Согласно недавно проведенному исследованию, почти треть взрослого населения Гонконга (28%) к 2025 году будут иметь счета только в онлайн-банках.
Согласно опросу, в настоящее время 16% взрослого населения или около 990 тысяч человек имеют цифровые банковские счета. При этом 760 тысяч человек планируют открыть хотя бы один счет в онлайн-банке в ближайшие пять лет.
Таким образом, на данный момент Гонконг немного отстает в вопросе внедрения цифровых банков в городе от Сингапура (20% населения имеют счета в необанках) и Малайзии (21%), но опережает Филиппины (15%).
Если смотреть по ситуации в мире, то на сегодняшний день Германия и Бразилия являются рынками с наибольшим числом жителей, владеющих счетами в онлайн-банках (28% жителей в обеих странах), в то время как Италия имеет наименьший показатель в этом вопросе (12%).
На фоне пандемии коронавируса гонконгским кредиторам пришлось закрыть 20-30% своих филиалов. В связи с этим специалисты ожидают ускорения запуска большего числа цифровых банков и значительного роста онлайн-транзакций.
Пять гонконгских необанков не успевают запуститься в заявленные сроки
Пять виртуальных банков Гонконга не смогли запуститься в обещанный срок, так как не успели завершить все подготовительные процедуры из-за эпидемии. В период с марта по май 2019 года Гонконгское валютное управление (HKMA) выдало лицензии восьми виртуальным банкам и заявило, что эти банки начнут предлагать свои онлайн-услуги в течение девяти месяцев.
В последние годы HKMA делает все возможное, чтобы стимулировать рост финансовых инноваций в городе и догнать более технологичные финансовые центры в США, Европе, материковом Китае и Японии. Главная цель ведомства – поддержка кредиторов, которые будут предлагать клиентам высокие процентные ставки, простое открытие счетов и круглосуточное обслуживание.
Однако на данный момент из необанков работает только ZA Bank, который начал свою деятельность в прошлом месяце после трехмесячного пробного периода. «Вспышка Covid-19 сильно повлияла на процесс подготовки виртуальных банков к запуску бизнеса», - заявила пресс-секретарь HKMA.
Два виртуальных банка начали пилотное тестирование в начале апреля – Ant Financial Services, находящийся под управлением Alibaba Group Holding, и Airstar Bank, принадлежащий производителю смартфонов Xiaomi Hong Kong и AMTD Group. Mox Bank, возглавляемый Standard Charted Bank, тоже начал свое тестирование чуть позже. А вот виртуальные банки WeLab, Ping An OneConnect Bank, Fusion Bank и Livi Bank пока еще не определились с датой запуска.
В Ping An Insurance (Group), одном из крупнейших китайских страховщиков, заявили, что хотят подождать до того, когда вспышка коронавируса утихнет, прежде чем запускать Ping An OneConnect Bank. «Виртуальный банк Ping An OneConnect Bank прошел тестирование всех систем и пока определяется с временем старта, так как эпидемия Covid-19 все еще остается неконтролируемой», - заявила соруководитель Ping An Insurance. Руководители других необанков сообщили, что эпидемия вынудила сотрудников работать из дома, что привело к замедлению процессов тестирования.
А вот председатель WeLab Bank заявил, что вспышка никак не повлияла на процессы тестирования. «Да, тестировать большое количество систем сейчас нелегко. Тем не менее, мы работаем в обычном режиме и начнем предлагать услуги, как только будем готовы», - сказал он.
ZA Bank – первый виртуальный банк, начавший свою деятельность в Гонконге – заявил, что эпидемия никак не повлияла на его бизнес, хотя персоналу приходится работать из дома.
Задержка запуска необанков выгодна традиционным кредиторам. HSBC, который не подавал заявку на лицензию виртуального банка, решил вместо этого расширить число своих цифровых услуг. В начале апреля банк представил в Гонконге свою цифровую платформу для малых и средних предприятий. «Цифровые технологии стали важнейшим средством связи с нашими клиентами во время вспышки Covid-19, о чем свидетельствует рост использования наших цифровых платформ и транзакций онлайн-продавцов», - сказал глава отдела коммерческого банкинга HSBC в Гонконге.
Количество онлайн-транзакций клиентов HSBC среди представителей малого и среднего бизнеса в марте выросло на 50% по сравнению с январем, а число загрузок мобильного приложения увеличилось на 80%. О некоторых преимуществах открытия счета в гонконгских банках мы писали здесь.
Страховой регулятор выдал виртуальную лицензию OneDegree
Управление по страхованию Гонконга (HKIA) выдало виртуальную страховую лицензию страховщику OneDegree по схеме Fast Track scheme 2017 года.
Таким образом, OneDegree является первой независимой технологической фирмой, предлагающей клиентам страхование ущерба на своей цифровой платформе. В ближайшее время страховщик планирует представить ряд продуктов, таких как страхование домашних животных и киберстрахование.