Если уже поняли, почему так важно иметь действующий счет за границей, то у вас возникает совершенно практичный вопрос: как открыть счет? О том как это сделать и возможно ли это в принципе, мы расскажем вам исходя из современной практики.
В первую очередь материал будет полезен тем, кто задаётся вопрос «Как открыть счет за границей физическому лицу?» Но и несколько рекомендаций, кого интересует «Как открыть счет за рубежом юридическому лицу?» мы тоже дадим.
Разрешено ли россиянам открывать счет за границей?
Граждане России, физические лица имеют право открывать счета за границей для личных целей. Например, чтобы заниматься инвестициями или получать зарплату. Для бизнес целей личный счет открывать нельзя.
Юридические лица также имеют право открывать счета за рубежом и с помощью этих счетов вести полноценную коммерческую деятельность: получать оплаты от клиентов, расплачиваться по счетам. К компаниям выдвигаются дополнительные требования, которые нужно учитывать.
Однако в целом вы имеете полное право открыть счет для законных целей за границей.
Можно ли открыть счет, не выезжая за рубеж?
Открыть счет за границей можно с личным визитом – посетив подходящий вам филиал банка в стране расположения финансового учреждения.
Однако в наше время уже существуют решения, которые позволяют открывать счета удалённо, как для компаний, так и для физических лиц.
Эту услугу предлагают не все банки, но после пандемии предложение серьёзно расширилось.
Помимо банков удалённо счет открывают в платёжных системах: это специальные сервисы, которые предлагают банковские услуги, в том числе открытие счетов, транзакции, конвертации валют и даже кредиты. В некоторых случаях такие системы называются необанками – они предлагают те же возможности что и банки, но зачастую по более низким ценам, быстрее и удобнее.
При правильном выборе платёжной системы внешний наблюдатель даже не поймёт, что вы пользуетесь не банком: у счета будет такой же, как в банке IBAN.
Где открыть счет за рубежом россиянину?
Как вы уже поняли из предыдущего пункта, вы можете выбрать банк, платёжную систему или иное финансовое учреждение.
Также вы выбираете страну и конкретное учреждение. На что обращать внимание?
В первую очередь на то, насколько конкретное учреждение подходит под ваши задачи. Если вы планируете открывать бизнес-счет, то это одно. Если личный счет для накоплений – другое. Если тот же личный счет, но для постоянного проживания за границей – то третье.
Второй момент, о котором приходится говорить: сегодня не клиент выбирает банк, а банк выбирает клиента. Нужно быть готовым, что не получится сразу «Зайти» в идеальный банк. Возможно, он просто не работает с клиентами вашего профиля или у конкретного проверяющего ваши документы вызвали необъяснимые противоречия.
Также иногда разумно думать наперёд. Например, вы планируете открыть компанию в Португалии и здесь же – бизнес-счет. В этом случае очень разумно сначала открыть личный счет в местном банке, быть клиентом 6-12 месяцев и потом заказать корпоративный счет для новой компании. В этом случае процедура открытия счета для компании пройдёт в разы быстрее и легче.
Как открыть счет: документы и процедура
Открывая счет всегда нужно уделять пристальное внимание документом. Когда вы делаете это без выезда за пределы России – проверяйте их вдвое тщательнее и пользуйтесь услугами профессионалов.
Каждый банк имеет право затребовать необходимые ему документы. Базовый набор выглядит примерно так:
Для физических лиц:
- Заверенная копия заграничного паспорта;
- Доказательство адреса проживания;
- Резюме;
- Доказательство легальности происхождения средств;
- Иногда – рекомендации от банка, в котором у вас уже есть счет или от профессионалов: бухгалтеров, юристов и т.п.
Для юридических лиц:
- Набор корпоративных документов (устав, меморандум и т.п.);
- Личные документы директора, менеджера, владельца, распорядителя по счету и подобных ответственных лиц: заверенная копия паспорта, доказательство адреса проживания.
Во время рассмотрения вашей заявки банк имеет право запросить дополнительные документы.
Чтобы снизить риск отказа банка по странным причинам (например, из-за того, что чернила при заполнении заявки были не того цвета), а также из-за ошибок в документах (самая частая ошибка – простые опечатки или несоответствия данных в разных полях) мы рекомендуем обращаться к профессиональным посредникам. Вы решаете сразу две задачи:
- Подготовка и проверка документов в рамках тех стандартов банка, о которых кроме как в банке мало кто знает;
- Представление вас перед банком – что, как говорят сегодня, «плюсик в карму».
Пошагово процедура выглядит так:
- Вы определяете зачем вам нужен счет;
- Выбираете банк или платёжную систему (например, на бесплатной консультации);
- Подготовьте документы и заявки на открытие счета;
- Подадите заявку в банк;
- Ожидайте решения банка.
Подводные камни при открытии иностранного счета удалённо
В чём сложности открытия счета за границей?
- Документы – самое слабое место. Любые ошибки могут привести к отказу или затягиванию процесса на месяцы.
- Языковой барьер – банки работают на разных языках, часто есть возможность общаться со специалистами на английском. Хотя даже английский доступен не везде.
- Об иностранном счете нужно отчитываться: декларировать в налоговой, ежегодно подавать отчёт о движении средств. Это нужно делать обязательно, чтобы избежать штрафов.
Самый опасный для вас вопрос – подготовка документов. Поэтому мы рекомендуем обращаться к консультантам, которые специализируются на этой теме. Это ускорит процесс, снизит риски и даст вам возможность заниматься делом, а не нервно ожидать каждого нового запроса от банка.