Понятие объединяет виды финансового сервиса для бизнеса. Мерчант относят к службе отправки и приемки платежей в коммерческой деятельности с использованием пластиковых карт банков.
Термин включает значения:
- приемка траншей посредством пластиковой бесконтактной карты;
- контроль услуги и предоставление гарантий исполнения обязательств держателем карты;
- оптимизация и поддержка платежного шлюза.
К экспертам обращаются на подготовительном этапе регистрации заграничной компании для подбора выгодной версии юрисдикции и банковского учреждения под клиентские нужды. Покупатель платит за покупку с карты, а деньги поступают не на счет поставщика, а на отдельный мерчант аккаунт.
При соблюдении условий договора средства переводятся на расчетный счет в банке продающей организации. Открытие мерчант (торгового) счета посильно только юридическим лицам. Развивая коммерцию, владельцы организаций сталкиваются с дополнительными затратами при обработке реквизитов и проверке платежей.
Merchant account уменьшает трудоемкость операций продавца по контролю за траншами, при этом сохраняет регулярность поступления средств. Продажи возрастают, а риски и потери от отклоненных траншей уменьшаются.
Особенности аккаунта merchant
Присутствие у продавца мерчант счета дает определенную гарантию потребителю. Если продавец не выполнил условия договоренности, то клиент начинает процесс чарджбека. Это означает принудительное возвращение средств, ранее перечисленных с его карты.
Характеристики мерчант счета:
- это действующий счет для транзакционных средств во время проверки и обработки транша;
- он напрямую взаимодействует с системами электронных платежей, банком покупателя и терминалом продавца;
- merchant account предоставляется банками-эквайерами;
- продукт имеет действенный идентификатор поставщика для коммерции;
- дает гарантию безопасности для двух сторон сделки.
Банк-эквайер — это кредитное учреждение, предоставляющее инструменты для получения торговой фирмой безналичной оплаты с карт. В его обязанности входит технологическое и банковское обслуживание — пересылка и проверка клиентских реквизитов.
Для начала открытия мерчант счета должны быть:
- действующий сайт, разработанный по условиям мерчанта;
- рабочий счет в банковском корпоративном учреждении за границей.
При наличии указанных условий аккаунт подключают в течение 2-3 рабочих дней со времени подачи полного пакета документов. Открытие счета merchant побуждает поставщика продавать качественные продукты без злоупотребления ситуацией.
Банки-эквайеры не полагаются только на честность продавцов, поэтому промежуточные счета позволяют возвращать средства клиентам. Чем больше чарджбеков у поставщика товаров и услуг, тем выше оплата за сервис по обработке информации.
Виды мерчант (торговых) счетов
На мировом рынке услуг и товаров работают компании, чья деятельность связана с риском. Такие организации получают одобрение банка на открытие мерчант счета, но не претендуют на традиционные соглашения о процессинге. Компании проходят непростой процесс оформления, чтобы получить возможность принимать транши от клиентов на промежуточный счет.
В зависимости от сферы деятельности merchant account подразделяют на виды:
- high risk — предполагается высокий процент возвращенных транзакций;
- low risk — предусмотрено малое количество charge back.
Компаниям категории high risk труднее сделать открытие мерчант аккаунта, т. к. процедура идентификации и проверки надежности требует большего срока, подготовки значительного числа бумаг. Стоимость открытия таких счетов для рисковых компаний всегда выше, чем для благонадежных.
Преимущества открытия мерчант (торгового) счета
Промежуточный аккаунт упрощает и ускоряет платежи между клиентом и продавцом. Коммерческие транши переводят не только в рабочие дни, транзакции возможны в праздничные дни без перерывов.
Другие положительные стороны открытия merchant account:
- доступна работа клиентов и поставщиков в интернете из любой страны на карте, а товар отправляется почтой;
- плата за перевод посредством пластиковой карты на мерчант счет всегда дешевле стоимости перевода в банке;
- владелец промежуточного аккаунта контролирует проводки, координирует динамику деятельности, составляет отчеты;
- технологии безопасности с двухфакторным распознаванием соответствует нормативам международных переводов.
Если банковское учреждение работает по направлению мультивалютного процессинга, то конвертация при переводе из другой стороны не происходит. Владелец промежуточного аккаунта не платит добавочных комиссий.
Порядок открытия мерчант (торгового) счета
Процесс оформления скрывает много трудностей, поэтому самостоятельно поставщик может не дойти до финала. Наша компания — эксперт в деле открытия промежуточных счетов, работа с нами сэкономит силы и время. Условия зарубежных банков почти всегда однотипные, поэтому бизнесмен может подготовиться к процедуре открытия с учетом требований.
Для открытия у фирмы должны быть:
- рабочий расчетный счет, куда будут переводиться средства с мерчант счета;
- правомочная личная информация о конечных бенефициарах организации-заявителя;
- копии учредительных бумаг с отметкой нотариуса и апостилем;
- хорошая кредитная линия для не новой фирмы;
- платный хостинг, 1 доменная зона для страничек ресурса, SSL-сертификат (уникальное название сайта);
- бизнес-план, составленный на английском языке, а финансовый подраздел должен быть разработан на основе британских бухгалтерских терминов.
В процессе открытия заявитель сообщает об отношении к процедуре charge back, для этого подтверждает обязательства в документе Chargeback polis. Зарубежные банки требуют максимум сведений о клиенте, чтобы прогнозировать его действия.
Условия быстрого открытия
Скорость регистрации зарубежного мерчант аккаунта определяется направлением деятельности организации, спецификой работы.
Шансы на ускоренное открытие мерчант аккаунта увеличиваются при выполнении условий:
- прозрачная деятельности фирмы;
- наличие информационного сайта каталога;
- продажа товаров, услуг посредством этого сайта или использование интернет-площадок;
- полный комплект документации на организацию, бенефициаров, руководителя;
- оформление счета на территории страны расположения банка-эквайера.
От компании потребуют сведения о размере среднего чека. Показатель рассчитывают отношением суммы всех сделок клиента к числу чеков за отчетный период. Полученное значение говорит о лояльности заявителя, эффективности маркетинга, ценовой политике фирмы.
Отказ в открытии счета
Практика показывает, что причины отклонения заявки при открытии мерчанта иностранные банки не указывают, но наши специалисты могут из опыта определить основные предлоги и поводы.
Причины в следующем:
- неготовность бенефициара (получателя денег) раскрывать особенности корпоративного уклада;
- фирма продает определенные услуги и товары без проверки возраста покупателей;
- у организации нет лицензии на право проведения конкретной коммерции;
- заявитель намеренно подает недостоверные сведения о характере деятельности, собственниках;
- предприятие отвечает отказом на предложение об экономическом присутствии в юрисдикции осуществления бизнеса;
- документы не укомплектованы;
- бумаги на открытие промежуточного аккаунта заполнены некорректно.
Чаще отказ при открытии промежуточного мерчанта следует, если фирма работает в области реализации объектов авторского права, продажи криптовалюты, привлечением средств на строительство за счет взносов посторонних людей (краудфандинг). Направление для отклонения заявки на открытие — деятельность по предоставлению кошельков электронных денег, конвертации (онлайн) валют, реализации продукции, рекламирующей насилие, терроризм.
Обеспечение безопасности
Открытие мерчант аккаунтов происходит в соответствии со стандартами PCI DSS — комплексом требований по гарантированию сохранности информации о держателях карт и получателях траншей. Стандарт утвержден и принят платежными межнациональными системами.
Евростандарт включает требования о выполнении условий:
- предохранения компьютерной сети;
- защиты передаваемой и хранимой информации, антивирусной защите;
- необходимости физической охраны справочной инфраструктуры;
- протоколирования всех операций;
- контролирования степени защиты.
Мы можем оформить открытие мерчант аккаунт в надежном иностранном банке. На рынке есть много предложений от небанковских и банковских организаций, но лучше обратиться к профессионалам, чтобы снизить риск попасть на мошенников.
Обращаем внимание, что для начала открытия мерчант аккаунта у заявителя (фирмы) должен быть рабочий (открытый) счет в зарубежном банке. Мы консультируем клиентов, начиная с нуля и до полного открытия промежуточного счета.
Результат будет виден уже через короткое время, наши заказчики всегда довольны итогом работы. Консультации ведутся на английском языке, поэтому лучше оборудовать телефонную многоязычную поддержку сайта.
FAQ
Кому можно иметь мерчант аккаунты?
Этот инструмент координации финансовых потоков будет интересен организациям, которые ведут международную коммерцию, B2C (прямые продажи от предприятия к потребителю по короткой схеме). Продукт используют компании структурированной торговли через зарубежные интернет-магазины, фирмы, предоставляющие интернет-услуги.
Какая цена по обслуживанию мерчант счета?
Тарификация услуг банка по процессингу осуществляется в зависимости от вида юрисдикции, банка. Играет роль тип платежной международной системы. Стоимость обслуживания и проверки определяется видом коммерции, продукции и услуг. Тарификация зависит от добросовестности получателя средств, его отношения к покупателю (количество чарджбеков).
Почему заблокировали мой счет?
Процедуры мониторинга совершенствуются и изменяются, поэтому банки к ним приспосабливаются. Нередко причиной становится большое число возвратов, некорректное пользование счетом. Если банк выявит подозрительные переводы и транзакции, то счет будет блокирован. Четкое следование правилам иностранного банковского учреждения, своевременное информирование о переменах в структуре организации, смене владельцев позволит избежать закрытия счета.