Если Вы планируете открыть личный банковский счёт в иностранном банке, Вы должны знать, что каждый банк и юрисдикция имеют свои собственные требования. Идеальным иностранным банком является тот банк, который максимально удовлетворит Ваши запросы, будет легко доступен и обеспечит и высокую безопасность Вашим активам.
Почему стоит подумать об открытии счёта в иностранном банке?
В иностранном банке граждане других стран могут открыть личный счёт, только если страна заявителя на открытие счёта не является государством с ограниченным доступом или страной высокого риска.
Для этого в банк нужно подать полный пакт требуемых документов и пройти комплексную процедуру (Compliance) проверки KYC (Знай своего клиента), а также AML (противодействие отмыванию денег и финансированию терроризма).
Сегодня, когда Соvid-19 пугает весь мир и экономики многих стран испытывают падение, банковская сфера также не остаётся в стороне и попадает в этот кошмар. Во время кризиса государственный долг страны со слабой экономикой может вырасти очень быстро и, если Ваши сбережения находятся в местном банке, существует большой риск потерять их.
О какой защите Ваших средств в банке можно говорить, когда отечественные банки в своих активах имеют чрезмерную долю заёмных средств, не имея при этом достаточной капитализации активов, а также часто принимают высокорисковые решения.
И если из-за роста государственного долга Ваш местный банк обанкротится, подумайте, кто возместит Ваши убытки? Вы будете разочарованы, если надеетесь на правительство или страховку. Поэтому подумайте о рисках заранее, не подвергая своё благополучие испытаниям на прочность.
Многие состоятельные лица в России, Украине и других постсоветских стран хранят свои деньги в иностранных банках и других организациях за рубежом. Несмотря на ужесточение международных требований и деоффшоризацию, они хотят защитить своё состояние от высоких налогов, коррупции чиновников и судебных исков в своих странах.
Что следует знать при открытии личного счёта и выборе иностранного банка?
Иностранный банковский счёт также часто называют оффшорным счётом, его можно открыть за пределами родной страны владельца счёта.
Личный счет в иностранном банке означает, что физическое лицо владеет своими средствами, которые хранит на банковском счете и использует их в своих личных целях для повседневных нужд. Эта учетная запись не предназначена для ведения бизнеса или торговли в отличие от корпоративного или торгового счёта.
Мы не говорим о счёте в иностранном банке, представительство которого находится в Вашей стране. Иностранный банк в стране Вашего гражданства практически ничем не будет отличаться от местного банка, так как он полностью управляется национальным регулятором и законами страны регистрации.
Действительно, в иностранном банке открыть личный счет проще и быстрее чем, например, корпоративный. В том числе для открытия личного счёта доступно большее количество иностранных банков.
Однако важно, чтобы Вы правильно понимали правила и положения, касающиеся открытия иностранных счетов. Процесс открытия иностранного счета может быть относительно простым при грамотной подготовке документов, но не всегда быстрым, как этого хотелось бы.
В том числе нельзя исключать и отказа банка при открытии банковского счёта после прохождения процедуры KYC, что довольно часто встречается при подаче заявки гражданами постсоветских стран.
При этом нужно осознавать, что в случае отказа банка материальные затраты на прохождение процесса проверки личности клиента Вам банк не вернёт. Поэтому правильно будет получить консультации у авторитетных специалистов, которые ежедневно имеют дело с финансовыми вопросами.
Вы можете обратиться за профессиональной консультацией по открытию иностранного банковского счёта к нашим экспертам и воспользоваться услугой PRE—APPROVAL, которая усилит Ваши позиции в открытии счёта за рубежом.
Когда вы выбираете банк, очень важно найти продукты, услуги и тарифы, которые будут соответствовать Вашим потребностям и целям. Поэтому нужно акцентироваться на размерах банковского учреждения, так как не все они могут Вам подойти.
В частности, не всегда и не каждому подойдут крупные национальные банки в развитых странах или финансовые учреждения с известными мировыми именами. Такие банки обычно имеют жёсткие требования и сложные системы, что в итоге затрудняет работу с ними.
Если говорить о небольших банках или финансовых организациях, то они вполне могут удовлетворить Ваши потребности, предлагая текущие и сберегательные счета. Конечно есть банки, которые предлагают ограниченный перечень услуг, однако достаточно много учреждений, предлагающих широкий ассортимент банковских продуктов и услуг.
При выборе иностранного банка для открытия счёта следует обращать внимание на следующие факторы:
- Политическая стабильность юрисдикции, в которой банк имеет лицензию для работы.
- Состояние активов банка (размер общей капитализации и уровень контроля финансов) и как банк использует активы своих клиентов.
- Ликвидность банка.
- Тарифная политика банка, условия обслуживания и размеры комиссионных сборов.
- Перечень предоставляемых банковских продуктов и услуг.
- Предоставляет ли учреждение Интернет-банк, а также дебетовые и кредитные карты?
Ещё один минус в адрес известных национальных банков – это низкий уровень капитализации в отличие от оффшорных банков. Например, оффшорные банки, расположенные в международных финансовых центрах таких, как: Швейцария, Панама, Гонконг, Сингапур, Каймановы острова, а также в ряде других стран, имеют намного большую капитализацию, чем многие банки крупных городов Европы и Америки.
Преимущества открытия личного иностранного счёта
Иностранный банковский счёт, который Вы можете открыть в банке Европы, Азии, США или в оффшорной юрисдикции, предоставляет много преимуществ. Например, если Вы открыли банковский счёт в низконалоговой или оффшорной зоне, Вы можете уменьшить налоговую нагрузку на свои финансы.
Благодаря открытию счёта за границей, Вы можете снизить финансовую уязвимость своих активов посредством их географической диверсификации. В результате этого Вы получаете надёжную защиту своего капитала от необоснованных судебных исков в стране Вашего гражданства.
Некоторые оффшорные банки позволяют иностранцу открыть счёт удалённо. Возможность дистанционного открытия счёта связана не только с особенностями законодательства страны регистрации банка.
В связи с распространением пандемии коронавируса в мире, которая ограничивает международный трафик на передвижение людей, последнее время значительно увеличивается количество оффшорных банков, предлагающих удалённые услуги по открытию счёта.
Некоторые оффшорные/иностранные банки предлагают своим клиентам высокую степень безопасности хранения активов и конфиденциальности имени владельца. Например, Вы можете открыть номерной счёт в Швейцарии, позволяющий его использовать в расчётах за товары и услуги с помощью анонимной банковской карты.
Однако оффшорные банки за обеспечение гарантий надёжности и безопасности требуют от своих клиентов вносить более высокие суммы депозитов, строго соблюдать требования к остатку по счету и взимают высокие комиссионные сборы.
Так минимальные депозиты при открытии личного банковского счёта в оффшорном банке могут составлять от нескольких сотен тысяч долларов США и доходить до одного миллиона и выше.
Являясь пользователем международного банкинга, Вы можете иметь мультивалютный счёт, который позволяет проще управлять финансами, исключая дорогостоящие операции с конвертацией валют.
Открывая иностранный банковский счёт, очень важно учитывать требования законодательства Вашей страны. Советуем проконсультироваться с экспертами Offshore Pro Group, которые помогут Вам подготовить документы, посоветуют наиболее подходящий для Вас банк и предостерегут от опрометчивых решений.
За помощью и с вопросами обращайтесь к нам по электронной почте: [email protected], и мы поможем Вам открыть иностранный счётв том банке, который будет лучше всего удовлетворять Ваши требования и цели.