Можно ли открыть счет в банке за границей? Ответ на этот вопрос начинают искать граждане и компании из России, Украины, Казахстана и Белоруссии, как только возникает необходимость в наличии инструмента для обслуживания иностранных денежных потоков. Нужно отметить, что сегодня эта процедура усложнилась на фоне борьбы с отмыванием денег и подтверждением источников дохода. Однако решить данную задачу возможно, особенно если заручится поддержкой опытных специалистов.
Основные причины открытия иностранного банковского счета
Счет в зарубежном банке нужен обычно физическим лицам для личных целей, юридическим – для решения бизнес-задач. Соответственно в зависимости от инициатора счета разнятся не только причины, а и условия открытия. В зависимости от целей и задач необходимых для выполнения, также приходится выбирать и финансовое учреждение для обслуживания. Так как одни банки и платежные системы более благосклонны к открытию счетов для физических лиц, другие же специализируются - на юридических.
Зачем иностранный счет гражданам
Обычно причинами открытия счета в иностранной юрисдикции среди граждан являются:
- получение образования – отправив сына или дочь на учебу в другую страну родителям необходимо решить вопрос материальной поддержки детей. Нередко они открывают своим чадам счета, чтобы периодически отправлять им денежные переводы;
- работа и переезд на постоянное/временное место жительства – получив интересное предложение о работе за границей россияне, украинцы, белорусы, казахи стремятся переехать в другую страну. Там им придется решать много организационных вопросов, в числе которых и открытие счета для получение заработной платы. Хотя нередко решением подобной задачи занимается работодатель;
- дистанционная работа – пандемия сделала существенный толчок по развитию фриланса и удаленной работы. Исполнители из разных стран стали брать заказы за границей, что автоматически привело к необходимости решения задач по получению оплаты за выполненную работу. Как результат – увеличился спрос на счета в банках за границей;
- сохранение сбережений – участие банка в фонде гарантирования вкладов, конечно, хорошо. Однако если сравнить что в странах ЕС застрахованы депозиты в пределах 100 000 EUR, а в России – на 1,4 млн. рублей (~15,6 тыс. EUR), в Украине – на 200 000 гривен (~6 тыс. EUR), в Беларуси – на 100% от суммы депозита и проценты, в Казахстане подход диверсифицирован – от 5 до 15 млн. тенге (~9,7-29,3 тыс. EUR) в зависимости от разновидности счета. Плюс процентные ставки почти не отличаются, то конечно же безопаснее хранить деньги на счете в банке за границей;
- для обслуживания крупных покупок – покупка недвижимости, яхты, автомобиля и других дорогих и ценных вещей не обходится без открытия счета в иностранном банке.
Для чего счет в иностранном банке компаниям
В данном случае ответ очевиден – для обслуживания денежных потоков, связанных с иностранными контрагентами. Это могут быть расчеты с поставщиками или покупателями, покупка активов и основных средств, а также размещение денег на счете с целью хранения и накопления средств для крупных покупок.
Счет в банке за границей: основные преимущества
Открыв счет в иностранном банке, резиденты России, Украины, Белоруссии и Казахстана решают ряд задач:
- упрощаются расчеты с иностранными контрагентами;
- быстрее проходит оплата за услуги и зачисление заработной платы;
- не нужно переводить деньги в национальную валюту по невыгодному курсу;
- снижается комиссия за транзакции;
- открывается доступ к иностранным банковским услугам (депозиты, кредитные карты, расчетные счета и т.д.);
- увеличиваются возможности для привлечения новых партнеров.
Особенности открытия иностранного счета
Если с основными причинами и преимуществами наличия счета в банке мы разобрались, то теперь необходимо перейти к вопросам его открытия. И нужно отметить, что сегодня самостоятельно обзавестись счетом за рубежом очень непросто. Большинство, если не все иностранные банки, требуют документальное подтверждение источников получения дохода. Это могут быть договора купли-продажи, справки о заработной плате или дивидендах, справки из обслуживающих банков, выписки со счетов.
Юрлица обязаны представить контракты с иностранными контрагентами, которые будут обслуживаться банком, свои учредительные документы, описание бизнеса, схему собственности, выписки со счетов и другие документы по запросу.
Большое внимание при открытии счета следует уделить заполнению анкеты клиента. Именно ее будут скрупулезно изучать юридический отдел, служба безопасности и комплаенса.
Открыв иностранный счет пользователю, не нужно расслабляться, так как если операции по нему не будут соответствовать виду деятельности, причинам открытия, размерам бизнеса или же не будет предоставлен вовремя какой-то документ, его в любой момент могут заблокировать вместе с деньгами.
На что следует обращать внимание при выборе финансового учреждения
Помимо изучения репутации будущего финансового партнера, следует также обратить внимание на следующие моменты:
- специализация финансового учреждения: мелкие или крупные предприятия, физ- или юрлица, виды бизнеса, высоко-рисковые виды бизнеса и т.д.;
- наполнение услугами: есть ли депозиты, с какими валютами работает, доступны ли кредиты и т.д.;
- требования к счетам: нужен ли и какой размер неснижаемого минимального остатка, сколько требуется проводить транзакций в месяц либо в квартал, другие обязанности пользователя;
- является банк участником системы страхования вкладов, если платежная система – как она гарантирует сохранность денег на счете (страховка, гарантии или то и другое);
- комиссии и дополнительные платежи;
- наличие сложных бюрократических процедур и способы контакта с ответственными менеджерами.
Исходя из ваших целей и возможностей, которые может предоставить финансовое учреждение и выбирается оптимальный вариант для открытия счета за границей.
Однако нужно отметить, что самостоятельный поиск и открытие счета за рубежом, как для компаний, так и физлиц – это сложный и длительный процесс, который рационально поручить экспертам из Offshore Pro Group. У нас за плечами более чем 15 лет опыт предоставления подобных услуг. Мы имеем контакты практически со всеми финансовыми учреждениями по всему миру, благодаря чему нам удастся открыть счет в банке за границей, который будет соответствовать необходимым критериям и успешно выполнять поставленные задачи. А еще с нашей помощью вам удастся открыть иностранный счет удаленно.
Где удастся открыть счет за границей: реальные варианты
Количество финансовых учреждений в мире очень большое. Только в Bankers Almanac содержатся данные о более чем 20 тысяч подобных организациях. Среди такого разнообразия найти нужный вариант очень сложно и затратно. Успешно решить поставленную задачу удастся с помощью экспертов из Offshore Pro Group. Мы помогаем наладить выгодное сотрудничество со следующими банками:
Карибский регион
| Наименование банка | Юрисдикция | Специализация |
| Boslil Bank Limited | Сент-Люсия | Компании и физлица могут получить в свое распоряжение мультивалютные счета, депозиты до востребования, срочные вклады, платежные карты, индивидуальные услуги по управлению активами |
| National Bank of Dominica Ltd | Доминика | Банк работает с 1978 года. Является универсальным финансовым учреждением. Здесь доступен широкий спектр услуг, как для компаний, так и граждан |
| HAMILTON RESERVE BANK | Сент-Китс и Невис | Крупнейший глобальный банк в регионе с английским наследием предоставляет широкий спектр индивидуальных услуг и решений для бизнес-банкинга. Работает в 4 основных направлениях: банковское дело, доверительное управление и условное депонирование, рынки капитала, биржевые инвестиционные фонды |
| Security Bank Limited | острова Кука | Единственный частный банк на островах Кука с полным пакетом услуг. Здесь можно открыть счет в драгоценных металлах, управляемый инвестиционный счет, оформить платежную карту, заключить договор на предоставление услуг по управлению активами |
Европейские банки
| Наименование банка | Юрисдикция | Специализация |
| CIM bank | Швейцария | Частный швейцарский банк, специализирующийся на обслуживании компаний и физических лиц. Здесь доступны услуги: мультивалютный счет, управление капиталом, депозитные счета, операции на рынке Forex, международные транзакции, платежные карты, а также целый спектр индивидуальных решений |
| Bank of Cyprus | Кипр | Крупнейший банк Кипра з большим количеством доступных услуг для физ- и юрлиц |
| Millenium bank | Португалия | Крупный португальский банк з широким спектром услуг. Идеальное решение для желающих приобрести недвижимость в Португалии, оформить ВНЖ, получить Золотую Визу |
| N26 Bank | Германия | Один из самых известных технологичных интернет-банков. Здесь доступны практически все классические банковские услуги, в частности: платежные карты, депозиты, счета, международные переводы. Список услуг постоянно расширяется |
| Zapad bank | Черногория | Предоставляет услуги для корпоративного сегмента и физических лиц, в том числе удаленно. Последнее достаточно привлекательно для фрилансеров |
| Bendura bank | Лихтенштейн | Обслуживает состоятельные семьи и частных лиц. Предоставляет индивидуальные финансовые услуги, включая управление активами, инвестиционный консалтинг, эмиссия ценных бумаг |
| Silk Road bank | Македония | Классический банк, где доступны все стандартные банковские услуги |
Платежные системы
Помимо банков, достаточно интересные решения в сфере финансового обслуживания предлагают и платежные системы.
| Наименование банка | Юрисдикция | Специализация |
| Bilderlings | Великобритания | Одна из самых популярных платежных систем. Позиционирует себя как платформа для бизнеса. Среди услуг: онлайн-переводы в разных валютах в том числе в SWIFT и SEPA, выпуск платежных карт, различные счета |
| PAYSTREE LTD | Великобритания | Платежная система для бизнеса и частных лиц: счета, переводы SEPA, услуги эквайринга, платежные карты и т.д. |
| KoalaPays | Чехия | Денежные переводы, обмен валют, мультивалютные счета, электронные кошельки. Интересный вариант для фрилансеров |
| Connectum Limited PSP | Великобритания | Эквайринговые и платежные услуги, открытие счетов |
Вышеуказанные списки банков и платежных учреждений не являются окончательными. В зависимости от поставленных задач открыть иностранный счет можно и в других финансовых организациях. Также обращаем ваше внимание, что иногда выгодней иметь несколько счетов в разных учреждениях.
Если вы нуждаетесь в иностранном счете, и ищете оптимальный вариант, обращайтесь к нашим экспертам на электронную почту: [email protected] и уже в ближайшее время получите платежный инструмент, который лучше всего подойдет для решения поставленных задач.