2020 был необычайно богатым на события для бизнеса и центральных банков всего мира, и, учитывая текущие обстоятельства, предстоящий год обещает быть не менее интересным. Как выбрать иностранный банк? Влияет ли сабстенс на процесс открытия расчетного счета? Как правильно открыть корпоративный счет за рубежом? Подробнее об этом, вы узнаете из этой статьи.
Иностранные банки: основные цели использования зарубежных счетов
Существует ряд банковских счетов, позволяющих частным лицам и компаниям выполнять различные финансовые операции. Функционально зарубежные банковские счета можно разделить на три основные цели использования:
| Цель использования зарубежного счета | Рекомендуемая юрисдикция |
| сберегательные (инвестиционные) | Швейцария, Люксембург, Лихтенштейн, Австрия, Македония |
| расчетные либо транзакционные | Гонконг, Великобритания, Литва, Черногория, Польша |
| комплексные (расчетно-транзакционные) | Сербия, Невис, Белиз, Сингапур, Сент Люсия, США |
Сегодня в условиях пандемии, бизнесу приходится искать новые каналы для сбыта продукции и услуг, поэтому иностранные банковские счета, помогают вести полноценную международную деятельность, увеличивают доверие среди партнеров и упрощают валютные платежи.
Дальновидные же предприниматели, предпочитают открывать инвестиционные либо сберегательные счета в иностранных банках, поскольку это обеспечивает грамотную диверсификацию корпоративных активов и получение дохода.
Иностранные банки: критерии подбора идеального счета
Чтобы счет работал на бизнес и приносил максимальную выгоду, при выборе банка, важно учитывать ряд факторов, а именно:
- репутация, надежность, ликвидность финансового учреждения
- политическая, экономическая стабильность юрисдикции
- уровень конфиденциальности
- требования по соблюдению банковской тайны
- сотрудничает ли банк с компаниями / частными клиентами из стран СНГ
- наличие / отсутствие требований по substence
- минимальные требования к неснижаемому остатку по счету / начальному депозиту
- размер минимальной суммы для активации счета
- соответствие профиля клиента специализации банка
- тарифная политика
- возможность дистанционного открытия / управления зарубежным счетом
- специфика процедуры открытия счета
- прохождение комплаенс-контроля
- возможность открытия счета без личного присутствия (условия, тарифы)
- перечень необходимых документов
- как устроен процесс прохождения видео интервью с менеджером банка
- сроки открытия личного / корпоративного счета
- наличие дебетовых / кредитных карт
- количество иностранных валют
- доступные системы переводов
- наличие безопасного интернет-банкинга
- как устроена процедура закрытия счета
Под сабстенс подразумевается наличие реального офиса, персонала и реального присутствия экономической деятельности в конкретной юрисдикции. Substance (экономическое присутствие), позволяет иностранному банку и налоговому органу убедиться в том, что иностранная компания действительно ведет реальную деятельность. Сегодня ряд европейских банков требует от компаний-нерезидентов обязательное наличие Substance.
Зачастую, иностранные банки предпочитают работать с понятным видом бизнеса, например:
- логистические услуги
- импорт / экспорт
- производство
- торговля
- оказание консультационных услуг
Бизнесу с высоким риском, гораздо сложнее подобрать банк, поэтому для таких компаний, обязательно рекомендуем использовать услугу банковский Pre approval. С ее помощью, у high-risk компании шансы на поиск нужного банка, платежной системы либо необанка, значительно возрастают.
Как правильно выбрать зарубежный банк и открыть в нем счет?
Мир банкинга становится взаимосвязанным, чем когда-либо, количество правил и требований увеличивается, а процессы открытия счетов, усложняются. Основная проблема заключается в том, что большинство отечественных компаний подходят вслепую к подбору иностранного банка.
И это неудивительно. Отсутствие опыта и знаний в международном банкинге, вызывает сложности в понимании всех тонкостей обслуживания, симпатий и антипатий банка, особенностей процесса открытия счетов, прохождения комплаенс-контроля и поиска лучших стратегий. Как результат, клиентам отказывают в установлении деловых отношений.
Чтобы правильно открыть корпоративный счет за рубежом, нужно быть прагматичным:
- разобраться в устройстве банковской системы выбранной юрисдикции
- изучить специализацию банка
- понять структуру комиссионных процессов, и самое главное
- специфику проведения долларовых, евровых платежей.
Не лишним будет изучить какие варианты хороши для открытия счета фрилансеру, а какие нет. Какой счет подойдет для интернет-магазина либо high-risk бизнеса, либо для торговли.
Простыми словами, не стоит запускать процесс подбора зарубежного банка опираясь только на личное желание. Иначе в будущем есть большая вероятность получить абсолютно бесполезный финансовый инструмент.
Еще не решили какой юрисдикции отдать предпочтение? Запланируйте бесплатную консультацию либо свяжитесь по адресу: [email protected] с экспертами Offshore Pro Group, чтобы узнать больше информации о том, как не ошибиться с выбором иностранного банка.