После начала кризиса в Украине усилилась критика в адрес рынка "золотых паспортов" и индустрии инвестиционной иммиграции в целом. Скептики заявляют о большом числе неблагонадежных соискателей, неэффективных проверках и отсутствии "прозрачности" при распределении доходов. Решить эти и ряд других проблем, улучшая имидж программ экономического гражданства, может блокчейн.
Сферы, в которых блокчейн может ускорить трансформацию рынка "золотых паспортов"
Индустрия "золотых паспортов" не чужда инновациям. Она постоянно адаптируется к меняющимся потребностям состоятельных персон, стремящихся к повышению трансграничной мобильности и другим бонусам второго паспорта.
Блокчейн может стать очередной инновационной технологией, которую возьмут на вооружение принимающие страны. Эта все еще развивающаяся, но уже достаточно стабильная, эффективная технология может вывести индустрию "золотых паспортов" на качественно новый уровень. Это будет очень кстати в свете усиливающейся критики в отношении стран с программами инвестиционной иммиграции. В частности, власти таких государств смогут решить следующие задачи с помощью Blockchain:
- Конфиденциальность при проверке документов. На основе блокчейна можно создать платформу для безопасного управления данных (агрегации, обработки, хранения). Blockchain можно настроить так, чтобы каждая запись была доступна только авторизованному персоналу. Это снижает вероятность утечки / кражи данных в процессе подачи заявлений на предоставление инвесторских паспортов, а также упрощает проверку документов заявителей за счет стандартизации процедур. В частности, технологию можно использовать для безопасного хранения и проверки важных документов претендентов на гражданство, включая:
- идентификационные документы;
- резидентские карты;
- свидетельства о рождении;
- свидетельства о браке;
- выписки с личных банковских счетов;
- финансовые отчеты предприятий соискателей;
- справки об отсутствии судимостей из полиции стран гражданства / резидентства.
- Обмен информацией между принимающими странами. Государственные организации, реализующие программы по выдаче гражданства за инвестиции отдельных стран, могут использовать Blockchain для обмена информацией о неблагонадежных заявителях / отказниках с другими государствами, где реализуются аналогичные схемы. Это избавит от дублирования работы при проверках соискателей, которые после отказа в одной стране часто подаются в другой. Итог? Потенциальных преимуществ два:
- во-первых, обработка заявлений на "золотые паспорта" ускорится;
- во-вторых, принимающие государства минимизируют репутационные риски в связи с присвоением гражданства потенциально неблагонадежным соискателям.
- "Прозрачный" учет и неизменность статданных. Blockchain обеспечивает защищенный от несанкционированного доступа реестр. В этом реестре можно записывать все финансовые транзакции, связанные с предоставлением инвесторских паспортов. Такой подход обеспечит "прозрачность" и неизменность данных (манипулирование информацией или ее удаление невозможны). Правительства, заявители и поставщики иммиграционных услуг могут получить доступ к этому реестру, чтобы подтверждать законность финансовых операций.
- Смарт-контракты при обработке заявок. Смарт-контракты (алгоритмы для формирования, управления и предоставления информации о владении чем-либо, реализуемые с применением технологии Blockchain) можно использовать для автоматизации процесса подачи заявки, уменьшая необходимость ручного вмешательства и тем самым ускоряя процесс утверждения.
- Соответствие KYC/AML. Использование блокчейна для проверок из категории «знай своего клиента» (англ.: Know-Your-Customer; KYC) и исполнения правил борьбы с отмыванием денег (англ.: Anti-Money Laundering; AML) улучшит комплексную проверку претендентов на экономическое гражданство. Общие децентрализованные базы данных позволят поддерживать актуальность и точность информации о проверках соискателей / успешных заявителей, а также обеспечивать соответствие глобальным нормам.
- Организация условного депонирования (эскроу). Услуги условного депонирования на основе блокчейна могут использоваться для хранения и управления деньгами соискателя при оформлении экономического гражданства. Кандидаты могут вносить инвестиционный капитал / деньги для дотаций через смарт-контракты, которые затем передадут средства выгодополучателю при выполнении определенных условий. Например, после принципиального одобрения (англ.: Approval in Principle) претендента на гражданство. В частности, эти самоисполняемые контракты могут использоваться для автоматического перевода денег претендента на экономическое гражданство на:
- государственные счета (дотация);
- счета застройщиков / фондов / банковские депозиты (возвратные инвестиции);
- счета поставщиков иммиграционных услуг для последующего перевода правительству или другому выгодополучателю.
- Мониторинг процесса соискателем. Иммигранту-инвестору технология блокчейна поможет отслеживать ход рассмотрения своей заявки, подавать дополнительные документы по запросу чиновников, подтверждать законность своих инвестиционных средств через "прозрачную" и безопасную Blockchain-сеть. Этот баланс безопасности и прозрачности может значительно повысить доверие соискателей и других заинтересованных сторон к программам экономического гражданства.
Безопасность равна доверию
Использование технологии блокчейн позволит создать мощный барьер против утечки данных, одновременно повышая "прозрачность" и доверие. Эта синергия значительно снизит риск взломов и повысит общую эффективность и безопасность программ по выдаче экономического гражданства и "золотых паспортов". Такой подход также упростит правительствам соблюдение требований, поскольку внесенные в блокчейн записи не могут меняться и легко предоставляются заинтересованным сторонам с необходимым уровнем доступа.
Итог? Рост доверия со стороны международных регулирующих органов вроде Еврокомиссии и Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР), а также со стороны потенциальных иммигрантов-инвесторов, которые опасаются:
- кражи / утечки личных данных;
- потери денег без получения гражданства;
- афер.
Что теперь?
Потенциал огромен. Но внедрение Blockchain на уровне индустрии инвестиционного гражданства сопряжено с рядом препятствий:
- Сопротивление консерваторов, скептиков. Во-первых, может возникнуть сопротивление со стороны консервативно настроенных сторон, не спешащих внедрять новые технологии. Также возможно сопротивление со стороны организаций / чиновников, которые обеспокоены рисками. Чтобы преодолеть эту проблему, отраслевым игрокам следует сосредоточиться на информировании заинтересованных сторон о преимуществах блокчейна и способах обеспечения повышенной безопасности и "прозрачности".
- Комплаенс. Соблюдение нормативных требований - еще одна проблема. Правительства принимающих стран должны адаптироваться к использованию Blockchain для проверки личности и управления потоками капитала. Поэтому сотрудничество с регулирующими органами для создания правовой базы и стандартов интеграции блокчейна имеет решающее значение.
- Техническая реализация. Обеспечение конфиденциальности личных данных и кибербезопасности жизненно важно для укрепления доверия. Участники отрасли должны уделять повышенное внимание надежному шифрованию, регулярным проверкам кибербезопасности и соблюдению передовых практик для снижения этих рисков.
Заключение
Заинтересованные стороны в сфере инвестиционного гражданства могут рассматривать блокчейн как привлекательную возможность повысить безопасность и прозрачность, одновременно оптимизируя процессы.
Да, авторы инициатив по внедрению этой технологии при оптимизации программ по выдаче "золотых паспортов" могут столкнуться с сопротивлением. Но отраслевое образование, сотрудничество и надежные меры кибербезопасности помогут преодолеть это сопротивление и в полной мере реализовать преимущества технологии.