Требования к профилю клиента и к процессу открытия зарубежных счетов постоянно меняются. Фактически, банки Европы используют совершенно новые правила, которых не было еще буквально 3-4 года назад. Сегодня найти банк, который откроет счет без лишних вопросов, проверок, документальных подтверждений - просто невозможно. Как устроена банковская система Евросоюза? С чего начать сотрудничество с европейским банком? Каковы перспективы для россиян, украинцев в 2021? Ответы на эти вопросы, будут представлены в данной статье.
Что происходит с банками Европы?
Прозрачность банковского и финансового надзора, уже давно стоит на повестке дня у международных финансовых институтов. Для увеличения контроля были разработаны новые правила KYC, AML. Чуть позже, был добавлен единый стандарт отчетности CRS.
Все эти нововведения позволили усилить требования по отношению к иностранным клиентам, а также повысить уровень прозрачности в работе с ними. Под прозрачностью стоит понимать:
- наличие данных о конечном бенефициарном собственнике, распорядителе по счету
- природу происхождения корпоративных / личных активов
- характер, тип деятельности предприятия
- возможность изучения партнерской сети компании
- характер валютных платежей, их объемы, периодичность
- наличие подтверждающих документов для проведения валютных транзакций
Теперь, чтобы начать сотрудничество, недостаточно просто посетить банк, предоставить новый паспорт, полученный от инвестирования в экономическое гражданство и показать доход от сдачи в аренду недвижимости.
Банки Европы хотят видеть в клиенте максимальную прозрачность и открытость. Без этого открыть счет, не выйдет.
Причины блокировок европейских счетов открытых на россиян и украинцев
С введением новых правил и требований в работе зарубежных банков, многие состоятельные украинцы, россияне, столкнулись с вопросом обоснования экономического присутствия в стране регистрации банковского счета. Желание узнать все о своем клиенте объясняется просто, иностранному банку экономически невыгодно держать в портфеле потенциально проблемного (опасного) клиента.
Сотрудничество с таким клиентом / компанией, грозит зарубежному банку высоким штрафом / изъятием лицензии на проведение финансовой деятельности. Поэтому ряд финансовых учреждений запрашивает от нерезидентов документы, подтверждающие:
- экономическое присутствие на территории ЕС
- декларирование активов
- копии уведомлений, подтверждающие участие в КИК с обязательной отметкой налогового органа о принятии такого комплекта документов по иностранной контролируемой компании
- законность валютных транзакций (партнерские соглашения, договора, контракты, инвойсы)
В случае невыполнения клиентом требований законодательных норм той юрисдикции, где банковский счет открыт (планируется открываться), банк вправе заблокировать счет либо попросить клиента вывести активы, а потом закрыть счет.
С юридической точки зрения, финансовое учреждение не может самостоятельно наложить ограничения на использование денежных средств по счету, для этого необходимо решение суда либо предписание других уполномоченных органов.
Но, на практике, если природа и характер денежных средств физического лица / компании непонятна для банка, комплаенс-управление начинает тщательно изучать такую транзакцию, запрашивать необходимые документы, вести долгую переписку. Иногда этот процесс может длиться на протяжении 2-3 месяцев.
Что важно учитывать при открытии европейского банковского счета?
Изменения требований, тотальная прозрачность и деофшоризация, заложили прочный фундамент в работе банковских, небанковских учреждений Европейского Союза. Теперь украинцам, россиянам придется подстроиться под новые тренды обслуживания. Вот несколько принципов, которые важно учесть при выборе юрисдикции:
- Наличие Substance - позволяет определить место управления бизнесом. В качестве подтверждения экономического присутствия рекомендуется арендовать помещение, нанять персонал. Substance должен быть подтвержден документально - договор аренды, перечень сотрудников, уплата налогов, договора с партнерами.
- Легальные доходы - справки, отчеты, договора купли-продажи, могут быть использованы в качестве подтверждения законного происхождения источника капиталов. Для понимания того, что физлицо / компания полностью выполняет налоговые обязательства, потребуется предоставить банку налоговые декларации, финансовые, бухгалтерские отчеты.
- Оффшорные компании - европейские банки сегодня постепенно отказываются от сотрудничества с оффшорными компаниями. Поэтому тщательно подбирайте юрисдикцию для регистрации бизнеса. Яркий пример, Латвия, где обслуживание банковских счетов компаний пустышек запрещено на законодательном уровне.
- Ясность клиента - от россиян, украинцев, других граждан стран СНГ банки ЕС ожидают увидеть понятный бизнес, прозрачную корпоративную структуру, понятный характер денежных потоков. Особое внимание уделяется личной информации собственников бизнеса, включая проверку репутации в социальных сетях, сети интернет.
- Валюта - ряд сложностей в работе банковского сектора приносит усиление комплаенс-процедур в отношении корреспондентских банков по долларовым платежам. Банки корреспонденты с особым трепетом относятся к своей репутации, поэтому обязаны выполнять требования финансовых регуляторов. Ситуация с долларовыми платежами, ухудшилась. Ряд банков ЕС, в частности банки Латвии, не используют прямые корсчета в долларах США, Чтобы провести такой платеж, необходимо задействовать несколько корреспондентских банков, с обязательным предоставлением подтверждающих документов.
Низкие шансы на сотрудничество с европейскими банками имеют стартапы, поскольку они не могут подтвердить партнеров, контрагентов, необходимый опыт ведения бизнеса. Для high-risk компаний, шансы открыть европейский счет, также сводятся к минимуму.
Наиболее предпочтительным профилем потенциального клиента для банков ЕС являются компании, связанные с:
- IT-направлением
- международной торговлей
- логистическими, транспортными услугами
Чтобы учесть все нюансы, требования зарубежных банковских, небанковских учреждений, рекомендуем заказать услугу банковский Pre approval. С ее помощью у потенциального клиента будет прекрасная возможность снизить риски потери времени, подобрать нужный банк, юрисдикцию, корпоративный / личный счет, включая запасной банковский счет.
Европейская прозрачность до всех доберется
В 2017 многие состоятельные россияне массово меняли налоговое резидентство. Спрос был вызван тем, что с января 2018 Россия начала получать отчеты о наличии зарубежных счетов россиян в ходе автоматического обмена финансовой информацией. Следующим шагом был закон о КИК, который также заставил россиян раскрыть корпоративные структуры и принять решение о сохранности либо ликвидации КИК.
После внедрения CRS на территории РФ, европейские банки стали с еще большей серьезностью относится к налоговому статусу потенциальных / действующих клиентов.
Что касается соседней Украины, государство уже внедрило на законодательном уровне ряд правил BEPS, политик и норм, направленных на борьбу с отмыванием денег, уклонением от уплаты налогов.
Закон 1210 (КИК) - первый шаг для Украины на пути к прозрачности. Следующий - присоединение к единому стандарту автоматического обмена налоговой, финансовой информацией CRS. А это означает, что в ближайшее время, налоговые органы Украины узнают всю необходимую информацию о хранящихся активах за рубежом у украинцев.
Несмотря на все сложности, стать клиентом европейского банка сегодня, возможно. Но тут надо понимать, что без прозрачности, не обойтись. Позаботьтесь заранее о соблюдении всех правовых, налоговых требований. Это поможет грамотно выбрать европейский банковский счет, с учетом личных / корпоративных целей.
Желаете узнать больше? Отправьте запрос по адресу: [email protected] прямо сейчас, и мы поможем найти европейский банк, которому действительно будет интересен ваш бизнес!