживании либо открыть неработающий банковский счет.

Вот 6 простых шагов по открытию счета на оффшор:

  1. разработайте стратегию международного банкинга и определите конечные цели
  2. выполните поиск банка, который абсолютно впишется в стратегию бизнеса
  3. пройдите удаленную верификацию и откройте корпоративный счет
  4. внесите минимальный депозит и начните хозяйственную деятельность
  5. соответствуйте требованиям к отчетности
  6. соблюдайте режим работы счета

Вариантов для организации международного банкинга, много. Но окончательный выбор будет зависеть от вида деятельности бизнеса.

Например, для торговых операций, стоит рассмотреть банки Великобритании, Гонконга, Латвии. Данные учреждения позволяют в короткие сроки открыть счет, а также быстро, безопасно обработать банковские транзакции.

Банки Швейцарии, Лихтенштейна, Люксембурга, подойдут для защиты капиталов, инвестирования, увеличения уровня конфиденциальности.

Банки Португалии, Черногории, Беларуси, Невиса, Сент Люсии, Доминики - подойдут для транзакционного банкинга, накопления, а также проведения операций с криптовалютой.

Замораживание, закрытие счетов, банкротство банков

К сожалению, все может произойти. Международный банкинг не застрахован от политических и социальных волнений. Есть ряд громких историй, которые ограничивали доступ клиентов к их денежным средствам.

Чтобы снизить риски, позаботьтесь об открытии запасного расчетного счета для оффшорной компании. Разделите операционные потоки, направьте часть денег на традиционный банковский счет для приумножения свободных средств, а вторую часть оставьте на счете в необанке для выполнения ежедневных финансовых задач.

Если же вы испытываете сложности, эксперты Offshore Pro Group готовы помочь в открытии банковских счетов на оффшорные компании, включая компании со сложной корпоративной структурой. Чтобы получить больше информации, рекомендуем запланировать бесплатную консультацию.