Счет (аккаунт) в европейском банке для обслуживания иностранных денежных потоков в наше время уже просто необходимость, как для граждан, так и компаний. Пандемия заставила многих заняться поиском дополнительных источников дохода. В результате большое количество людей и компании обратили свой взор за границу. Но, как оказалось, заключить договор с иностранным партнером это только полдела. Еще важно обеспечить эффективное обслуживание денежных потоков. Очень важно, чтобы платежи приходили быстро, было удобно управлять счетами, обеспечивался высокий уровень конфиденциальности и действовала адекватная тарифная политика для нерезидентов.
Особенности банковского обслуживания в Европе
Резидентам европейских стран проще открыть счет в местных банках, чем нерезидентам. Хотя и для них процедуры заметно усложнились. Обычно для физических лиц в банках Европы открывается базовый счет, который дает возможность осуществлять стандартный набор финансовых операций:
- пополнять;
- снимать наличные;
- делать платежи.
Нередко вместе с основным аккаунтом для постоянного доступа к деньгам клиенту выпускают платежную карту и подключают к онлайн-банкингу.
Для открытия корпоративного счета обычно требуется зарегистрировать компанию в юрисдикции. Иногда это даже обходится дешевле, чем обслуживание российской или украинской компании напрямую в европейском банке. Да, и сами компании получают доступ к иностранным банковским услугам, которыми в международных масштабах пользоваться намного выгоднее.
Много полезной информации о том, как нерезиденту открыть счет в Европе без посещения банка.
Основные причины открытия счетов в Европе
Обычно счет в европейском банке нужен:
- гражданам – для личных целей;
- компаниям – для бизнеса.
Хотя обе указанных целевых аудитории нередко используют иностранные инструменты для защиты своих накоплений.
Зачем граждане-нерезиденты открывают счета в Европе:
- удаленная работа – для получения оплаты от иностранных заказчиков;
- образование – для оплаты за образование. В странах ЕС существуют специальные аккаунты, которые используются для оплаты за учебу, их нельзя пополнять для других целей;
- официальная работа за границей – для зачисления заработной платы гражданам, работающим в других странах;
- покупки недвижимости, автомобилей, яхт, предметов искусства и т.д. – наличные в странах ЕС становятся редкостью, да и не удастся приобрести дорогие вещи за наличку;
- материальная поддержка родственников, знакомых – дети поехали учиться в Европу, переезд на постоянное место проживание требует материальной поддержки в первые периоды пребывания в незнакомой стране. Поэтому нередко родители открывают счета в европейских банках, чтобы периодически делать им переводы пока дети не станут на ноги.
Причины открытия счет в Европе для компаний-нерезидентов
Сопровождение крупных иностранных контрактов зачастую невыгодно через валютные счета, открытые в российских или украинских банках. Более рационально иметь европейский счет на свою компанию или же зарегистрировать компанию за границей и сразу же открыть ей аккаунт.
Защита денег в банках Европы
Нередко европейские счета используются нерезидентами для защиты своих накоплений. Ведь процентные ставки на валютные депозиты в российских, украинских, белорусских банках очень низкие и практически соответствуют европейским. Но, при этом уровень защиты интересов вкладчиков в Европе значительно выше. Правила ЕС гарантируют, что остаток на банковском счете в пределах 100 000 EUR будет компенсирован в случае банкротства финансового учреждения. Указанный лимит применяется на пользователя и на банк. Что это значит?
- вариант 1 – если в одном банке несколько счетов, то пользователю более чем 100 000 EUR не компенсируют, даже если в совокупности сумма превышала указанное число;
- вариант 2 – если счет принадлежал нескольким людям одновременно (совместный счет), тогда лимит применяется к каждому пользователю. Например, аккаунтом управляли супруг и супруга, в таком случае если банк закроется им компенсируют не более 200 000 EUR.
Варианты полного возмещения в случае банкротства банка в ЕС
В банках ЕС существует также защита остатков на счете в полной сумме, но только в ограниченный период времени. Данное условие касается следующих операций:
- средства от продажи недвижимости;
- деньги, получаемые в случае определенного события в жизни: брак, развод, выход на пенсию, увольнение, сокращение штата, инвалидность, смерть члена семьи;
- страховые выплаты или компенсации.
В указанных случаях, суммы превышающие 100 000 EUR, защищены в течение минимум 3 и не более 12 месяцев после зачисления денег.
Нюансы открытия счета в европейском банке
Хоть европейские банки и утверждают, что не обязательно проживать в ЕС, чтобы открыть счет в местном банке. На практике все далеко не так. Найти причину отказать в обслуживании им достаточно просто. Последние тенденции в европейском законодательстве направлены на усиление борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма, а также незаконной налоговой оптимизацией.
Учитывая вышеуказанное юридический отдел, безопасность, комплаенс, тщательно изучают репутацию потенциального клиента перед началом обслуживания и, если им хоть что-то не понравится или будет непонятным, для них проще отказать в открытии аккаунта, чем разбираться в причинах нестыковки.
Именно поэтому, сегодня без профессиональной поддержки открыть счет в европейском банке, как при личной встрече, так и удаленно очень сложно.
Почему самостоятельно открыть счет в банке Европы не удастся:
- проблема выбора – в ЕС по состоянию на январь 2020 года функционировало 5 963 банка (данные Statista). В каком из них лучше обслуживаться, где выгодней тарифы, а какой вообще согласиться открыть счет нерезиденту? Ответы на все эти вопросы отнимут время и не позволят достичь желаемого результата;
- незнание правил и требований – непрофессионально и некачественно заполнение документы автоматически закрывают возможность обслуживания. Чтобы приняли заявление на открытие счета в банке Европы и начали его рассмотрение необходимо правильно заполнить и сформировать пакет документов;
- незнание особенностей – необходимо отчетливо понимать, что многие европейские банки являются специализированными. Одни больше ориентируются на обслуживание физлиц, другие – на компании, в одних – есть определенные услуги, в других – таких нет. Поэтому открыв счет не в «своем» банке есть очень высокая вероятность скорого прекращения сотрудничества и поиска нового банка. А это снова затраты времени и ресурсов;
- вездесущий комплаенс – предоставлять европейскому банку документы придется не только на этапе открытия счета, а и в процессе обслуживания. Как минимум раз в год нужно будет актуализировать анкету, и еще менеджеры могут давать самые разнообразные запросы, на которые следует быстро и корректно отвечать. Иначе аккаунт вместе с деньгами заблокируют.
Успешно решить все вышеуказанные запросы удастся с экспертами Offshore Pro Group. Нашими сильными сторонами является более чем 20-летний опыт работы на рынке, наличие актуальных контактов с ведущими финансовыми учреждениями Европы, и да, мы знаем, что банки хотят от клиентов. Благодаря чему с нашей помощью, вам удастся открыть счет в европейском банке даже удаленно.
Открыть счет в европейском банке дистанционно из Украины: реально или нет?
Преимущества и недостатки счета в банке ЕС
Итак, давайте рассмотрим, что дает европейский счет нерезидентам:
- возможность оперативно получать оплату за предоставленные услуги;
- возможность быстро оплачивать услуги за границей;
- не нужно менять валюту по невыгодному курсу, чтобы сделать платеж или снять наличные;
- ниже комиссии на расчетно-кассовое обслуживание, чем при трансграничных переводах;
- более высокий уровень защиты денег;
- конфиденциальность;
- использование европейских счетов в тандеме с платежной картой обходится дешевле чем переводы по международным системам денежных переводов.
Помимо преимуществ, желающим открыть счет в одном из европейских банков следует учесть следующее:
- наличие сложных бюрократических процедур – ориентировочно счет для нерезидента открывается в течение 4 недель;
- отрицательные процентные ставки по депозитам – да, в Европе, возможны случаи, когда еще придется банку доплачивать за размещение денег на вкладе;
- постоянный надзор комплаенса – необходимо постоянно обновлять информацию и давать ответы на запросы;
- наличие требований – например, минимальный неснижаемый остаток на счете, определенное количество транзакций в месяц и т.д.;
- валютное законодательство – резиденты РФ обязаны отчитываться о наличии счетов за границей и ежегодно подавать отчет о движении средств по счету, а также следить в каких странах нельзя открывать счета.
Заключение
В целом преимуществ от наличия счета в Европе значительно больше, чем недостатков. И при правильном его использовании, не нарушая законодательства, удастся: существенно сэкономить на комиссиях, повысить скорость расчетов, поднять уровень конфиденциальности. Но, мы еще раз акцентируем ваше внимание, важно сделать правильный выбор, чтобы не навредить себе и своему бизнесу и тогда не возникнет сложностей с открытием и использованием счета в ЕС. Обращайтесь к нам на электронную почту: [email protected] и мы вместе достигнем успеха. И да, вместе с нами удастся открыть счет в европейском банке удаленно.