Разрешено ли россиянам открывать счета в иностранных банках и если да, то как это сделать? Предлагаем вам пошаговую инструкцию, которая не только покажет, как открыть счет, но и подскажет, как это сделать безопасно.
Вы же не думали, что всё будет слишком просто?
Разрешено ли открывать счета за границей?
Самый первый и важный вопрос: есть ли легальная возможность открыть счет?
Да, всё разрешено. Вы имеете право открыть счет за границей почти где угодно для личных целей, накоплений и инвестиций. Есть определённые операции, которые запрещено проводить по счету, но даже здесь в последние годы вводятся послабления.
Зачем вообще россиянину открывать иностранный счет?
Если вы ищете информацию об открытии счет за границей, значит у вас какая-то причина уже есть.
Чаще всего наши клиенты открывают счета за границей в том случае, если:
- Планируют переезд;
- Много путешествуют;
- Планируют инвестировать;
- Не доверяют российской банковской системе и диверсифицируют риски.
Также зачастую требуется счет для компании, но это вне рамок этого материала. Мы говорим о том, как открыть счет для россиянина физического лица.
Как выбрать подходящий иностранный банк?
Когда вы поняли зачем вам счет, пора выбирать конкретный иностранный банк. Что нужно учитывать? Как минимум его финансовое положение, чтобы не случилось так, что вы перевели деньги в банк ещё хуже, чем на родине.
Также стоит учитывать комиссии, предлагается ли страховка вкладов (в ЕС, например, это 100 000 евро), есть ли необходимые вам услуги: карты, интернет-банк и т.п.
В какой стране открыть счет?
Первый критерий, по которому стоит выбирать страну – это ваши предпочтения. Если вы переезжаете в Германию, то лучше открыть счет в Германии или хотя бы в другой части Европейского Союза.
Далее уже исходить из перечня услуг, стоимости, удобства.
Россияне часто открывают счет в Европе, счет в США.
В последнее время существует возможность открыть иностранный счет не только в банке, но и в платёжной системе. Это специальные компании, которые предлагают банковский сервис: переводы, счета, конвертации.
В большинстве случаев это выходит быстрее, дешевле, удобнее, чем открывать счет в обычном банке.
Лично или удалённо?
Также важный из-за пандемии момент – есть ли возможность открыть счет без приезда в банк. Многие банки годами сопротивлялись политики удалённого открытия счета, но 2020 год внёс свои коррективы.
Всё больше, в том числе очень уважаемых банков, начинают открывать счета удалённо.
Платёжные системы открывают счета для россиян без личного визита практически поголовно.
В некоторых случаях, что банки, что платёжные системы могут потребовать пройти удалённое собеседование.
Какие документы требуются для зарубежного счета?
Чтобы россиян смог открыть счет в иностранном банке, ему требуется собрать относительно небольшой комплект документов:
- Заграничный паспорт (заверенная копия);
- Доказательство адреса проживания (чаще всего счет за коммунальные услуги не старше 3 месяцев);
- Доказательство легальности происхождения средств: налоговая декларация, договор купли-продажи и так далее.
Также иногда требуется резюме заявителя, рекомендации от банка, где он уже обслуживается.
При этом нужно понимать: любой банк, что местный, что иностранный, может потребовать дополнительные документы в любой момент. И если вы хотите открыть счет, то эти документ придётся предоставить.
Нужно ли отчитываться в налоговой об иностранной счете?
И немного бюрократии: пока вы постоянно проживаете на территории России, вы обязаны отчитаться об открытии иностранного счета в течение 30 дней с момента открытия, плюс подавать ежегодный отчёт о движении средств по нему.
За неподачу или несвоевременную подачу отчётности грозит штраф.
Однако это не мешает вам открывать счета и пользоваться ими в рамках закона.
Главная причина отказа в открытии счета
Открыть счет может любой россиянин. Размер вклада не имеет значения, хотя до сих есть люди, которые считают, что если они кладут в банк миллион или больше – то они автоматически стали VIP и им не зададут лишних вопросов.
Зададут и даже больше, чем тем, кто кладёт на счет 5-10-100 тысяч.
Однако самый главный вызов для любого человека, планирующего открыть счет за границей – это подготовка документов. Наиболее частой причиной отказа банка работать с тем или иным клиентом являются ошибки в поданных документах.
К сожалению, банк вам даже не скажет этого. Он просто откажет. Он делится такими нюансами только с доверенными профессионалами, с которыми работает постоянно. По этой причине люди всё чаще обращаются к профессиональным посредникам, чтобы открыть счет.
Посредник разбирается в вашей ситуации, подбирает подходящий банк (или объясняет, почему выбранный вами банк хороший/неподходящий в вашей конкретной ситуации). Он же общается с банком и представляет вас как надёжного клиента. Это называется поручительство и такой подход банки уважают.
Учитывайте этот момент прежде, чем обращаться в иностранное финансовое учреждение за счетом. Сэкономите время, деньги и нервы. Открытие счета может занимать от нескольких дней до нескольких месяцев. Будет обидно получить отказ без объяснения причины спустя полгода ожидания…