Сегодня швейцарские банки уже далеко не те, как пару десятилетий назад. Это касается конфиденциальности бенефициаров, налоговой нейтральности и абсолютной анонимности.
И это не является чем-то непривычным для финансовой индустрии, так как многие страны (в том числе Швейцария) присоединились к обмену информацией в рамках Common Reporting Standard (CRS), приняв условия по борьбе с уклонением от налогов и отмыванием денег.
Но почему миллионеры продолжают открывать швейцарские счета, несмотря на глобальный кризис, санкции и пересмотр Законов государства относительно защиты личной информации и денег клиентов?
Что изменилось в банковской системе Швейцарии
Чтобы получить ответ на этот вопрос, следует немного вернуться в прошлое и изучить основу швейцарской банковской системы. Так, еще в середине прошлого века, швейцарские банки были признаны самыми безопасными и защищенными во всем мире. И это позволяло миллионерам, олигархам, крупным бизнесменам и мировым корпорациям хранить свои активы в сейфах и на счетах в Швейцарии, не опасаясь, что кто-то может посягнуть на их капитал.
Основная тенденция швейцарских банков была основана на защите клиентов и максимальном уровне конфиденциальности. Любое разглашение информации преследовалось по Закону и могло закончиться для виновника тюремным сроком.
Сегодня законодательная база Швейцарии по теме банковской тайны осталась на прежнем уровне, а вот мировые каноны значительно изменились далеко не в лучшую для бенефициаров счетов сторону. В 2023 году ни один серьезный банк мира не откроет счёт без идентификации владельца и тем более, не станет обслуживать компанию из запрещенных оффшорных зон.
Кроме автоматического обмена информацией с более 10 странами, Швейцария приняла условия Налогового управления США (IRS), представленных в Законе FATCA – передача информации о зарубежных счетах резидентов Соединенных Штатов. И посему, спрятать деньги в банках Швейцарии так, как раньше, уже не получится. Имя клиента и информация о его активах (пусть и не в полном объеме) будут известны минимум самому банку и максимум, проверяющим структурам и налоговым службам.
Справка: один из безопасных и законных способов защитить свои активы от санкций и изъятия не по воле собственника, это открыть оффшорный траст и использовать доверительное управление.
Почему миллионеры выбирают швейцарские счета
Основные причины, по которым состоятельные иностранцы продолжают открывать счета именно в Швейцарских банках, невзирая на санкции и кризис:
- Низкий уровень финансового риска, что обусловлено стабильной экономикой государства, почти нулевой инфляцией и отсутствием валютных колебаний швейцарского франка.
- Высокий уровень защиты денег и личной информации. Швейцарские законы запрещают банкам разглашать информацию о счетах и именах бенефициаров, если это не относится к обмену информацией в рамках CRS и FATCA или не является обязательной мерой по выявлению преступника.
Также к положительным аспектам швейцарской банковской системы относятся:
- Нейтральная политическая среда, где правительство стремится не участвовать в геополитических конфликтах и максимально защищает свою экономику от глобального кризиса.
- Швейцарские банки имеют высокую капитализацию и отличаются надежностью среди аналогичных финансовых учреждений в других странах.
- Безопасность потери активов даже в случае разорения банка, так как счета клиентов защищены страховкой.
Учитывая все преимущества швейцарских банков, многие миллионеры открывают счета именно в этом государстве.
Пример нейтралитета Швейцарии из последних событий: как заявили представители власти Швейцарии, несмотря на заморозку активов россиян в банках страны, их конфискация противоречит Конституции и действующему правовому порядку, а все возможные действия по управлению портфелем без согласия бенефициара, являются запрещенными.
А как же кризис, отрицательные проценты и инфляция?
Многих иностранцев пугают отрицательные процентные ставки швейцарских банков, когда не банк платит клиенту, а наоборот, клиент банку. Здесь следует разобраться, кому это выгодно и когда.
Например, если хранить деньги в европейском банке в USD под проценты, то клиент надеется на прибыль в конце года. По факту так оно и будет, но если посмотреть на ситуацию с другой стороны, то не всё так радужно, как кажется.
Валютные колебания и инфляция, которые сегодня испытывают все страны мира приведут к аналогичным отрицательным процентам, но несколько по иному сценарию. Прибыль, полученная с депозита, может быть убыточной. Сюда же добавим комиссию, плюс риски банкротства и отсутствие страхового покрытия.
Если рассматривать банки Швейцарии, то выгода от таких счетов гораздо выше:
- Клиент может выбрать долгосрочный депозит во франках и спокойно платить комиссию, не опасаясь финансовых потерь от инфляции и курса валют ввиду стабильности и первого и второго риска.
- Можно передать активы в управление и получать прибыль от инвестиций, которая покрывает затраты на отрицательные проценты и дает дополнительный стабильный доход.
Если изучить этот вопрос более внимательно и детально, то можно понять, почему состоятельные иностранцы выбирают швейцарские банки для хранения своих активов и состояния даже сегодня.
Резюме – швейцарские банки для миллионеров
Если стоит выбор между банками Швейцарии и другого государства, где риск потерять минимален, то большинство состоятельных граждан откроют швейцарский счёт. Но и здесь важно не ошибиться, так как положительные аспекты могут стать отрицательными для тех клиентов, которые относятся к категории высокого риска, имеют связи с лицами из санкционного списка или сами находятся в числе претендентов.
Идеальных решений по выбору обслуживающего банка не существует. Когда диверсифицировать капитал становится сложно, то лучше спросить совет у независимых экспертов, которые также помогут открыть счёт с учетом страны резидентства клиента, его социального / юридического статуса и действующих ограничений.