В июне 2021 года ЦБ России отозвал лицензию Энергомашбанка – 145 по размеру активов банка в стране. Практически каждый месяц ЦБ закрывает 2-3 банка поменьше.
Большинство вкладчиков получат страховку: выплату до 1,4 миллионов рублей независимо от валюты вклада.
Небольшие суммы в безопасности, но что делать тем, у кого вклады больше? Как защитить средства?
Беспокойство – одна из причин, почему граждане России хотят открыть счет за границей. Они ищут:
- Независимость от страновых рисков (изменение законодательства, политического курса)
- Предсказуемость финансовой системы (банк работает по чётким правилам)
- Надёжность (шанс, что банк закроется – минимален)
Также граждане России преследуют практичные задачи, решаемые при помощи иностранного счета:
- Получить ВНЖ за границей
- Купить иностранную недвижимость
- Работать за границей, получать зарплату
- Оплачивать местные услуги, товары
- Получать доступ к иностранным инвестиционным возможностям
Исходя из запроса конкретного гражданина России выбирается финансовое учреждение для открытия счета: банк, брокер, платёжная система.
Виды иностранных вкладов, открываемых гражданами России
Россиянин может открыть за границей один из трёх видов счетов:
- Расчётный – для ежедневных сделок, оплат услуг; пользоваться картой, получать зарплату
- Накопительный (депозит) – вклад под проценты
- Инвестиционный – помогает приобретать инвестиционные продукты: акции, облигации, заниматься Forex
Все три вида доступны гражданам России.
Наибольший интерес представляют расчётный и инвестиционный. Причина: депозиты за границей платят очень маленький процент. В Европе может составлять 0-0,5%. Доступны и более высокие ставки, например, в Венесуэле, но готовы ли вы брать на себя повышенные риски?
В каком банке открыть счет за границей?
Универсального ответа нет. Предлагаем параметры, по которым искать:
- Цель счета: для жизни в Германии подойдёт счет в Германии; планируете купить недвижимость в Испании – потребуется испанский счет; планируете создать кредитную историю в США – американский.
- Сумма, которую готовы перевести: 1 тысяча долларов позволит открыть счет в одних банках, сумма в 1 миллион долларов – в других.
- Личный визит /удалённое открытие: планируете открыть счет, оставаясь дома? В зависимости от суммы депозита, возможно открыть счет удалённо на Карибах, в США, Европе. Зачастую только с помощью посредника.
- Страхование вкладов: ЕС и США предлагают страхование вкладов. В других странах и регионах не всегда.
Также возможно выбрать вид финансового учреждения:
- Банк – привычный способ, высокие требования, долгий процесс
- Брокер – подходит занимающимся инвестициями
- Платёжные системы – относительно новый способ открыть счет за границей гражданам России, позволяющий быстро открыть вклад в различных валютах. Отсутствует страхование вкладов.
Требования банков за границей
Сегодня банки выбирают клиентов. Требуется соответствовать «профилю» банка и выбирать соответствующее учреждение. Чисто корпоративный банк не подойдёт физическому лицу-инвестору. Чтобы избежать отказа и сократить время, требующиеся, чтобы открыть вклад, обращаются к профессиональным посредникам.
Банк выдвигает требования к клиентам:
- Легальность происхождения средств
- Наличие минимального депозита (зависит от банка)
- Чистая репутация (вне списков санкций, преступников, рискованных стран)
- Понятная, предсказуемость деятельность по счету
- Полный комплект документов во время открытия; подтверждающие каждую сделку документы после
Заполняя документы, убедитесь, что избежали ошибок. Банки отказывают из-за опечаток, нарушения негласных правил (следить за соблюдением этих правил назначают посредников).
Требования ФНС относительно граждан России, открывших счет за границей
Согласно действующему законодательству, граждане России (кроме постоянно проживающих за границей) обязаны уведомить ФНС об открытии счета в течение 30 дней. Также требуется уведомить об изменении реквизитов, закрытии счета за границей.
Ежегодно подаётся отчёт о движении средств – до 1 июня следующего за отчётным.
Граждане России, постоянно проживающие в РФ, ограничены в валютных операциях. В случае нарушения – штраф 75-100% суммы операции. Граждане, постоянно проживающие за границей свободны от валютных ограничений.
Где открыть счет за границей гражданам России?
Несколько рекомендаций, куда смотреть:
- США – если требуется кредитная история, доступ к лучшим кредитным картам с бонусами, выгодные инвестиции
- Карибские банки – открывают дистанционно, предлагают качественный сервис
- Платёжные системы Европы (Великобритания, Литва, Чехия и т.п.) – для быстрого открытия валютного счета
- Швейцария – классика банкинга. Вклад от 5000 евро/долларов/франков в CIM, от 500 000 – в различных банках
- Сербия – хаб международных банков, удобное положение, перспективы для жизни/бизнеса
- Европа – страхование вкладов, репутация, зачастую требуется личный визит
- Другие – в зависимости от ваших целей и задач.
Иногда бывает выгодно открыть вклад в более простом банке, наработать репутацию/кредитную историю, после чего пробовать открыть вклад в крупном учреждении, а не сразу пытаться зайти в крупный банк.
Стратегия, опять же, зависит от того, что вы хотите получить в итоге и какую степень риска готовы позволить.
Зачем требуются профессиональные посредники?
Легко открыть счет в стране проживания. Банк за границей рассматривает иностранного клиента, как рискованного. Выдвигает высокие требования. Придирается к опечаткам. Отказывает в открытии.
Профессиональный посредник помогает:
- Выбрать финансовое учреждение, которые с максимальной вероятностью откроет счет: банк, платёжная система; страна; стратегия открытия вкладов; минимальный депозит; поддержка на русском языке
- Подготовить + проверить документы – чтобы соответствовали требованиям банка
- Представить клиента – посреднику уже доверяют, его клиенты заслуживают большего доверия
- Указать скрытые предложения / подводные камни учреждения
Плюс экономия времени: готовые ответы на вопросы.
Открывайте счета за границей, граждане России – это законно и даёт больше свободы.