Иностранный счет

Какой банк выбрать для открытия счета за рубежом?

Вступление
Какой банк выбрать для открытия счета за рубежом?

В том, что сегодня зарубежный банковский счет необходим практически всем, сомнений нет. Одна из главных причин – защита активов.

Некоторые считают, что уже диверсифицировали свои активы, вложившись в акции роста, облигации, недвижимость, золото, голубые фишки, биткойны и т.д. Но в таком случае они упускают преимущества географической диверсификации.

Известно немало случаев, как состоятельные бизнесмены обанкротились во время экономических кризисов прошлых лет. Одна из причин – они держали и инвестировали все свои деньги в пределах одной страны.

Удели они больше внимания географической диверсификации активов, открыв несколько счетов в зарубежных банках, кризис не ударил бы по ним так сильно.

Банковские счета за рубежом открывают не только для сохранения накопленного от политических потрясений, кредиторов, завистливых конкурентов или бывших супругов. Для компаний зарубежный счет – это возможность получать платежи от покупателей, осуществлять расчеты с партнерами и контрагентами, инвестировать и приумножать свои активы, работать с разными валютами, финансовыми инструментами и т.д. Личные иностранные счета необходимы для начисления заработной платы, путешествий, планирования переезда, получения вида на жительство или второго гражданства и многих других целей.

Выбор банка для открытия счета за границей

Начнем с того, что сегодня банки выбирают клиентов, а не наоборот. И предъявляют требования, которые намного выше тех, что были раньше.

Банки и платежные системы задают много вопросов и запрашивают длинные перечни документов, подтверждающих чистоту денег. Невыполнение даже одного из условий ведет к отказу в обслуживании или сильно задерживает процедуру открытия банковского счета на долгие месяцы.

И это не прихоть самих банков. Дело в том, что они просто обязаны тщательно проверять каждого клиента, чтобы правоохранительные органы не обвинили их в содействии терроризму, уклонению от налогообложения или отмыванию денег и не лишили лицензии.

По всему миру существуют тысячи традиционных банков, платежных систем и необанков. И у каждого свой подход к проверке клиентов-нерезидентов, свои правила открытия счета.

Поэтому самостоятельный поиск подходящего зарубежного финансового учреждения – это долгий и зачастую безрезультатный процесс. Но решение есть: эксперты портала International Wealth бесплатно подберут для вас страну и банк либо платежную систему и помогут в открытии счета.

Мы открываем как личные, так и корпоративные счета за рубежом. Подбирается все индивидуально, ведь потребности у всех разные. Учитываются все ваши пожелания и цели.

Для юридических лиц есть два варианта подбора:

  1. С нуля: параллельно подбираются страна для регистрации компании и финансовое учреждение для открытия счета.
  2. Подбор иностранного банка для открытия счета на уже существующую компанию.

Подчеркнем, что в первом случае страны для регистрации компании и открытия счета подбираются одновременно, а зачастую даже сначала выбирается зарубежный банк, и только потом юрисдикция для учреждения компании.

Во втором случае подбор банка или платежной системы осуществляется уже исходя из того, где зарегистрировано юридическое лицо.

В-первую очередь при выборе банка для открытия счета за рубежом учитывается вид бизнеса и регион, где ведется деятельность. Хорошо, если есть бизнес-план, в котором четко отображается, чем компания намерена заниматься, где располагаются ее контрагенты и откуда будут приходить деньги. Речь не идет о бизнес-плане на 3-4 года. Достаточно описания деятельности на первых порах.

Также учитывается гражданство бенефициаров. Не секрет, что компании, чьи директора или акционеры – резиденты стран СНГ, испытывают сложности в открытии счета в зарубежных банках.

Какие валюты вы планируете использовать? Многие европейские банки и платежные системы работают в основном с евро по системе SEPA. Чем длиннее перечень валют, предлагаемых банком, тем больше у него корреспондентских счетов. Конечно, это удобно, но процедура открытия счета в таком финансовом учреждении труднее, так как к его собственным добавляются требования банков-корреспондентов.

Стоимость обслуживания в таких банках не может быть низкой. Поэтому, если нужны разные валюты, иногда выгодней открыть несколько зарубежных счетов под каждую валюту. Например, счет в европейском банке или платежной системе в евро и счет в долларах США, британских фунтах, швейцарских франках или японских иенах в другом месте. Мы подскажем, какой вариант будет лучше в вашем случае. Необходимо учитывать, что если работать с нераспространенными валютами, список доступных банков резко сокращается. Поэтому лучше использовать для расчетов универсальные валюты.

Непрерывное сотрудничество с финансовыми учреждениями по всему миру позволяет нам оставаться в курсе всех изменений. Мы подберем банк или платежную систему так, чтобы они были заинтересованы в вашем бизнесе, а вам подходили их условия. Вы получите надежного финансового партнера, который не подведет в самый неподходящий момент.

Мы подбираем и открываем счета за рубежом даже для бизнеса, который зачастую воспринимается банками как высокорисковый: гемблинг, фармацевтика, разработка программного обеспечения, финансовые услуги, криптоторговля, форекс, торговля драгоценными металлами, электронными сигаретами и т.д.

Как открыть банковский счет за рубежом?

Чтобы успешно открыть зарубежный банковский счет, необходимо предоставить всю требуемую информацию и документы в том виде, в котором они запрашиваются. От физических лиц необходимы копия загранпаспорта и подтверждение адреса проживания; от юридических – все документы компании, ее бенефициаров и других лиц в структуре. Окончательный перечень зависит от юрисдикции и конкретного финансового учреждения.

Зачастую все документы должны быть не старше трех месяцев на момент их подачи для открытия счета. Требуемый язык – английский, поэтому для документов, выданных в России (например, подтверждение адреса проживания), необходим перевод, сделанный профессиональным сертифицированным переводчиком и заверенный нотариусом. Однако некоторые банки имеют в комплаенс-отделе русскоговорящих сотрудников. Например, мы открываем счета в одном из таких швейцарских банков, где достаточно предоставить оригиналы, а значит, не нужно тратиться на перевод.

Также банк потребует объяснить источники дохода и цель открытия зарубежного счета, в частности, почему нужен счет именно в этой юрисдикции. Личный банковский счет может быть необходим для работы, либо здесь проживают ваши родственники и вы часто их посещаете, присмотрели недвижимость в стране, намерены получить ВНЖ, гражданство и т.д. Корпоративный: покупатели, поставщики в стране или другие связи.

При открытии корпоративного счета необходимо продемонстрировать наличие у юридического лица substance в стране регистрации. Европейские компании должны иметь офис (не виртуальный). Банку предоставляется договор аренды (с адекватным количеством арендуемых метров), квитанции за коммунальные услуги, договора с сотрудниками, подтверждения выплаты заработной платы и другие документы, доказывающие, что офис реальный. Сотрудников должно быть столько, сколько необходимо для ведения заявленного бизнеса.

При этом невозможно создать видимость наличия substance, открыть зарубежный счет, а потом расторгнуть договоренности с арендодателем. Некоторые банки даже отправляют сотрудников на проверку офисов своих клиентов, звонят по указанным номерам. Поэтому, выбирая юрисдикцию для регистрации компании, учитывайте будущие ежемесячные и ежегодные расходы на обеспечение реального присутствия в стране.

Substance подразумевает также веб-сайт и телефонный номер в стране регистрации. Сингапурская компания с бизнесом в Азии и номерами в Украине или России, согласитесь, не внушает доверия.

Помощь экспертов Offshore Pro Group в открытии счета за границей

Как видите, для успешного выбора банка или платежной системы за рубежом и открытия личного или корпоративного счета необходимо знать множество нюансов. Эксперты Offshore Pro Group, благодаря многолетнему сотрудничеству с самыми разными финансовыми учреждениями по всему миру, в совершенстве знают все их требования. С нашей помощью и рекомендацией ваши шансы на открытие зарубежного банковского счета возрастают практически до 99%.

Также мы разработали услугу pre-approval, позволяющую получить от отобранных банков предварительное согласие или отказ на рассмотрение ваших документов. Потребуется лишь заполнить форму pre-approval, состоящую из вопросов, задаваемых банковскими сотрудниками при открытии нерезидентских счетов. Предоставленная вами информация отправляется в два выбранных финансовых учреждения, и нам приходит ответ о том, заинтересованы ли они в обслуживании вашей компании.

Вы в выигрыше даже в случае негативного ответа: экономятся время и деньги, так как не нужно лишний раз запрашивать, переводить, заверять, пересылать документы и ждать месяцы, пока длится их рассмотрение.

Таким образом, сотрудничество с нами поможет избежать:

  • уловок банковских мошенников либо банков, которые на грани лишения лицензии или банкротства;
  • неправильного выбора, когда банк не может предоставить нужные услуги, из-за чего придется снова тратить время и деньги на поиски других решений;
  • отказа в обслуживании из-за неправильно подготовленных документов или незнания условий открытия банковского счета.

Запишитесь на консультацию по открытию банковского счета за рубежом по электронному адресу info@offshore-pro.info.

Автор

Рябуха Инна

Стаж работы в копирайтинге – с 2010 года. Написание статей для портала Internationalwealth.info – с 2015 года.

Просмотреть комментарии
Следующий пост

Не переплачивайте, получая гражданство за недвижимость в Турции

Предыдущий пост

Регистрация оффшора в Канаде: в чём преимущества и вызовы?

Success! Your membership now is active.