Немецкий BaFin (Федеральный орган финансового надзора) в понедельник, 2 марта 2020 года, выпустил очередное руководство для финансовых учреждений страны, которое классифицирует криптовалюты в качестве финансовых инструментов. То есть, немецкий регулятор в очередной раз узаконил торговлю биткоином и другими цифровыми валютами.
Определение криптовалюты от немецкого регулятора
BaFin дал следующее определение криптовалюте: “Цифровой аналог ценности, которую имитировали или гарантировали не какие-либо центральные банки или государственные органы, а другие частные структуры. У криптовалюты отсутствует юридический статус валюты, денег, она не всегда имеет связь с валютой. Однако физические и юридические лица принимают её как средство обмена, передают, хранят и торгуют её. Криптовалюта имеет только электронный вид”. Цифровые валюты как учетные единицы ранее не соответствовали ни одной из предыдущих классификаций руководства BaFin. Именно поэтому финансовый регулятор опубликовал широкое определение “крипты”.
Подобное определение криптовалюте дали ещё несколько организаций, в том числе FATF - Целевая группа финансовым действиям. Это позволило классифицировать криптоденьги.
Релиз инструкции состоялся на фоне обновления существующих законов о борьбе с отмыванием денег. Согласно им, компании, которые предлагают услуги по торговле криптовалютами, должны получить лицензию. Законы не имеют обратного действия. Компании, предлагающие такие услуги, не будут наказаны за отсутствие лицензий в прошлых периодах. Регулятор обязывает их показать намерения получить лицензию до 31 марта, а затем подать заявку на получение лицензии до 30 ноября 2020 года.
Уже известно о 40 банковских учреждениях Германии, которые запросили у BaFin лицензию на хранение криптовалюты в стране. Всё выполнено в рамках немецкого законодательства и соответствует пятой директиве Евросоюза: финансовые организации получают право на проведение операций с цифровыми валютами, если соблюдается меры по борьбе с финансированием терроризма и отмыванием денег.
Также BaFin дал разъяснение, что криптовалюта и криптографические ключи, позволяющие обеспечить хранение и передачу цифровых ценностей, не обязательно должны храниться, управляться и защищаться одновременно. Опекой занимаются компании, которые предлагают услуги для третьих лиц по торговле криптографическими ценностями. Их клиенты могут даже не знать, какие криптографические ключи используются.
Предыдущие узаконивания Биткоина немецкими властями
Напомним, что Германия одной из первых признала Биткоин финансовым инструментом. Это событие произошло летом 2013 года. По парламентскому запросу решение было принято Министерством финансов. Затем Федеральный орган финансового надзора внес поправки в немецкий банковский кодекс. В 2018 году Биткоин стал официально платежным средством Германии. Соответствующее постановление подписало Министерство финансов. Данные решения распространяются только на ФРГ. Европейский суд ранее вынес решение, в котором допустил расхождение статуса криптовалют в разных странах Евросоюза.