Изменения в валютном законодательстве, позволили гражданам России, Украины, Казахстана и Беларуси, законно открывать счета в иностранных банках. Однако, сегодня этот процесс не так прост, как раньше. Он требует тщательно продуманной стратегии по подбору банка и юрисдикции. В этой статье, эксперты Offshore Pro Group расскажут, как без ошибок открыть счет в надежном иностранном банке.
Зачем иностранцу может понадобиться банковский счет за границей?
Хранение денежных средств. При всем уважении к отечественной банковской системе, многие граждане из стран СНГ, гораздо больше доверяют швейцарским банкам, чем тем, что работают на территории их родных государств. Счета за рубежом, позволяют грамотно диверсифицировать сбережения, а также снижают определенные риски, связанные с девальвацией валюты и отсутствием стабильности банковской системы на родине.
Инвестиции в ценные бумаги. Наличие счета в иностранном банке позволяет беспрепятственно перечислять деньги зарубежному брокеру с целью покупки акций либо ценных бумаг, недоступных внутри родной страны.
Увеличение страховой суммы. Размещение вклада за рубежом, позволяет не только защитить деньги от валютных рисков, но еще и увеличить сумму страхования депозитных вкладов до €100 000 на случай внезапного банкротства банка.
Содержание недвижимости за рубежом. Сегодня многие россияне и украинцы вкладывают деньги в недвижимость Португалии, Черногории, Грузии, Сингапура. Чтобы своевременно оплачивать коммунальные платежи и налоги, нерезиденту понадобится личный либо корпоративный банковский счет.
Тонкости открытия иностранного банковского счета для граждан Украины, России, Казахстана, Беларуси
Процесс открытия зарубежных счетов для граждан из стран СНГ, не так прост, как в отечественных банках. После деофшоризации и внедрения политик по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, многие зарубежные банки, существенно ужесточили требования к потенциальным клиентам.
Громкие банковские скандалы, которые были завязаны на отмывании денежных средств, также подлили масла в огонь, чем еще больше увеличили требования не только к профилю клиента, но и к пороговой сумме начального депозита.
Поэтому, чтобы увеличить шансы на открытие счета в иностранном банке, необходимо четко понимать:
- как устроен процесс рассмотрения заявки, документов потенциального клиента
- специфику прохождения проверки KYC, AML, Due diligence
- критерии подбора банка, юрисдикции
- законодательную и налоговую структуру
- тонкости, нюансы, подводные камни в процессе открытия счета за рубежом
- целесообразность использования финансового инструмента
Чтобы определить конечную цель открытия иностранного банковского счета, комплаенс может попросить от клиента, указать откуда и куда планируются входящие / исходящие платежи, указать данные отправителя / получателя переводов.
Но особо остро стоит вопрос, относительно, подтверждения легальности происхождения денежных средств. Чтобы проверить законность капиталов, банки запрашивают декларации, справки о доходах, банковские выписки.
Простыми словами, банку важно знать, что у потенциального клиента отсутствуют непогашенные обязательства перед налоговыми органами, а его средства, не получены в результате махинаций, коррупционных схем, мошенничества.
Подтверждение легальности источника происхождения средств, вопрос не одного дня. То же самое касается и процесса по сбору необходимого комплекта документов для открытия счета в иностранном банке. Нередко, приходится подтверждать законность денег, полученных на протяжении 20-30 лет трудовой деятельности.
Вот почему, многие зарубежные банки, предпочитают получать такое подтверждение от экспертов, которые выступают в лице профессиональных юристов, бухгалтеров, налоговых консультантов. Задача экспертов заключается в проведении детального анализа предоставленной клиентом документации для последующего составления отчета с полным описанием законности происхождения капиталов и 100% уплаты с них налогов.
Поэтому если вы желаете серьезно подойти к процессу открытия счета в иностранном банке, рекомендуем воспользоваться бесплатной консультацией. Своевременная помощь экспертов, поможет исключить риски неправильного подбора зарубежного банка.
Как не ошибиться с выбором иностранного банка?
Дело в том, что у каждого из нас, разное представление о надежности банка. На выбор банка влияют многие факторы, от ликвидности, рейтинга и состава правления, до тарифной политики и перечня банковских услуг. Но реальность такова, что банкротство банка может случится, внезапно.
По данным FDIC (Федеральная корпорация по страхованию вкладов, США) начиная с 2008 года 531 банковское учреждение объявило себя банкротом.
Банкротство может наступить по ряду причин, включая, плохое управление, неправильную денежно-кредитную политику, несоблюдение нормативных требований, таких как, финансирование терроризма, отмывание денег, мошенничество.
В условиях ужесточения правил и политик, количество банков, у которых отзывают лицензии на проведение финансовых операций, ежегодно растет. К тому же, с каждым днем становится все сложнее ориентироваться в международных законодательных и банковских процедурах.
Громкие банкротства зарубежных банков
Ниже разберем несколько ярких, по нашему мнению, банкротств иностранных банков, чтобы подчеркнуть основные риски, на которые стоит обратить внимание до того, как запустить процесс открытия счета.
Банкротство Caledonian Bank, Каймановы острова
В 2015 году после скандала с мошенническим размещением акций, банк Каледонии, расположенный на Каймановых островах, прекратил свою деятельность. Caledonian Bank, потерял лицензию всего лишь за 4 дня!
Банкротство Versobank, Эстония
В 2018 году ЕЦБ (Европейский Центральный Банк) отозвал лицензию у Versobank по причине невыполнения им надлежащих процедур по предотвращению и отмыванию денег. Среди клиентов банка, было много высоко рискованных лиц.
Банкротство банка BPA, Андорра
Закрытие андоррского банка произошло из-за того, что Министерство финансов США, включило данный банк в список учреждений, связанных с отмыванием денег. Лицензия BPA банка была отозвана за рекордные 24 часа!
Открывайте счета в надежных иностранных банках, учась на чужих ошибках банкротства
# 1 Несоблюдение требований и нарушение правил регулирующих органов, приводят к незамедлительному отзыву лицензий и закрытию банковского учреждения. В результате клиенты получают замороженные банковские счета, финансовые потери, неудобство и стресс.
# 2 Игнорирование требований процедур KYC, AML, Due diligence, могут привести к различным проблемам и полностью разорить банк. Мы имеем в виду, что не всегда упрощенные комплаенс-процедуры, свидетельствуют о надежности банка.
# 3 Заранее проверяйте насколько банк рискован и уязвим к закрытию. Обслуживание high-risk бизнеса, привлечение клиентов из определенных рискованных юрисдикций, плохое внедрение обязательных процедур KYC, AML, свидетельствуют о том, что банк имеет высокий риск на отзыв лицензии и банкротство.
Вместо заключения
Границы и ограничения, существовавшие в далеких 90-х, уже давно исчезли. Сегодня открытие счетов в иностранных банках, мгновенный обмен валют, регистрация иностранных компаний, получение гражданства в режиме онлайн, стали привычными операциями для многих иностранных лиц.
Однако, чтобы исключить проблемы с международным банкингом, важно заранее продумать стратегию по подбору зарубежного банка и открытия счета в нем. Будьте бдительны. Избегайте сомнительных банков с рискованными бизнес-моделями. Как правило, это заканчивается одним - банкротством.
Поэтому, если вы желаете открыть счет в иностранном банке, воспользуйтесь услугой банковский Pre approval. Это позволит исключить закрытие банковского счета и потери личных / корпоративных активов.