Платежные системы

Платежные системы как альтернатива банковским счетам: преимущества и риски

Вступление
Платежные системы как альтернатива банковским счетам: преимущества и риски

Зарубежные платежные системы позволяют владельцам бизнеса частично либо полностью отказаться от услуг традиционных банков, которые с трудом адаптируются к новым типам бизнеса. Дело в том, что в условиях ужесточения комплаенс-процедур, компаниям с понятной корпоративной структурой и видом деятельности становится сложнее открывать корпоративные счета. Что касается компаний, занимающихся криптовалютой либо IT, для них процесс открытия иностранного банковского счета превращается в настоящий квест, который не всегда заканчивается хорошо.

Платежные системы - что это?

Платежные системы или Payment Service Providers (PSP) - составляют весомую конкуренцию традиционным банковским учреждениям и способны удовлетворить потребности бизнеса, включая high-risk, в таких услугах, как:

  • трансграничные переводы
  • валютные операции
  • кредитование
  • эквайринг
  • эмиссия банковских карт

Основная задача платформ - обеспечить быстрый и безопасный безналичный валютный платеж через интернет. Правда, в отличие от банков, платежные системы не предоставляют такие услуги, как торговое финансирование, аккредитивы, банковские гарантии.

Преимущества зарубежных платежных систем

Количество лицензированных платежных платформ в ЕС и во всем мире за последний год выросло в геометрической прогрессии, захватив значительную часть рынка финансовых услуг у традиционных банков. И чаще всего эти платформы обеспечивают более эффективное управление денежными потоками. Из очевидных преимуществ платежных систем отметим:

  • лояльный комплаенс (упрощенная процедура верификации)
  • удаленное открытие личных, корпоративных, мерчант счетов
  • скорость открытия счета занимает 1-2 рабочих банковских дня
  • высокий уровень конфиденциальности (учреждения не участвуют в процессе обмена налоговой информацией)
  • доступ ко многим валютам, включая экзотические
  • доступ к разным международным системам переводов
  • лояльное отношение к иностранным клиентам / компаниям
  • широкий спектр услуг и возможностей в управлении личными / корпоративными финансовыми потоками
  • персональные IBAN номера

Сегодня ряд компаний из стран СНГ, включая индивидуальных предпринимателей и фрилансеров, активно используют счета в платежных системах, поскольку это позволяет им быстро, а главное безопасно, получать оплату за предоставленные услуги / товары.

Риски и недостатки платежных систем

Отсутствие доверия со стороны клиентов - не каждая компания либо частное лицо готово перевести денежные потоки в ПС.

Отсутствие офисов - есть ряд клиентов, которые привыкли по-старинке приходить в отделение банка, делать платежи исключительно в кассе, набирая приходный документ у операциониста.

Ограниченная продуктовая линейка - в отличие от банков, платежные системы узкопрофильные. В основном они сосредоточены на транзакционной деятельности.

Вероятность усиленного контроля - изменение законодательства вынуждает PSP увеличивать требования к потенциальным клиентам и уровню их капиталов.

Ограничения в переводах - есть ряд организаций, которые предлагают только SEPA платежи либо SWIFT переводы.

Ограничение в обработке платежей - не всегда финучреждение может обработать платежи в долларах США.

Риск внезапной блокировки / закрытия счета - с учетом постоянных изменений в правилах KYC, AML, CTF у клиентов-нерезидентов есть высокий риск остаться без активного счета. В случае выявления комплаенс-управлением подозрительной / сомнительной транзакции, учетная запись автоматически блокируется до выяснения обстоятельств.

Комплаенс-контроль платежных систем

Основным преимуществом платежных систем, по сравнению с банками, является гибкость процедуры прохождения идентификации. Но, изменение правил, направленных на борьбу с отмыванием грязных денег (AML/CFT), которое является обязательным для всей финансовой и банковской системы в целом, вынуждает платежные системы проводить комплекс мер KYC, по отношению к юридическим лицам, в частности проведения анализа и идентификации конечных бенефициарных собственников.

Как и при открытии банковского счета, юрлицу потребуется раскрыть корпоративную структуру с указанием долевого владения, провести верификацию конечных бенефициаров. Что касается физлиц, от них потребуется предоставить документы, идентифицирующие личность.

Зачастую верификация требует проведение короткого видео интервью при помощи Zoom, Skype. Также компании необходимо будет предоставить комплект уставных документов. Их количество и перечень варьируется от выбранного финучреждения.

В целом же, платежные системы запрашивают меньше информации для прохождения проверки на благонадежность, при этом скорость рассмотрения заявок на  открытие счета гораздо выше по сравнению с банками.

Кому подойдет счет в платежной системе?

Подобное финансовое решение подойдет для компаний, работающих на международном уровне. Особенно выгодным открытие счета в ПС будет для компаний, занимающихся импортно-экспортной деятельностью, поскольку такой инструмент позволит использовать одновременно 30 иностранных валют и выполнять переводы в 100+ стран.

Также финучреждение будет интересным для интернет-магазинов, e-commerce, поскольку здесь можно открыть мерчант-счет. IT-компаниям, high-risk бизнесу, индивидуальным предпринимателям, фрилансерам, производственным предприятиям, также стоит рассмотреть возможность сотрудничества с PSP.

Юридический статус небанковских учреждений

У каждой Payment Service Providers (PSP) есть соответствующая лицензия на проведение финансовых операций, которая выдается в стране регистрации платформы. Также, PSP может быть присвоен и другой статус:

  • PSV (payment service provider) - провайдер платежных услуг
  • EMI (electronic money institutions) - учреждение электронных денег
  • небанковская организация - юр.лицо с ограниченной лицензией, которая позволяет оказывать услуги по расчетным операциям

Есть ряд PSP, работающих в партнерстве с другими финансовыми организациями, включая, банки и процессинговые центры.

Вместо заключения

Подбор платежной системы может вызвать сложности, как и процесс открытия личного / корпоративного / торгового счета. Чтобы такой финансовый инструмент не был обузой и приносил максимальную пользу его владельцу, потребуется учесть несколько важных факторов:

  • с кем компания, частное лицо будет сотрудничать
  • какие валюты нужны
  • какова география клиентов, ключевых партнеров
  • наличие быстро реагирующей технической поддержки, желательно русскоговорящей

Помимо этого, важно проанализировать деятельность компании, выяснить были ли у нее финансовые проблемы. Самостоятельно выполнить подобный анализ с учетом действующего законодательства и налоговых требований, будет сложно.

Поэтому для снижения различных рисков, рекомендуем запланировать бесплатную консультацию с экспертами Offshore Pro Group, которая позволит вам открыть счет в платежной системе с гарантией 99,99%.

Автор

Iryna Didus

Просмотреть комментарии
Следующий пост

Как создать глобальную компанию и почему стоит выбрать для этого Португалию?

Предыдущий пост

5 опасных ошибок при оформлении экономического гражданства Турции

Success! Your membership now is active.